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实体经济是立国之本，而实体经济之树要想长成参天之木，离不开金融之根为其输送养分。作为国民经济的血脉，金融为我国经济运行、科技创新、企业生产等源源不断地输送着资金活水。近期举行的中央金融工作会议指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务。要着力营造良好的货币金融环境，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务。

普惠金融 要“深度”更要“广度”

服务实体经济是金融的天职，是金融的根本宗旨。中央金融工作会议将普惠金融作为五篇大文章之一，也充分体现了对普惠领域金融服务工作的高度重视和殷切期望。普惠金融发展得好不好，是实体经济血脉通不通的重要表现，被寄予厚望的普惠金融，于国于民，都是必选项。

2013年，党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融，十年来，我国普惠金融发展取得长足进步。截至9月末，全国小微企业贷款余额69.2万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额28.4万亿元，较年初增加4.8万亿元，今年前三季度贷款增量已超过去年全年增量。截至2022年底，银联联合39家银行面向小微企业发行超过3000万张小微企业卡，满足小微企业对于个人消费及企业经营的短期融资需求，成为了金融业服务小微企业的重要工具。在各方的努力下，满足小微企业多元化融资需求，让“小企业”成就“大事业”，为小微企业“舒筋活血”。

提到金融服务的薄弱环节，农村是另一个绕不过去的话题，增强薄弱环节是推进农村普惠金融高质量发展的关键。近年来，以各大商业银行为代表的金融机构，在农村金融领域不断积极探索和实践，充分发挥了乡村振兴“主力军”作用。2023年三季度末，本外币涉农贷款余额55.8万亿元，同比增长15.1%，增速比上年末高1.1个百分点。近期，银联也联合商业银行发布了金融惠农数字营业厅创新应用模式，分别对接商业银行及各涉农服务机构，实现金融服务共建共享，并基于数字银行打造标准化惠农服务接口，通过大数据、人工智能提升惠农服务标准化水平及资源利用集约性。

高质量的金融服务不仅要有“深度”，更要有“广度”，需最大限度提升金融服务的普惠性和可获得性，拓宽普惠金融覆盖面。在推动金融服务走进田间地头的过程中，银联联合商业银行发布了乡村振兴卡，针对农业合作社、农企、农民等不同主体，提供涉农贷款、产销对接、农资购买等专项权益，打通助农服务“最后一公里”。截至目前，乡村振兴主题卡发卡银行数量已超过200家，发卡规模已超4700万张。

而这些，仅仅是我国发展普惠金融取得成就的一个缩影，十年来我国普惠金融的高质量发展，不仅体现在增量扩面上，金融服务的提质增效也让普惠金融迈上了高质量发展的新台阶。

金融服务 要“提质”更要“增效”

近年来，数字经济已经成为我国高质量发展的新引擎，在数实融合纵深发展的大背景下，金融正借力数字化转型，进一步提升服务实体经济效能。手机银行、线上信贷、“扫一扫”等各类支付方式表明金融科技的应用已经由城市发展到农村。得益于金融科技广泛使用，金融服务的可得性得到大幅度提高。数据显示，今年上半年，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行以及邮储银行的普惠小微贷款增速分别为32.2%、30.3%、26.3%、21.8%、18.6%以及14.4%。

一方面，数字化力量推动数字新技术与金融服务的深度融合，打破了金融服务的地域和空间局限，以“云闪付”App为代表的移动支付产品，带动普惠金融向县域和农村地区延伸，手机银行、网上银行、银联云闪付网络支付平台等金融服务App的推出使得农村乡镇乃至偏远地区的居民能快速获得助农贷款、二维码支付、银行卡管理等全方位、多维度、场景化的金融服务。

另一方面，随着移动支付的迅速发展，依托体系化的现代支付产品和服务，“支付+”场景开放生态体系不断升级，在提高交易效率，降低交易费用的同时，满足了人民群众多层次支付需求。2021年9月30日起，银联携手商业银行实施刷卡手续费优惠，并对银联小微企业卡、单位结算卡跨行转账汇款交易实行银联手续费减免；通过降费、激励等系列助商惠民便民措施，提振商户交易；“红火计划”助力商户引流、复购，综合赋能商户经营，支持小微企业降本增效。不仅如此，银联还携手产业各方大力推进受理环境建设，持续完善覆盖线上线下各支付场景的服务生态，将金融科技能力转化为普惠便民“触角”，助力金融服务“提质增效”。

“金融活，经济活；金融稳，经济稳”。目前，我国普惠金融发展取得长足进步，金融服务覆盖率、可得性、满意度均已明显提高。普惠金融是一盘大棋，任重而道远，需要产业多方合力，依托金融科技和数字化，持续探索创新普惠金融生产方式和发展模式，真正实现金融服务的“普”与“惠”。