最近一两年，银行定期存款利率一直在降低。但在我们的印象当中，六大国有商业银行（工行建行农行中行交行邮政储蓄银行）的存款利率较低，区域性商业银行（即城市商业银行）的存款利率较高。而且，区域性商业银行对于存款优惠待遇是很阔绰的，不限额度地让你存个够，你要存上亿元的定期存款也同样给你高利率。

但现在，这种印象要改变了。区域性商业银行对于个人存款的利率也不再那么大方了，也开始呈现出小里小气的样子。例如，有一家之前5年期的定期存款利率还高达4%的区域性商业银行，在2023年10月中旬至11月上旬期间，推出一系列个人存款产品，在利率、起存金额和额度上限等方面都显得很“节约”。具体如下表：

一、银行个人存款产品出现的3个趋势

从该行推出的上述个人存款产品来看，目前区域性商业银行的个人存款产品出现了3个趋势：

1.存款利率较之前下降了

之前，区域性商业银行为了与大型商业银行和股份制银行抢客户和存款，都将定期存款利率提得很高，5年期的定期存款利率高达4%，5年期的大额存单利率高达4.05%。但现在，5年期的定期存款利率下降至3.2%，较之前4%的利率下降了0.8个百分点，降幅高达20%。

2.提高了享受较高存款利率的门槛

之前，区域性的商业银行对于存款和客户是来者不拒的，不管是大客户还是小客户，不管是小钱还是大钱，都一视同仁，敞开大门迎接不同层次的客户，吸引金额不等的存款。但现在，他们对于客户也开始区别对待了，给钱多的客户享受更高的定期存款利率，对于钱少的客户只能说声“对不起”了。这也就是说，区域性的商业银行已经提高了享受较高存款利率的门槛。

例如，该家区域性银行对于在2023年10月中旬至11月上旬期间推出的较高利率的定期存款，将起存金额定在5万元，其中5年期定期存款的起存金额还提高至50万元。这一门槛，将许多零零散散的小客户都挡在了较高利率之外。

3.限定了存款产品认购上限

之前，有客户来存款，区域性商业银行是极其欢迎的，对于存款是多多益善，不仅给出高利率，还送礼品。但现在，情况改变了，对于单个客户存过多的存款，他们也开始说“不”了。区域性商业银行不仅对阶段性推出的较高利率的定期存款限定了一个总的额度，而且还对单个客户的认购金额也作出了上限规定。

例如，上述这家区域性银行推出的较高利率的3年期和5年期定期存款，就有认购上限和总额度限定。其中，利率为3.15%的3年期定期存款，单个客户认购的上限是100万元，整个产品的额度是3亿元；利率 3.20%的5年期定期存款，单个客户认购的上限是200万元，整个产品的额度也是限定为3亿元。

二、银行改变存款产品政策的原因

区域性商业银行也开始控制存款成本，主要是受净息差收窄的影响。截至2023年上半年末，我国商业银行净息差已经跌至1.74%，比2022年底降低17个基点，比2021年末降低34个基点。其中，农村商业银行净息差收窄最厉害，城市商业分行（即区域性商业银行）净息差最低。

现在，区域性商业银行的贷款利率也下降了，没有之前那么高了，信用类的消费贷款利率也降至3.6%上下，净息差进一步承压。为了保持一定空间的净息差，在贷款利率下降的情况下，区域性商业银行也在努力降低定期存款利率。

但同时，由于区域性商业银行的社会信用不如大型国有银行和股份制银行好，网点数量也是少得可怜，为了提高存款产品的竞争力，他们也不得不时不时地阶段性地推出一些存款利率较高的个人存款产品。

因此，如果你想去区域性的商业银行存定期，且想获得较高的存款利率，那么，就要随时关注他们的存款信息，或是留电话给网点工作人员，让他们在银行推出高利率存款产品时，及时通知你去办理定期存款。