“金卡生活”微信公众号2023年12月14日发自重庆市

总策划｜武翊 郑东东

策划｜王孔平 钟燕 花莹 尹祥龙 黄胜鹏

《金卡生活》编辑部

业务支持｜中国银联重庆分公司

中国银联银行合作部、受理市场部、云闪付部、线上支付部、创新中心、云计算中心、业务部、风险控制部、技术开发中心，银联商务重庆分公司

作者｜钟立群 王可

插图｜蔡鸿君

责任编辑｜杨琪

（中国银联重庆分公司陈阳、黄祥俊、唐嘉泉，中国银联银行合作部崔杨，受理市场部李树娟、韩永琛、宋若曦，线上支付部胡梦雪、赵贺，云计算中心李倩、黄伶灵，风险控制部周皓，对此文亦有贡献）

【开篇】

长江与嘉陵江交汇而生重庆。作为共和国最年轻而有特色的直辖市，重庆的辨识度是层叠错综的公路步道与穿楼轻轨，是山川交错中弥漫的火辣真诚的巴渝烟火，也是国内经济大循环的战略腹地。

中国银联重庆分公司（以下简称“重庆银联”）扎根山城十七载，依地处“一带一路”、长江经济带、陆海新通道的三大国家战略交汇处之势，傍数字中国、双城经济圈之力，践行“支付为民”理念，足迹踏遍巴山蜀水，惠及两江四岸。2023年前三季度，重庆经济总量达到2.22万亿元，同比增长5.6%，社会消费品零售总额增值达7.4%，全年GDP有望登上3万亿元台阶。巨大的市场潜能中，重庆银联策应“数字重庆”的“渝”音在丰富多彩的受理场景中激荡巴山蜀水；“支付+”场景生态建设凝聚“一体化”和“高质量”共识，在服务重庆经济高质量发展中乘势跃升。

数字化谋长远之势。数字经济的异军突起，成为重庆实现调结构、转方式、换动能，推动支付行业等迈向高端化、智能化、绿色化的重要抓手。今年4月，数字重庆建设大会召开，拉开了重庆数字化变革重塑大幕。重庆银联在中国银联总公司以数字化转型赋能的战略指导下，通过深耕数字银联卡、“云闪付”、云闪付网络支付平台（以下简称“云网平台”）等数字化产品、服务迭代升级、走深走实以能力驱动谋支付行业长远发展之势。

“支付+”行长久之策。在数字化生态领域，结合重庆区位优势和属地消费需求，重庆银联以支付为入口，科技为支撑，打破支付工具边界，沉浸式打造“支付+”场景生态体系，深入发展大数据金融、精准营销等新业态，输出能力，助商业银行提效增值，实现能力驱动增值的可持续模式。

风起两江涌，云动山城新。本期专题，《金卡生活》走进通江达海的山城重庆，读懂重庆银联如何面对支付行业新一轮数字化提级，紧而不慌、快而有序地借“支付+”承接之机，谋数字化“转型”之势，形成新质生态力，为区域经济跨越式发展增值赋能。

中国银联重庆分公司主要负责人郑东东

为顺应数字化发展大势，中国银联重庆分公司不断拓宽受理覆盖面、挖掘用户经营深度，推进能力驱动转型，探路具有重庆辨识度的增值创收模式，在加快数字化转型的同时，以“支付+”作为着力点，依托银联“5+N”能力、“1+3”工作思路、“老协会+新模式”、“大平台+微改造”等为数字赋能，共同助力巴渝数字“强磁场”的构建。

中国银联重庆分公司助理总经理尹祥龙

重庆银联发挥商户组织协调及资源整合优势，联动特色行业协会，以“云闪付生活圈”为本地生活经营抓手，帮助商户实现数字化转型，强化了本地商户经营能力。

中国银联重庆分公司助理总经理黄胜鹏

重庆银联通过场景开放和联动经营，重点推动商业银行App对接云网平台，助力银行依托银行App开展用户经营，银行侧联动宣传超100次，与华夏银行、中信银行等开展多项云网平台营销活动。

重庆市市场监管局餐饮服务监督管理处处长李昂

重庆银联积极落实市场监督管理局关于餐饮服务分级监管的要求，推出餐饮阳光码解决方案，通过餐饮食品安全的信息共享，采用“一店一码”，实现等级评定及动态调整，确保餐饮商户的真实性和餐饮阳光码的亮码率，使政府服务直接触达商户和消费者。

中国农业银行重庆市分行信用卡中心商户发展部经理常烙惟

中国农业银行重庆市分行积极与政府、银联合作推广餐饮阳光码丰富商户经营管理工具，助力商户提升引流复购能力;将用户评价、交易信息作为银行手续费减免和金融贷款的授信基础，并将在后续为餐饮商户配套普惠金融服务。

中信银行重庆分行零售银行部副总经理陈瑶

重庆银联为我行的“中信小面节、火锅节”定制了专属方案，以“H5+管理后台”小程序轻量化组合运营方式，助力我行提升数字化经营能力，为客户提供优惠、便捷的结算服务，打造重庆特色用卡品牌。

