本文来源：时代周报 作者：卢泳志

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在复杂多变的经济环境中，郑州银行2025年上半年交出了一份含金量十足的“期中答卷”。

这份成绩单不仅展现了资产规模突破7197亿元的跨越发展，更以11.47%的同比增速创下2018年以来同期新高，营业收入66.90亿元、归母净利润16.27亿元的“双增长”态势，彰显了地方金融机构的强劲韧性。

从2019年总资产跨越5000亿元到2025年突破7000亿元，郑州银行将“千亿增长周期”从三年缩短至两年，用不断刷新的“郑银速度”诠释着扎根中原、服务实体的金融初心，为区域经济高质量发展注入澎湃动能。

规模与质效的双轮驱动：夯实发展基本面

郑州银行2025年上半年的发展轨迹，清晰勾勒出一条“规模扩张与质量提升”并行的良性曲线。

截至6月末，该行资产总额达7197.38亿元，较上年末增加433.73亿元，这一增量已接近2024年全年水平，11.47%的同比增速不仅是七年来同期最高，更凸显了其作为河南本土法人银行的核心支撑作用。

资产规模的每一步跨越都并非简单的体量叠加，而是基于对实体经济融资需求的精准把握，通过优化资源配置实现的高质量增长。信贷投放的“总量增长+结构优化”印证了这一发展逻辑。

上半年，郑州银行发放贷款及垫款总额达4060.94亿元，较上年末增加184.04亿元，增幅4.75%。其中公司贷款余额2746.23亿元，精准对接企业生产经营需求；个人贷款余额945.56亿元，有效满足居民购房、创业等多元需求，对公与零售“双轮驱动”的格局已然形成。

这种结构化的信贷投放策略，让金融资源真正流向了经济社会发展的“毛细血管”，在支持地方重大项目建设、稳定产业链供应链等方面发挥了关键作用。

在净息差收窄的行业普遍挑战下，郑州银行展现出超强的盈利韧性。上半年实现营业收入66.90亿元，同比增长4.64%；归属于本行股东的净利润16.27亿元，同比增长2.1%，连续两个财报季保持“双增长”。

盈利增长的背后，是业务多元化与精细化管理的协同发力：投资收益达12.29亿元，同比激增111.10%，创下2021年以来同期最佳表现；业务及管理费支出14.68亿元，同比减少1.07亿元，降幅6.82%，通过体制机制改革和数字化升级，实现了“增收节支”的良好成效。

风险防控能力的持续提升为发展筑牢“安全防线”。截至6月末，不良贷款率1.76%，较上年同期下降0.11个百分点，实现数年来持续下降；拨备覆盖率179.20%，资本充足率11.85%，各项指标均符合监管要求。

深耕实体的精准滴灌：激活区域发展动能

作为与河南经济同频共振的本土金融机构，郑州银行始终将服务实体经济作为立行之本，通过精准化、差异化的金融服务，为区域发展注入“金融活水”。

上半年，该行秉持“一企一策”精准纾困方案，深入调研企业需求，量身定制融资方案，为多家困难企业提供大额资金支持，不仅推动重点项目顺利推进，更稳定了产业链上下游中小企业业务往来，充分展现了地方金融机构的责任担当。

普惠金融领域的深耕细作取得显著成效。截至6月末，普惠小微贷款余额达525.78亿元，服务有贷款余额客户70839户，通过创新产品和优化服务，有效缓解了小微企业“融资难、融资贵”问题。

针对小微企业轻资产、缺抵押的特点，郑州银行不断丰富信用贷款产品体系，简化审批流程，提高放款效率，让金融服务更精准地触达小微企业发展的关键节点，成为中小企业成长路上的“同行者”。

消费金融的蓬勃发展成为激活内需的重要力量。上半年，郑州银行个人消费贷款余额首次突破200亿元大关，达206.95亿元，较年初增加35.5亿元，增幅20.72%。这一增长态势与居民教育文化、医疗健康、住房装修等多元化消费需求形成精准对接。

乡村振兴战略的金融服务体系不断完善。郑州银行通过加大乡村振兴主题借记卡发卡力度，实施“5减免”优惠政策，叠加银联主题卡权益，让农村居民享受实实在在的金融便利。同时开展义诊下乡、刷卡“满立减”、社保缴费补贴等涉农专属活动，将金融服务与民生服务有机融合。

在金融知识普及方面，针对农村留守群体重点开展反假货币、防范电信诈骗等宣传，累计下沉乡村发展收单商户4258户，涉农贷款余额达480.94亿元，用金融力量助力乡村全面振兴。

零售转型的价值重构：打造发展新引擎

郑州银行零售业务的爆发式增长，成为2025年中报最亮眼的篇章。

上半年，该行零售业务收入达12.36亿元，创历史同期最高纪录，同比增长3.56%，标志着零售板块已成为业绩增长的战略支柱，更折射出其以“市民金融”为抓手深耕本土市场的差异化路径成效显著。

个人存款业务的“井喷式”增长奠定了坚实的负债基础。截至6月末，郑州银行个人存款余额达2580.98亿元，较上年末大幅增加399.18亿元，增幅18.3%，增速稳居国内城商行前列。

这组数据的背后，是河南市民对本土银行的高度信任，也是郑州银行践行“以客户为中心”服务理念的直接体现。个人存款的快速增长不仅优化了负债结构，增强了核心负债的稳定性和成本优势，更为服务实体经济提供了更充沛的“源头活水”。

“四位一体”的零售服务体系持续完善。郑州银行围绕“市民管家”“融资管家”“财富管家”“乡村管家”四大定位，构建起覆盖城乡、惠及民生的金融服务网络。

在市民金融领域，通过线上线下渠道融合，提供便捷的存取款、支付结算等基础服务；在融资服务方面，针对不同客户群体推出差异化信贷产品；在财富管理领域，不断丰富理财产品线，满足居民资产保值增值需求；在乡村服务方面，将金融触角延伸至县域乡村，填补农村金融服务空白。

数字化转型为零售服务提质增效提供强大支撑。郑州银行通过深化线上化数字化水平，优化业务流程，提升服务效率，让客户享受更便捷的金融服务体验。这种“科技+金融”的融合发展模式，不仅降低了运营成本，更让金融服务的可得性和便利性显著提升。

零售业务的高质量发展还体现在资本实力的持续夯实上。截至6月末，郑州银行核心一级资本充足率8.60%，一级资本充足率10.59%，资本充足率11.85%，各项指标均符合监管要求。充足的资本实力为零售业务的持续创新发展提供了有力保障。

整体来看，郑州银行2025年上半年的成绩单亮点纷呈。作为扎根中原的本土法人银行，郑州银行正以“规模增、效益优、风险稳、转型劲”的良好态势，持续为河南经济社会发展浇灌金融活水，书写着地方金融机构高质量发展的“郑银篇章”。