近日中信保诚人寿在公司亏损、偿付能力下降等背景下，获得了成立以来最大增资。然而，公司欺骗投保人、多次造假等行为造成的信任危机，能否能到妥善解决，重新获得市场认可呢？

文 | 何乐

来源 | 经理人融媒体中心

从早期的业绩稳步增长、到如今净利下滑、公司亏损，中信保诚人寿保险有限公司（以下简称“中信保诚人寿”）不仅面临着业绩下滑问题，公司内部似乎也存在不少问题。2023年5月，带领中信保诚人寿在近几年来取得良好业绩的董事长黎康忠辞职，并且截至目前，董事长一职尚处于空缺状态。不仅如此，今年，中信保诚人寿内部还因造假、欺骗投保人被国家金融监督管理总局（原银保监会，2023年5月更名）多次处罚。

如今，中信保诚人寿两大股东拟增资25亿元，这能否改变公司发展颓势，迎来新的增长？

25亿元！将获成立以来最大增资

12月20日，中信保诚人寿发布公告称，公司拟增资25亿元，股东中国中信金融控股有限公司（以下简称“中信金控”）、英国保诚集团股份有限公司（以下简称“保诚集团”）分别出资12.5亿元。增资后，公司各股东持股比例不变，中信保诚人寿注册资本将由23.6亿元增加至48.6亿元。

据了解，本次增资中，由中信保诚人寿现有股东按照原持股比例等比例以现金形式增资。增资后，中信金控合计出资24.3亿元注册资本，占公司注册资本的50%；保诚集团合计出资24.3亿元注册资本，占公司注册资本的50%。上述股权变更事宜尚需监管核准。

值得一提的是，25亿元的增资金额如果落地，将成为中信保诚人寿自2000年成立以来的最大一笔增资。中信集团董事长、中信金控董事长奚国华表示：“通过此次增资，中信保诚人寿的资本实力和发展基础得到进一步夯实。”

资料显示，中信保诚人寿成立于2000年，由中国中信集团和英国保诚集团联合发起创建，双方各持股50%，也是国内第一家中英合资保险公司。刚成立时注册资本金为2亿元，经过7次增资后，才达到23.6亿元。

今年3月30日，中信集团将其持有的中信保诚人寿50%股权划转至中信金控名下。中信金控是中信集团旗下提供综合金融服务的平台。而英国保诚集团则为英国最大的人寿保险公司。

在业内人士看来，大额增资往往意味着股东对公司的未来发展有较高期望。不过，从往期业绩来看，中信保诚人寿从2022年开始业绩急剧下滑，2023年前三季度出现亏损。在这样的背景下，中信保诚人寿增资后的举措或计划会是什么呢？而且，屋漏偏逢连夜雨，任职将近6年的董事长黎康忠，于2023年5月，因个人原因辞去其董事长职务。截至目前，中信保诚人寿董事长一职仍处于空缺状态。

由盈转亏，前三季度亏损近4亿元

2023年前三季度，中信保诚人寿实现保险业务收入235.68亿元，同比增长2.62%，净利润为-3.95亿元，相较2022年同期的净利润3.40亿元大幅减少。截至2023年9月末，中信保诚人寿综合偿付能力充足率202.86%，核心偿付能力充足率109.26%，最近两期风险综合评级结果均为B类BBB级。

事实上，中信保诚人寿的业绩从2022年开始，便出现了颓势。2022年，中信保诚人寿实现营业收入373.16亿元，同比增长14.08%，其中保险业务收入为311.89亿元；归母净利润为10.96亿元，同比下降62.4%。

拉长时间维度来看，2019年-2021年，公司营业收入分别为248.85亿元、287.72亿元、327.11亿元，同比增长率分别为42.02%、15.62%、13.69%。其中，保险业务收入分别为213.44亿元、233.61亿元、268.27亿元。同期归母净利润分别为18.20亿元、25.31亿元、29.15亿元，同比增长率分别为64.88%、39.06%、15.16%。

从整体业绩上看，中信保诚人寿营业收入和归母净利润的增速呈现下滑趋势，而且归母净利润在2022年出现腰斩。未来中信保诚人寿该如何提高盈利能力呢？

企查查显示，2017年10月，黎康忠任职中信保诚人寿董事长，同时公司法定代表人也由汤尔祺（TONY PAUL WILKEY）变更为黎康忠。黎康忠任职后几年内，公司业绩呈现增长趋势，并在2019年，营收和净利出现较大增幅。好景不长，2022年开始，中信保诚人寿的业绩就出现了颓势。2023年5月25日，黎康忠辞职。不过，目前中信保诚人寿的法人代表仍为黎康忠。

从往期业绩来看，中信保诚人寿的业绩基本上呈现向好趋势，为何会在2022年开始走下破路呢？而且，与此同时，公司董事长黎康忠为何会在任职近6年后，并在公司出现亏损的2023年选择辞职，其中的原因是否和净利下滑有关？抑或是和公司内部发生的变动有关？

欺骗投保人、公司造假，年内多次被处罚

从公开披露的信息来看，2023年年内，中信保诚人寿内部出现唆使诱导保险代理人违背诚信义务，编制虚假资料、虚列工资绩效、代理人相互挂单等造假行为，而且还存在欺骗投保人、宣传资料不客观等现象，并且被国家金融监督管理总局地方分局多次处罚。

此外，据查阅，2019年中信保诚人寿分支机构也存在编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的行为而被处罚。多次造假之下，公司公开披露的数据可信度又几何呢？

具体来看：根据中国银保监会广西监管局2023年1月31日出具的处罚决定书，中信保诚人寿保险有限公司广西分公司因存在欺骗投保人、业务宣传资料不客观、不完整的行为，银保监会广西监管局要求责令改正，给予警告，并处罚款13万元，对时任广西分公司营销业务行政部总经理给予警告，并处罚款4万元。

根据中国银保监会山东监管局2023年6月12日出具的处罚决定书，中信保诚人寿保险有限公司山东分公司因存在唆使诱导保险代理人违背诚信义务的行为，银保监会山东监管局对山东分公司警告并罚款1万元。

根据国家金融监督管理总局湖北监管局2023年8月7日出具的行政处罚决定书，中信保诚人寿保险有限公司湖北省分公司因存在编制虚假资料的行为，国家金融监督管理总局湖北监管局对湖北省分公司处17万元罚款；对时任湖北省分公司青山支公司负责人、时任湖北省分公司银保渠道业务经理分别予以警告并罚款2万元。

根据国家金融监督管理总局福建监管局2023年11月27日出具的行政处罚决定书，中信保诚人寿保险有限公司福建省分公司因存在虚列工资绩效、代理人相互挂单的行为，国家金融监督管理总局福建监管局责令福建省分公司予以改正，并处45万元罚款；对时任3名相关责任人给予警告，并分别罚款9.5万元、9.5万元、1万元。

在最新的2023年第三季度偿付能力报告中，中信保诚人寿指出被国家金融监督管理总局采取监管措施。

一直以来，保险公司因为理赔不及时或设置诸多门槛存在较大争议，甚至不少人对保险行业产生负面看法。如今，中信保诚人寿却存在欺骗投保人现象，这是否会令投保人对公司的产品或代理人产生信任危机，中信保诚人寿又该如何应对？针对文中诸多疑问，《经理人》杂志致函中信保诚人寿，但截至发稿，未获得回复。