图：Noel Mckenna

有个重大变化，官方今天宣布：

个人养老金升级了。

新增了3种提前支取的方法。

我细看了下，这会让个养体验大幅优化，甚至是化腐朽为神奇。

实用价值up up!

值得说说。

一

现在失业风险挺大，政策新加了一条：

领满了1年失业金，可以无缝衔接提取「个人养老金 」。

可按月支取，也可以分次支取，或一次性领取。

别小看这点。

有的高薪打工人，担忧35岁、40后失业，再也找不到像样的工作。

进入人生漫长的季节。

那，盘活了 这笔养老储蓄 ， 可以帮自己渡过职场真空期。

政策：“申请领取个人养老金之日前2年内，领取失业保险金累计达到12个月的”，可以提前领取。

我朋友说，以前个养的典型受众是：

中国老白男。

没有贬义他身边一些40来岁的职场高层，年薪百万，喜欢买这个减减税。

重要的是离退休近。

可以快速开领，不用苦熬几十年。

心理零负担。

但很多20、30来岁的打工人，会对个养很纠结——

觉得太死板，要到退休时才能用。

现在领取门槛放低了，毒舌一点形容：

“老少皆宜了”

二

再合理推断下。

个人养老金有机会，变成超级失业金。

为啥这么说？

比如，我之前说：

个养账户+红利基金，绝配。

拿红利低波（Y份额：022951）作为例子，今年以来它的收益是6.05%

另一方面——

如果你个税税率10%，每年买满1.2万个人养老金，可以节税1200元。

基金本身的收益+节税buff

在上面这个例子里，今年的收益率放大到了16%+

越高薪、越有用。

对20%、30%...45%税率的人来说，就更诱人了。

现在政策相当于给年轻人、中年人开了个提取口子。

提取更便捷。

失业后、失业金领满12个月后，它就是很好的支援了。

如果没失业，收入很坚挺，就一直攒着。

红利的好处是：

它是真金白银分红累积，不用太操心、不用高频盯、不用止盈。

配合个养账户这种“睡眠型”账户，慢慢滚雪球。

三

不仅这样。

它还新加了两种提前领钱方法：

生大病、贫困低保

医药费超支了，可以提前支领个人养老金。

如果近12个月内——

个人、配偶、子女生病了，医保报销后的自付花销，超过本地的人均支配收入，可以提前支取。

比如北京2024年人均可支配收入约8.5万块。

自己和家人合在一块儿，自付超过了这个数，就可以进行领取。

也就说，它还可以是超级医疗金。

。。。

如果你吃低保，也可以提前支领个人养老金。

估计大伙对低保不太熟，我也不太熟。

好奇查了下北京领低保标准：

城市家庭人均收入少于1450/每月；家庭人均财产少于34800元；没有车，没有两套以上房产。 噢，得有本地户口。

估计一般读者没法享受了

除非人生变故，一夜返贫...

呸呸呸。

除此之外，个人养老金之前也约定了：

退休可提取；完全丧失劳动能力、出国定居，也可以提取。

这些就不多介绍了。

总体而言，这次改版之后，我个人感受是，个养看起来更顺眼、实用性up了。

给了失业、生病、返贫的人一个渡过难关的机会~

那等这一关过了，手头又滋润了，你还可以再往里存钱。

继续节税+攒攒攒。

除退休外其他情形下领取个人养老金的，参加人如果再次缴费，个人养老金账户将重新变更为缴存状态，参加人重新达到领取条件可以再次领取。 人社部发〔2025〕39号文

太好了，撒花~~

ps.

说个好玩的。

今天公布的前7月股票印花税收入，达到了936亿，同比增长62.5%

是增速最快的税种~

国家手头紧，哪哪都要用钱，光给三岁以下婴儿发补贴，全年就新增了900亿开销。

嚯，股票印花税包圆了，绰绰有余。

帮全国人民养娃了

股票印花税，是我们炒股时最大的费用。

万分之5的税率，买股票时不用交，卖股票才交。

我扒了我最近一笔交割单：

11万多的卖出，交了58块多的印花税。

不得不说，还是有点肉疼的。

但只要股市好，股民能挣钱，大伙交起来也开心吖。

谁说咱股民抠抠搜搜不消费，没贡献呐~

这贡献可太大了