重庆夜间经济发展联合会执行会长陈洁

“云闪付生活圈”专门为我们建设了“火锅专区”，通过聚合入口、优惠、信息、服务、资源等，为入驻的火锅商家提供了用户经营、商户促活、线上线下宣传等综合优质服务。

【正文】

以“新”相待

构建巴渝数字“强磁场”

了解一座城，需细观其经济。近看城市当下经济运行之“形”，中观阶段增长之“态”，远谋可持续发展之“势”，“形”各有不同，“态”随波而变，“势”定其长远。2023年，重庆以高质量发展的前进姿态，营造不断“向好”的发展大势，作为国家首批数字经济创新发展试验区的重庆，始终以“数字中国”为指引，把发展数字经济融入到共建“一带一路”、成渝双城经济圈建设、打造国际消费中心城市等诸多亮点中，作为“数字重庆”的鲜明落脚点。

按照中国银联总公司坚定不移地开展数字化能力建设的总体要求，重庆银联通过探索形成属地特色“支付+”商户服务生态体系，在为重庆数字经济输出能力的同时，促进银联网络价值提升，提振零售消费业务收入。重庆银联党委书记郑东东说：“拓宽受理覆盖宽度、挖掘用户经营深度，推进能力驱动转型，探索有重庆辨识度的增值创收模式是重庆银联顺应数字化发展大势的积极态度。”《金卡生活》了解到，重庆银联身处数字经济高速发展的中心，在顺应大势加快数字化转型的同时，更是以数字赋能者的身份成为构建巴渝数字“强磁场”的强大助力。

找准着力点，演绎数字化经营新动能。2023年《重庆市数字经济创新发展报告（2023）》表示，数字经济成为引领经济高质量发展的主要引擎，升级到从高速扩张的外延式增长阶段进入更加注重内涵提升的高质量发展新阶段。重庆银联积极把握数字经济内外兼顾的发展机遇，以数字化能力输出作为着力点，通过一系列银联产品、服务、业务撬动构建数字化“支付+”生态体系的支点，以数字化经营的“新”，演绎银联网络价值在重庆辖内的价值内涵。

新思路成就数字化经营属地特色内涵。重庆银联把“支付+”作为推动数字化升级的着力点，根据属地特色创新设计了“1+3”的工作思路，其中“1”代表用好中国银联总公司诸多平台、产品和解决方案，“3”代表要着力经营本地商户、运营本地生活、赋能本地银行。重庆银联通过产品、服务、业务强化本地商户经营能力，筹建联动联通式商户池，利用“云闪付”、云网平台等渠道矩阵盘活本地生活圈资源。《金卡生活》了解到，一方面，重庆银联发挥策划及服务优势，以“生活圈”为本地生活经营抓手，助力商户数字化转型，做好线上线下一体化服务；另一方面，发挥资源整合优势，通过引入政府以及银行资源，为商户池中的商户提高订单量及复购率，带动本地零售消费业务增长，实现“1+3”思路下联动商户用户，促进营销驱动向能力驱动转型，探索增值创收模式的新内涵。

新举措助力数字化合作外延持续增长。重庆银联深知内生价值的体现驱动服务合作的外延可持续。作为国内最具特色的城市之一，无论是火锅小面，还是江河舟船，重庆受理市场外延潜力总让人充满惊喜。正是基于此，在明确了本地特色内涵后，重庆银联从新内涵中孕育新举措，铺展出一条数字合作共赢的可持续之路。

一是老协会+新模式。认识到零售消费市场线上线下一体化经营已成为市场的主要需求，重庆银联发挥商户组织协调优势，联动特色行业协会，借助火锅协会等特色行业协会统筹效应，通过接入重点连锁商户和热门商圈，锁定消费群体，构建场景流量并向商家引流，实现“老”带“新”的模式。

二是大平台+微改造。重庆银联集合输出数字化服务，携手合作伙伴推出数字化营销，单从能力输出形式上，强调灵活、灵动。郑东东向《金卡生活》介绍，重庆银联从H5链接、API接口对接和独立部署完整小程序等多种形式上进行营销微改造，借力于“云闪付”、云网平台、银行App等商业银行、商户等平台矩阵开展合作，尽显乘数效应。

锚定目标点，展现磁场效应能力互济新模式。重庆银联深知平台生态化发展战略成为支付行业持续发展的主流选择，只有花精力去打造生态体系，开启磁场效应，以开放的姿态与合作伙伴互济共赢，才能全方位、多角度满足商户、用户需求，在输出能力的同时，获得持续发展的空间和动力。

技能相济——银联“5+N”能力。磁场的特性在于其不是单一的。重庆银联通过充分释放银联在平台、组件、标准、产品和方案五个维度在多元场景中市场需求的不同情况，在受理辅助能力、账户辅助能力、科技能力、数据能力、营销能力、“云闪付”开放能力、内容能力、风控能力、运营服务能力等N个能力上立足本地化特色叠加个性化诉求，从而形成了生活圈平台、全景平台、灵活用工平台，以及阳光码、红包码等多方共享银联网络价值磁场效应。

