出借信用卡，“好心”种“苦果”
河南法制报记者 李文卿 通讯员 马鑫琳
身边的事儿
杜某和姚某是夫妻关系，马某系杜某堂哥的妻子。2017年10月，马某因经营美容院需资金周转，向杜某、姚某夫妻二人借用信用卡。基于亲戚关系，杜某和姚某便将11张信用卡全部交给马某使用。
2019年10月，马某将杜某名下的7张信用卡退还给杜某，另提现的13.2万元和提取的备用金4.2万余元均未归还。2020年3月，马某将姚某名下的4张信用卡退还姚某，另提现的5.6万元也未还。
杜某和姚某收回自己的11张信用卡后，因无力还款，每月需要刷其他信用卡偿还马某透支信用卡的旧款，还要替马某垫支刷卡的手续费。经多次催要未果，杜某和姚某遂以民间借贷为由诉至法院，要求马某偿还各项费用共计28万余元。
判决结果
南阳市卧龙区法院审理认为，合法的借贷关系受法律保护。杜某、姚某将其名下信用卡转借给马某使用，属套取金融机构贷款转贷的行为，故持卡人与借用人之间形成的民间借贷合同无效。但被告仍应向原告返还未及时向金融机构偿还的借款。因此，马某应返还杜某、姚某18.8万元。
关于未偿还的备用金及分期手续费等问题。未偿还的备用金亦属于马某通过转借信用卡取得的款项，应予返还；部分信用卡分期还款后产生的手续费，马某应返还杜某、姚某未偿还的备用金及手续费3.6万余元。
关于刷新卡还旧卡产生手续费的问题。杜某、姚某在出借信用卡时对马某无法偿还已作出预判，且刷信用卡还旧债亦违反相关规定。因此，原告对转贷行为亦存在过错，故对于该项请求不予支持。法院遂判决被告马某偿还二原告各项费用共计22.4万余元，双方均未上诉。
法官提醒
日常生活中，基于亲友关系互相借款的现象十分常见，但出借的款项应来源于自有资金，而不能通过信用卡套现或从金融机构、平台贷款后转贷给他人，该行为不仅是无效的，也会给出借人带来极大的风险。在借款人不能及时偿还借款的情况下，出借人需承担信用卡套现、金融机构贷款的还款责任及逾期利息，严重逾期时还将影响出借人的个人征信。