利下率行是必然！又有银行下架大额存单，且买且珍惜... 多家银行下架大额存单 下架大额存单是什么意思
来源：中国证券报
“大额存单业务紧急提示！5月7日起停售半年及以上期限产品，且买且珍惜！”民生银行北京地区某支行客户经理小王向记者表示。
5月7日，记者查阅民生银行App发现，该行目前仅有1个月和3个月期限的大额存单可购买，其他期限大额存单均显示已售罄。
来源：受访者提供
来源：民生银行App
前几日，“消失的大额存单”这一话题在社交平台上引发热议。记者查询多家银行App时也发现，新发5年期大额存单已十分少见。部分银行也“下架”了2年期及以上期限的大额存单。业内人士认为，银行此举在于压降负债成本，更好地管理净息差。
多家银行收紧大额存单额度
“哪里还有利率比较高的大额存单？求推荐银行和客户经理！”当前，社交平台上不少网友表示，昔日作为银行揽储“利器”的高利率大额存单已难寻踪迹。
日前，记者发现交通银行App显示“当前无可购买的大额存单”，并就此咨询该行官方客服时，客服回应称：“建议前往网点柜台确认，目前有哪些大额存单产品在售。具体以网点答复为准。”
来源：交通银行App
“目前，我行对于三年期和五年期的大额存单开展限额供应，额度较少。通过手机银行或者网上银行购买大额存单，一般是两年期及以下期限的。”招商银行官方客服近期也向记者表示。
5月7日，记者查询多家国有行和股份行App发现，5年期大额存单几乎没有了。中信银行等App并未显示三年期及以上期限大额存单产品。
除了收紧额度，从利率上看，相较于定期存款产品，部分银行的大额存单产品利率优势已不再。以建设银行为例，该行App显示大额存单20万元起存，最长期限3年，最高年利率2.35%，与该行整存整取定存最高年利率一致。
压缩资金成本
应对净息差压力
“近期部分银行压缩和调整大额存单，以更好管理负债成本与净息差。”谈及银行针对大额存单收紧额度，降低利率的原因时，光大银行金融市场部分析师周茂华告诉记者。
招联首席研究员董希淼也表示，部分银行调整大额存单、定期存款等产品发行计划，主要是为了降低存款利率，压降负债成本。总体而言，2024年商业银行仍将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。
“为了缓解银行业净息差下行压力，2022年以来存款挂牌利率多次下调，但由于存款定期化趋势加剧等因素，银行整体存款成本却不断上行。预计2024年存款利率或出现多轮下调，此外，银行会继续减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”国信证券研报近日分析称。
此前，多家银行高管也公开表示，将持续推动负债成本下降，加大高成本存款压降力度。“虽然2023年存款利率下调了三次，但是存款的定期化、长期化趋势特征还是比较明显的。同时市场竞争也加剧了成本下行的动能。我们今年对高成本存款的压降力度会非常大，包括协议存款、结构性存款、三年期以上大额存单，我们制定了一些合理的增长目标，对这方面的占比会有适当的控制。”中国银行副行长张毅说。