内外相济——要素业务协同发展。诸多能力作为有力支撑，盘活要素业务实现内外相济。一是不丢传统业务，卡基与二维码业务协同发展，通过加大卡基投入，开展百货大额场景二维码+卡基营销活动，紧抓家居家电、百货等大额场景，截至发稿，重庆银联覆盖重百、京东、苏宁等核心商户，带动交易超1.39亿元，前三季度卡基投入占比约22%，较去年全年整体占比提升11个百分点；二是实现会员用户经营与商户经营的协同发展；三是紧抓下沉业务，推动区县与主城协同发展，重庆银联依托中国人民银行重庆市内各分行，联合商业银行建示范商圈、小镇超20个，拉动银行资金超400万元，联合农商行等涉农银行为花椒、生猪、小面原材料行业等，提供综合支付服务，综合展现了重庆银联的数字化吸引力。

以“源”相吸

释放平台区位优势“全联通”

受理市场全维拓展结“源”能力建设。从开启行业合作，到推动支付场景向纵深发展，持续探索积累，重庆银联受理市场覆盖面和渗透率不断提升，受理场景经营能力显著增强，用郑东东的话来说“方向正确以后，方法便为王”。重庆银联按照“拓宽受理覆盖宽度、挖掘用户经营深度”的总体思路一步步走深走实，而这离不开能力建设在受理市场全维度拓展中起到的作用。

落地行业解决方案，拓展受理市场宽度与深度双驱齐动。重庆银联向《金卡生活》介绍，为了提升商户经营能力，一方面，采取“一行业，一策略”的工作方针让场景有深度，以“逛街吧”为抓手，深化商业综合体商户合作，目前已累计已上线重庆百货、龙湖天街、渝北吾悦广场3家商业综合体；推进“会员一码付”在多场景应用落地，实现会员用户经营与商户经营的协同发展，目前累计已上线千叶眼镜、多点、好利来3家重点零售商户，同时基于“会员一码付”在重庆资源与环境职业学院、重庆科技职业学院上线了“校园一码通”解决方案；组织商户参加“银联优惠日餐饮专项活动”，目前罗森、张鸭子、周黑鸭、豪客来、连锁饮品、特色小面等诸多餐饮品牌商户已纳入活动；通过开展本地加油领券活动，覆盖辖内中石油、壳牌、中航油、东部石油等700余家油站。

另一方面，“一店一码”打造B+C联动经营体系拓宽受理市场宽度。重庆银联通过联合中石油、万达等重点商户，工商银行、农业银行等重点银行，共投资源为用户提供“云闪付”消费权益。并开展重点商户专项激励，与辖内龙头企业重庆百货的百货、电器、超市三个业态开展“B+C+收银员”的激励模式，实现在拓展场景的同时，将重点流量场景的用户资源向核心零售场景引流，实现立体化、全维度的受理覆盖。

再一方面，重庆银联推动非税、社保缴费等渠道微信支付按银联方案改造，实现业务突破。截至11月底，非税、财税库银、社保交易分别完成630.3万笔、485.6万笔、297万笔，持续深化政务场景建设。

属地行业协会合作特色“源”强化聚焦。为了能更好地服务垂直场景用户，重庆银联发挥商户组织协调优势，联动当地地特色行业协会。

首先，借助行业协会统筹效应，接入重点连锁商户和热门商圈，构建场景流量并向商家引流。比如，重庆银联联合家居协会推动头部商户出资超3000万元在“云闪付”独家发放消费券，实现大额场景与行业协会的突破；联合酒店协会发放5000张酒店自助餐消费券；与汽车协会联合开展购车送消费券活动，带动汽车场景银联卡基交易金额超2000万元。其次，发挥“生活圈”商户经营能力优势，打造本地特色商户服务，加强私域经营。比如，联动重庆火锅协会、重庆文旅委等组织，建设“火锅专区”“景区购票专区”，新增火锅行业商户近千家，4A级及以上景区78个。再者，重庆银联通过不断接入特色商户及线上优质内容，联合银行银商、行业协会、第四方重点拓展火锅、小面等特色餐饮商户，围绕银行及商户需求开放“场景资源+解决方案+运营服务+数据能力+风险防控”五位一体服务。

全场景数字化运营“源”起商户池。在因能力建设而日渐丰富的受理场景中，重庆银联未曾停下脚步，2023年按照中国银联总公司加快建设“支付+”商户服务生态体系的要求，重庆银联通过优化数字化产品功能，完善工作机制，通过与收单机构和服务商的合作联动，多方资源筑起具有重庆辨识度的本地特色商户池。

《金卡生活》了解到，一是持续建设可营销商户资源池，截至目前，已扩大的可营销商户资源池中仅“生活圈”就累计与400余个品牌1.9万余家商户建立了业务合作，其中包含万达广场、大融城、国金中心、新光天地、星光68等20余个重点商圈。重庆银联通过加强辖内TOP商户梳理，提升商户资源池的动态管理效率，撬动商户向银联渠道投入更多营销资源，营销商户资源池商户达3.3万。

二是深化与银联商务重庆分公司（以下简称“重庆银商”）联动优化商户池。与重庆银商梳理重点商户清单的同时，重庆银联安排专人督办提升促活，并持续关注收入TOP100的重点商户，进行动态监控；同时梳理辖内重点营销商户清单，扩大大额分期商户受理范围，优先推荐重庆银商参与重庆银联拓展的重点商户和项目。

