图：Gizem Akdag

纠结了下，还是写个事。

因为会有警示意义。

我这两天收到了一个读者倾诉。有个宝妈说，她这几天遭遇了家庭巨变，要失去自己的房子了。

她打算和老公离婚，带娃回老家生活。

这和经营贷有关。

一

可能有的读者有印象——前几年经营贷很红火。

当年房贷利率高达5%+，但经营贷3%+

经营贷能贷出的钱还更多。

很多人就把房贷换成了经营贷，我当时也接到了很多贷款中介电话，天天劝我换贷。

宝妈的老公，自己创业做培训生意，他当时就提议：

把房贷变更成经营贷。

这样能多匀出一些钱，可以用于生意周转。于是全家背上了300万的经营贷。

但经营贷有个致命bug：

期限不长。比如一年期、三年期的。

宝妈家的经营贷今年马上要到期。

糟糕的是——

她家房子跌了挺多。

银行就告诉她家：

“您家的房价跌了，如果再续贷的话，不一定通过。”

中介说：

“倒是可以找别家银行续贷，但估摸着能贷100多万，到不了300万了。”

从300万降到100万，一下多了200万缺口。

去哪补这缺口呢？

老公这几年生意不景气，持续亏空，家里亲人也帮不上忙。

一家人急坏了。

小夫妻焦头烂额，毫无头绪。

宝妈一直全职在家带娃，遇到了这事，就很懵。

原本她想着，“经济不好，但省着花花，日子也能过”。

没想到突然遇到了巨大危机。

焦虑到夜夜失眠，头发大把大把掉。

宝妈气急之下，开始埋怨老公错误决策，让自己和娃陷入无家可归的境地。

打算离婚，带着娃回老家。

二

小夫妻尝试和银行沟通。

这时银行就很现实了。

客户经理委婉说：

“如果还不上钱，银行只能起诉，房子后期可能会走法拍。”

问贷款中介，贷款中介建议：

“千万别走法拍，法拍现在卖不出价。还不如自己抓紧时间卖，赔点也要卖！”

两口子问房产中介，房产中介说：

“姐，真不建议现在卖，现在房价说实话太低了。你们卖了还不够还贷款。不如再挺一挺。”

一下就陷入死循环了...

我写出来，更多是做个警醒。

很多人只在意贷款利息高低、贷款金额多不多，但贷款的久期非常重要。

它是否足够稳定。

经常有读者问：

“现在消费贷、经营贷特别便宜，能不能这边借了，先还掉房贷？”

大家看完我说的这个事，就知道了。

不要轻易这么操作。

如果面临抽贷，会陷入困境。

不仅是房子。

包括现在牛市红红火火。

我猜——

很多人用了场外杠杆吧？消费贷经营贷借出钱来，再all in股市。

这也有强烈隐患。

股价下跌时，你会面临更大的心理压力。如果贷款到期，你无法续贷，那可能被迫斩仓。

这都会扭曲你的投资。

让动作变形、加大亏损风险。

这种风险...

银行不会告诉你，房产中介不会告诉你，贷款中介也不会告诉你，投资顾问也不会告诉你...

世界是个巨大的草台班子，专业人士专心做NPC的部分，不会轻易介入你的命运。

自己踩坑了，才知道痛。

三

房价调整到现在，有一部分家庭已经“账面破产了”，房子不如贷款值钱。

但因为房贷合同最长可达30年，支出稳定。

可以拖着拖着。

避免了直接暴雷。

再不济还可以和银行协商——阶段性降低月供嘛。

这在很多银行，已经是心照不宣的事。

昨天官方公布了全国9月房价数据。

70个大中城市的二手房价，环比全部继续下跌。

现在买房人都不敢砍价了。生怕自己一砍价，卖房人就果断答应了。

我之前做过房价走势图，更新了下。

小寒转大寒：

以我多年韭菜经验来看...跌到后面，都是麻木区间

随着下跌的持续。

浮亏绝对金额，也会慢慢变小：

100万跌30%，损失了30万；70万再跌30%，是损失21万...以此类推，无限续跌。

经营贷、消费贷的问题是——你没法躺平，它们会硬生生把你从麻木中戳醒。

告诉你，出局了

三

简单聊两句股市。

今天是普涨的一天。4600多个股票上涨，大盘也重新站上3900点。

创业板表现最猛，大涨3.02%——

主要是AI算力股带动。

调整了一段时间后，易中胜等出现了反弹迹象。

包括新能源也表现不错。宁王的中报业绩给力，净利同比+41%，带动了新能源情绪。

这些股票 属于小中登，一个个挺生猛。

总体而言，目前属于调整期。跌多了反弹，反弹多了又会跌一跌。

跌的时候，总有人焦虑地问：

“牛走了么？”

我上个月做过统计，从时间、涨幅来说，这一轮行情离之前大牛市，还有距离。

股市现在也提到了新高度，成了“促消费”的抓手。

从历史、现实来说，这里都不应当是结束。

这轮牛的意义，还没有完完全全从股市中传导到实体经济，它还做得不够。

牛，还得持续加把劲。

说起来，昨天我在留言区做了一个趣味调研。

问：

“如果今年以这个收益收尾，大家接受么？”

两成的人觉得自己满意了。也有更多人不满意、希望赚更多。

这也符合我预期。

毕竟...想赚钱的心，哪有止境呢