三是加强与服务商合作形成商户池裂变。通过制定辖内服务商激励及管理机制，聚焦细分场景，充分调动服务商积极性，为构建多元化合作体系打好基座。截至三季度，重庆银联在与各类型服务商建立合作的过程中，通过联合打造优势场景，重庆银联通过支付机构及服务商累计拓展40个重点商圈近2000家餐饮商户。

四是赋能手机银行App打造“银行生活圈”本地特色场景及定制化权益专区，向核心商户推广商家票券转接服务，截至发稿，核心商户门店数量达1.9万户。与此同时，重庆银联实现了商户池资源的一点录入和多方使用模式服务银行获客、活客，从而助力银行开展用户经营，推动合作银行投入营销资金132.5万元。

郑东东向《金卡生活》表示，把各方资源整合盘活，正是重庆银联深入贯彻二十大报告中“扩内需、促消费”、推动成渝双城经济圈建设精神，响应中国银联总公司服务地方实体经济发展，联动重庆市各区县商务委、行业协会、重点商户、商业银行等各方资源，拉动地区消费增长，推动成渝双城经济圈建设的具体落地。

【案例】

全景平台：

探索收单数字化的“源”动力

得商户者得天下。收单业务因其在构建数字化获客场景、抢抓源头性交易资金、探索线上化主动授信等方面具备的综合价值而备受青睐。但是，收单业务特有的“四方模式”以及商户侧激烈的市场化竞争格局使得其规模与效益、发展速度与质量之间的矛盾日益突出。重庆银联主动对标同业及第三方支付机构，以提升银联网络价值，为支付行业输出能力为主线，以赋能商户和银行为重点，深化跨界合作，加快数字化转型，推出探索收单数字化“源”动力的全景平台。

探索行业商户的拓展“源”。重庆银联以平台形式通过对接各类型ERP及SaaS管理系统，涵盖餐饮、零售、出行和校园等核心应用场景，全景平台不仅能向收单机构“一键”输出各类型行业解决方案，助其拓展中腰部以上的系统类商户。2023年6月，重庆银联与新疆银行的合作，是重庆银联全景平台首次“出渝”，新疆银行将依托全景平台开展特色商圈建设及行业商户拓展。

全场景数字化运营转变既是数字化升级的目标，也是“支付+”基于场景网络构建平台生态体系的基础。郑东东用简短的话总结了全景平台——“一体双翼三性四化”。其中，“一体”指输出行业解决方案，“双翼”是运营分析和个性风控策略监测收单业务，“三性”为管理支付受理终端的一致性、唯一性和完整性，“四化”是为商户提供包括核验“智能化”、合同服务“线上化”、地理位置监测“可视化”和智能巡检“常态化”的智能风控服务。

共建高效运营的机制“源”。当下，收单业务的价值更多体现在抢占交易场景、从源头吸收支付结算存款、带动高质量存款及AUM增长上。重庆银联从两个维度看全景平台的收单数字化探索：在场景建设上，进一步推进市场下沉和客户下沉，深耕社区商圈和县域市场；在场景运营上，积极探索基于商圈的场景获客模式，支持基于商圈运营抢抓源头交易结算资金。由此，形成协助B端商户提高运营效率和促进获客引流，为C端客户提供更多权益的双向服务链，逐步形成银行、商户、客户之间获客引流和共享发展机制的服务“源头”。

确认数字化收单的创新“源”。合适的场景是收单业务高质量发展的重要支撑。郑东东强调重点打造“客户需要的场景”和“只有通过自身渠道才能接入的强场景”，以应对当前收单市场的变化和需求。《金卡生活》调研发现，上述提及的全景平台“一键”输出的行业解决方案功能，是数字化收单最具代表性的能力。譬如，收单机构采纳数字化商户管理解决方案，借助全景平台智慧入网，打造自身的收单平台，以支持统一的商户风控能力建设，符合监管要求的管理体系，最终实现收单场景的数字化转型。又如，收单机构采纳联合信签智慧法律综合解决方案，基于区块链、人工智能技术使得合同服务“线上化”，实现了数据的数字化保全。可以说全景平台位居支付受理终端与收单机构之间的重要位置，起到了路由管理和跨收单机构的商户管理的枢纽作用。

以“赋”相持

演绎“支付+”生态价值“精准达”

贴近“云闪付生活圈”，“支付+”赋能属地精需求 。2023年7月12日，商务部等13部门发布《全面推进城市一刻钟便民生活圈建设三年行动计划（2023-2025）》，11月再度开展为期两个月的“全国一刻钟便民生活节”，推动百城千圈联动，便利居民美好生活。早在2022年，重庆银联就贯彻落实中国银联总公司数字化转型及能力驱动转型的工作要求，开始建设具有“跨”“聚”“轻”特色的本地生活流量阵地——“云闪付生活圈”。

消费者在重庆市国泰优活广场参加“云闪付生活圈”活动摄影| 钟燕

“跨”平台场景，靶向发力，经营本地商户。《金卡生活》了解到，重庆银联以本地生活经营为主要抓手，充分发挥“云闪付”App强大的本地用户和商户经营能力，打造本地特色商户服务专区。

“云闪付生活圈”作为跨平台、跨场景营销促活工具，一方面，可以降低商户投入成本，换取大量公域流量资源进入私域流量池。在流量经营方面，重庆银联用好“云闪付小程序开放能力”，打造本地流量聚合入口，汇集核心场景及商户的优惠资源，集中展示、聚合流量。截至2023年6月，“云闪付生活圈”累计注册用户数40万+，累计浏览次数800万+，月均登录用户数（UV）10万+，月均浏览次数（PV）为45万+。其中，累计开展150档营销活动，发放143.8万张优惠券，核销105.2万张，核销率达到73%。

另一方面，在经营本地商户过程中，重庆银联通过“云闪付生活圈”的科技能力和数据能力，实现数字化商户分层级管理和精准运营。

【商户门店码&商户门店码电子围栏】

为了更好地可营销优质商户，重庆银联创新推出了可“靶向发力”的数字化产品——商户门店码。

商户门店码是一款与商户绑定，支持聚合银联红包、卡券、商城优惠，商户优惠信息、会员、广告，可叠加银行、机构及服务商资源、能力的产品，用户可以扫描查看商家详情及优惠活动。

该产品的特点是一店一码，通过“商户优惠券+商品推荐+买单+宣传展示”，打造商户“获客-经营-活客-留客”的生态闭环，不仅可以培养商户粉丝，还能为商户运营实现用户沉淀，并通过“云闪付生活圈”营销赋能提升用户活跃和交易日活量。

同时，利用商户门店码电子围栏采集商户和用户位置信息，每个门店码与商户严格关联，严防互联网传播，拍照分享无效、避免远距离扫码套取优惠，提升“三真场景”交易。

再一方面，重庆银联巧用“营销能力”，通过立减、优惠券、单品营销、精准营销、活动营销等多种形式，为商户提供多样化营销手段，提升商户活跃以及用户黏性。

“聚”优质服务，协同发力，运营本地生活。作为平台，“云闪付生活圈”发挥“聚”能，通过聚合入口、聚合优惠、聚合信息、聚合服务、聚合资源等能力，将用户经营、商户促活、线上线下宣传集一体，呈现综合优质服务。在机制方面，通过统一运营、统一运营、风险监控、合作激励等助力本地生活专区合规发展。在渠道上，用户可以通过微信或者“云闪付”扫商家码链接进入界面，在“云闪付生活圈”界面查看银联侧提供的各类优惠活动、卡券信息，以及商户优惠活动信息。场景建设方面，截至发稿，“云闪付生活圈”合作商户品牌400余个，门店19000余家。重庆银联还对接重庆市文旅委、火锅协会等优质票券资源，先后与重百新世纪、乡村基、永辉超市、中石油、罗森、大融城、万达广场等商户开展营销活动，撬动外部营销资金投入3500万元。

【案例】

红包码：

为实体商户数字化经营加“码”添助力

近年来，在各类政策的引导下，促消费已然成为一种趋势。面对不断增长的市场活力，为进一步提升辖内日活商户规模，加强线下基础受理建设与用户之间的联动，重庆银联也加紧布局，基于“云闪付生活圈”平台打造了“云闪付红包码”产品，并开展专项营销活动进行宣传推广。

作为一款助力商户经营的数字化工具，“云闪付红包码”是基于“云闪付生活圈”门店码产品的优化升级——在核心场景张贴“红包码”，消费者到店扫码即可领取随机红包。实实在在的红包优惠，不仅有效激发消费活力，带动本地消费增长，更为线下实体商户提升数字化营销能力带来契机。

“一店一码”助力获客引流。对于不少线下商圈、商户来说，通过“云闪付红包码”，无疑是从线上引流获客、提高线下门店来客的有益尝试。用户通过“云闪付”App扫码即可获取随机金额的“云闪付”红包，完成红包领取后直接使用云闪付进行付款即可享受对应优惠，实现用户到店使用云闪付“扫码领红包、付款享优惠”顺畅的流程体验。为最大程度实现获客引流，“云闪付红包码”还实现“一店一码”差异化设置，领取“云闪付”红包的同时，还可领取该商户下开展的其他优惠券活动，帮助商家提升公域曝光和私域转化。

高拓展性和高操作性亮点突出。为最大程度提高活动参与度，针对“云闪付红包码”拓展，重庆银联提供服务商拓展及重点连锁商户自行拓展两种模式。具体而言，“云闪付红包码”支持预置空码功能，可向服务提供制作完成的预置空码，通过服务商的拓展人员上传商户相关信息后生成商户门店，重庆银联的运营人员在“云闪付生活圈”管理后台对商户门店信息进行审核并关联相关红包活动即可完成红包码商户拓展，具备高拓展性和高操作性的业务流程。由重庆银联自行拓展的重点商户，在“云闪付生活圈”管理后台对商户信息进行录入后即可完成红包码商户的生成。

智能风控策略“剑”指黄牛。“黄牛党”滥用“薅羊毛”策略，既损害消费者权益，也对商户带来不良影响。为将惠民举措切实落到更多用户，重庆银联特别将“云闪付红包码”产品添加电子围栏及单商户领取红包上限的限制，确保用户仅在活动商户附近才可领取红包，有效防范线上黄牛恶意套取红包优惠。

“云闪付红包码”上线后已呈现初步成效。截至目前，重庆银联在辖内重百新世纪超市、长寿区你我他超市、沁园、观音桥好吃街等核心场景累计完成近1000家商户门店的“云闪付红包码”布放，“云闪付”红包领取核销率达到70%，带动近1.5万户云闪付活跃用户。

下一步，重庆银联将持续加大“云闪付红包码”商户拓展，针对重点街区、重点商圈及重点行业商户进行专项拓展，同时探讨用户领取红包后向商户发放“云闪付”红包的双端激励模式，届时将助力更多商户搭上数字化快车，进一步促进消费，助力实体。

放大商户服务生态价值链，“支付+”赋能银行准路径。重庆银联通过长期观察区域内银行了解到，诸多银行侧重打造数字化生态圈及经营私域流量。其中，银行的属地优势也各有特点，即立足于服务地方经济，也用心践行普惠金融服务民生。

“轻”量化运营，持续发力，赋能本地银行商户运营。重庆银联通过小程序轻量化运营串联用户及线下真实商户向银行输出优质场景资源，目前已初步形成属地特色“支付+”商户服务体系“轻”量化运营，满足属地消费精准需求，促进银联网络价值提升，提振零售消费业务收入。

重庆银联通过“一行一场景”，分析银行业务需求制定个性化输出方案，帮助银行提升用户经营能力。例如，向工商银行重庆分行输出银联场景商户资源，在“云闪付”App和“工银e生活”App中发放“不夜生活节”主题优惠券，实现“发、领、查、用”全流程用户经营；向农业银行重庆分行输出餐饮、商超场景商户资源，在“云闪付”App以及农行掌银App中发放“农行消费节”优惠券；向中国银行重庆分行输出银联侧场景、产品、营销工具能力，深化与中国银行联合用户经营，助其完成手机银行用户活跃考核目标及高频场景引流；在平安火锅节，向平安银行重庆分行输出银联场景商户资源，达标客群可在平安口袋银行App中领取“云闪付”优惠券；以“H5+管理后台”组合方式向中信银行重庆分行输出赋能，在中信小面节为用户送上优惠；在校园场景中，通过API方式向招商银行重庆分行输出发券能力，校园场景指定客群可在手机银行领取“云闪付”优惠券。

综合化服务，同向发力，联动本地银行“圈粉”路径。重庆银联通过场景开放和联动经营，重点推动商业银行App对接云网平台，按照“上线一家落地一家，一行一策”建立专项工作小组、建立清单式工作内容、形成信息共享机制，挖掘平台经营能力与银行经营目标契合点，坚定以“场景资源+营销服务”为抓手，助力银行依托银行App开展用户经营，银行侧联动宣传超100次。尤其是与工商银行、华夏银行、三峡银行等银行的联动合作中，借助云网平台卡券能力在银行App中输出并开展联合推广，助力银行开展闭环用户“圈粉”路径。

路径一：云网平台。郑东东强调，重庆银联将坚持“四方模式”，坚持“受理服务发卡、场景建设服务用户经营”的工作地位，发挥平台作用，助力商业银行提升账户服务水平同时，依托云网平台加强用户经营，优质场景共建共享，存量睡眠卡促活，实现银行数字化获客活客。重庆银联与华夏银行、中信银行开展本地云网平台用户首笔立减活动；与中国银行、浦发银行、民生银行、兴业银行合作开展基于加油、商超、零售场景云网平台App用户经营工作，共引入银行资源1005.6万元。2023年1-10月云网平台新增用户111.44万户，同比增长384.5%；带动云网交易90.1万笔，同比增长268.5%。2023年6月28日，重庆三峡银行成功上线云网平台，除接入二维码支付功能、一键绑卡功能外，还赋能银行云影票、车主生活、权益精选等内容，上线7天内，三峡银行App云网用户新增超5000户，日均增速约738户/日。

路径二：五位一体服务。在强化服务体系，提升能力价值方面，重庆银联围绕银行需求开放“场景资源+解决方案+运营服务+数据能力+风险防控”五位一体的服务，赋能手机银行App打造“银行生活圈”本地特色权益专区建设，通过向商业银行输出赋能创造增值收入。并充分发挥组织协调角色，通过政府商家联动、资金联动、商家用户联动、银行商家联动、银行用户联动等五方联动，持续引入政府、银行及商户资金，完善共同投入机制，整合资源，助推银行开展用户经营，实现商户经营与用户经营联动发展，截至10月引入银行资金2575万元，引入政府资金4723万元，引入商户资金2300万元。

【案例】

餐饮阳光码：

支付+”开启智慧监管新“食”代

俗话说：“民以食为天，食以安为先。”食品安全事关每一个人的身体健康和生命安全。近年来，重庆市认真贯彻落实习近平总书记关于食品安全“四个最严”重要指示精神和关于食品安全工作的系列重要论述。一方面，将保障食品安全作为民生工程、民心工程来抓，用心守护人民群众“舌尖上的安全”；另一方面，随着金融科技的高度发展，凭借场景掌控力和创新服务能力，支付已经成为助推各行业数字化升级的平台，以支付为切入点的数字化场景服务，加快推进“支付+”商户服务生态体系建设，助力重庆创建国家食品安全示范城市。

智慧监管，数字网格让“舌尖安全”看得见。借“支付+”商户服务生态体系建设的东风，快速响应“科技+信用监管+社会共治”的政策风向，率先在餐饮行业落地。2023年，在中国银联总公司的指导下，重庆银联联动重庆市市场监督管理局推出“餐饮阳光码”解决方案。该方案将重庆市市场监督管理局餐饮商户监管公示信息及用户评价体系等监管能力与支付能力整合，同时叠加银联跨平台发券的卡券转接能力，打造餐饮场景“监管信息、用户评价、优惠券领取、订单支付”多码合一的“支付+”综合解决方案。

据《金卡生活》了解到，该方案核心是通过“支付+”的收款逻辑做流量入口，用一个“码”来帮助所有的实体产业建立私域。消费者扫码支付后会进入“会员管理”的私域流量池，商户在流量池中建立社群，通过精准营销实现渠道多元化增收。同时，该方案还可以聚合抖音、京东、滴滴、外卖等线上平台，以及本地衣食住行、吃喝玩乐等线下商户，实现会员省钱、商户赚钱，为实体商户数字化赋能。

对监管层面而言，智慧监管意味着要有社会共治、等级分类管理的数字化管理应用平台，要管理餐饮商户的信息，确保餐饮商户的真实性和餐饮阳光码的亮码率，要确保将政府服务直接触达到商户和用户。

重庆银联推出餐饮阳光码的数字化监管建设思路主要体现在三个维度：一是进一步落实和细化国家市场监督管理总局关于餐饮服务分级监管的要求，通过数字网格覆盖用户、商户以及生产、物流、销售等各环节，实现等级评定及动态调整。二是“餐饮阳光码”，一店一码，其目的在于真实反映餐饮服务行业中各餐饮服务提供者，在经营活动中的经营行为及社会关注程度，形成评定结果信息，并将结果进行展示。三是形成餐饮安心数据管理与使用，目的在于有效保障数据安全，对有意向使用餐饮安心数据的市场主体、组织或个人，能够规范地、安全地使用餐饮安心数据。

可以说，“餐饮阳光码”与市场监督管理的诉求不谋而合。郑东东进一步说明，“餐饮阳光码”是餐饮经营者“一企一码”“一店一码”的升级版，也是餐饮食品安全信息电子公示的一种创新，是餐饮食品安全社会共治的一个探索。截至目前，重庆银联携手银联商务重庆分公司、重庆农商行、重庆银行等多家机构共同建设推进该项目，不仅是改善本地银行银商收单商户受理结构，也是巩固本地餐饮商户转接交易市场份额的具体落地。

助商惠民，场景流量打造“支付+”新“食”代。2023年8月，重庆市市场监督管理局下发《关于试点推行“餐饮阳光码”的通知》，得到重庆市辖内各区县重视，在餐饮用户和消费者自愿选择、自愿使用、自愿参与的原则上，积极引导试点推广。

重庆银联在受理市场建设过程中观察到，要想实现助力餐饮商户惠及餐饮消费者，就要在“餐饮阳光码”的功能上考虑周全。

对消费者而言，“餐饮阳光码”可以实现通过扫码进行费用支付、领取消费券和优惠券、查看餐饮经营者资质证照和后厨加工视频等食品安全信息、评价用餐情况的满意度、投诉举报有关违规行为、获知反食品浪费义务等服务，将食品安全监督落实到每一个环节。目前，重庆银联针对“餐饮阳光码”商户开展“阳光码商户满20元减5元”“满2元随机立减”优惠券活动以及线上评价抽奖活动，消费者使用“云闪付”扫码即可领券享优惠，成为“支付+”建设中新“食”代的具体表现。

对商户而言，借“餐饮阳光码”的推广契机，诚信经营的餐饮商户，一是将传统支付码牌与监管信息公示和文明用餐提醒等功能结合，更好地履行引导消费者提升食品安全意识的义务；二是针对中小餐饮商户提供标准化会员服务，整合政府、银行等各方资源不断开展优惠活动，助力商户提升引流复购能力；三是将用户评价、交易信息作为银行手续费减免和金融贷款的授信基础，更好地引导商户诚信经营。目前，对已办理了付款码的餐饮商户只需自愿更换有关金融机构付款码图片即可；对新开业的餐饮商户，可以在办理食品经营许可时通过“渝快办”同步线上办理，也可直接到重庆银行、重庆农商行、光大银行等已参与试点的银行网点线下办理。

金融支持，能力输出赋能银行数字化黏客。据《金卡生活》了解，“餐饮阳光码”作为“数字重庆”建设在餐饮行业的具体体现，对推进餐饮食品安全监管数字化变革，提升监管现代化水平起到很大助推作用。重庆银联联合重庆市市场监督管理局及合作银行机构启动推广“餐饮阳光码”，一方面向更多银行进行内容输出，助力银行实现私域流量运营，增强用户黏性；另一方面，不断向本地监管部门、银行输出银联受理网络价值，持续建设本地“支付+”商户服务生态体系。

截至目前，重庆银联已协调重庆农商行、重庆银行、光大银行等多家银行进行先期试点，其单一付款码已替换为“餐饮阳光码”。其中，重庆农村商业银行等合作银行机构还针对“餐饮阳光码”商户配套手续费补贴政策，降低商户手续费成本。

对银行而言，各家银行都在探索依托商户资金流量、交易数据等进行理财、信贷等业务的综合开发，基于交易场景探索BC联动获客新模式。“餐饮阳光码”不仅将合作银行（收单机构）聚合支付码与“餐饮阳光码”进行绑定，提升银行（收单机构）餐饮商户码牌覆盖和商户活跃度；还能在上述数据、信用基础上，配套出台专项信贷服务，快速授信贷款产品及金融产品，为诚信经营的餐饮商户带来金融增值服务。

以“惠”相济

践行“支付为民”“心”高度

2023年作为消费提振年，大众消费需求加速释放，各地消费市场复苏，迸发新活力，在此背景下，重庆银联积极响应政策，充分认识到细分场景消费是畅通城市经济微循环的有效载体，是保障民生需求的基本单元。

因此，基于“支付+”商户服务体系，重庆银联充分发挥“云闪付”App强大的本地用户和商户经营能力，因地制宜发放文旅、零售、餐饮、夜市等丰富的消费券，联合政府、银行、商户开展主题营销活动，释放消费潜力，激活消费市场，在带动重庆区域经济增长的同时，践行“支付为民”的“心”高度。

全域“惠”民生抓广度。重庆作为国际消费中心城市，商业潜力不容小觑。重庆银联在变化中压实场景，一是通过吸引政府消费券项目叠加刷卡消费券，上半年累计承接了17个区县、4524万元、超70万张消费券，带动交易超4亿元。二是推动重庆市商务委出资1000万元开展家电活动，带动千元以上二维码交易1.1亿元，期间重庆银联二维码收入中家居家电占比近90%。与苏宁、京东、商社电器等家电企业持续通过“云闪付”App发放独立商家券，2023年累计发放商户优惠券超过1000万元。2023年共拉动外部营销资金1118.85万元，累计发放优惠券54.8万张，核销36.2万张，核销率66%。三是重庆银联在2022年承接12个地市消费券发放工作基础上，2023年继续切实为实体经济服务，践行支付惠民工作，与各商业银行贯彻落实“共商、共建、共享”的长效机制，在中国人民银行重庆市分行的指导下，组织各商业银行出资超3000万元开展集中营销活动。

示范“惠”百姓抓品质。《金卡生活》调研发现，为了让消费者享受到更多的权益和优惠，重庆银联一是坚持场景开放，在中国人民银行重庆市分行的指导下，重庆银联开展联合营销，目前有24家银行出资超3000万元在主城开展公共交通和促消费活动。

其中，联动中国银行、交通银行、重庆农商行等5家银行，基于手机银行App在餐饮、零售、商超场景开展营销，统一宣传主题和时间，形成协同宣传效果，助力银行卡促活经营。以及与农业银行、兴业银行基于“快享券”模式开展加油、零售场景营销，有效提升客户领券率；与中国银行开展手机银行及“云闪付”双向引流合作，利用卡券平台为学生群体定向发放线上消费券、为白领人群发放乘车券；与民生基于卡券平台实现重百联名卡权益在手机银行端的“领、查、用”功能；与招商银行基于手机银行App开展消费达标送银联二维码优惠券活动。

2023年3月，在中国人民银行重庆市分行的支持下，重庆银联积极争取重庆市商务委员会出资1000万元在“云闪付”App上开展了“重庆市2023年绿色智能家电消费补贴活动”。重庆辖内重百电器、苏宁电器、京东电器、开州佳友电器和南川协和电器六大电器企业全部参与，共计约104家门店覆盖重庆全域，带动辖内1000元以上的“云闪付”交易1.08亿元。活动期间，重庆地区银联二维码收入中，家居家电的份额提升至近90%，同比增速达到30.05%。活动结束后，重百电器、苏宁电器和京东电器等商户自行出资约1300万元通过“云闪付”继续发送绿色智能家电的消费券。这是重庆银联积极推动卡基和二维码协同发展，联动政府、银行、重点商户、服务商等，为百姓提供可持续真实优惠的具体体现。

创新“惠”生活抓特色。在建设“支付+”商户生态体系的过程中，重庆银联结合城市名片深耕重点场景，共同打造有特色的示范景点和街区，实现百货、餐饮、家具家电等核心场景共建共享，提升零售消费场景受理覆盖面。

观音桥好吃街是重庆热门美食打卡地，位于重庆核心商圈观音桥步行街中心，内部入驻商户数量多，客流量大且消费高频，是当地较好的商户资源。重庆银联通过与观音桥好吃街合作打造的云网示范街区，进一步宣传推广云网平台，提升云网平台及“云闪付”App在餐饮场景的建设，打造本地特色示范街区，丰富餐饮场景经营内容。目前，观音桥好吃街已上线“云闪付红包码”营销活动，并在130余家商户张贴红包码以及云网版受理标识，用户扫码领取红包后，用“云闪付”App付款即可享受立减。多元的消费方式、消费场景、消费模式不仅让商户有钱赚，也让消费者在省钱花的同时享受更多权益。

潮头登高再击桨，无边胜景在前头。历史的鼓音总是在时代转进中擂响，重庆银联在这座折叠的5D城市，以“支付+”强音沸腾山城，用数字“渝”音激荡巴山蜀水，在推动长江经济带发展中，书写数字化建设的锦绣篇章。