警惕诈骗陷阱！一站式维权了解一下→
一年一度的 消费者权益日来了
湖南交通频道携手民生银行长沙分行
“民生315” 一站式消费维权服务平台上线
您有任何维权需求
↓↓
民生银行高桥支行拦截一起贷款诈骗案例
案情简介
2023年2月9日上午，客户沈先生来到民生银行高桥支行要求申请激活银行卡及补办网银U宝。柜员询问激活银行卡原因时，客户称通过线上申请了一笔“民易贷”，额度已审批，但因手机银行不能使用无法提款，并提及对方通过QQ发送贷款合同、APP申请结果。
处理过程及结果
柜员听完沈先生描述当即提高警觉，通过向沈先生询问贷款申办过程，查看客户出示的审批资料结果等判断贷款发放方应为诈骗人员，并积极向客户普及防诈知识，提示切不可向对方转账，如对方要求转账应立即报警，如有贷款需求可向银行网点客户经理咨询。客户听完银行工作人员劝说表示一定会注意风险，同时添加了工作人员企业微信。当日下午，客户向银行工作人员发来一张“中国银行业监督管理委员会办公厅文件”的红头文件截图，标题为“关于《贷款人沈某认证以及解冻贷款账户》的通知”，主要内容为客户存在骗取贷款行为，若要解控必须提交贷款金额的30%认证解冻，且必须通过手机银行或其他支付认证对接（微信支付宝无效），认证下款时间为10分钟。客户接到该通知后非常着急，打算立即转账，但想到银行工作人员的提示，询问了银行工作人员，银行柜员立刻阻止客户不要转账，并指导客户报警核实。在公安机关和银行工作人员的指导下，客户停止支付，清除诈骗APP，避免了资金损失。
案例分析
柜员在办理业务过程中，主要有两处可疑：
01
客户称通过线上申请了一笔“民易贷”，额度已审批，但因手机银行不能使用无法提款申请办理手机银行激活手续，并表示是通过QQ线上发送的贷款合同、APP申请结果，但民生银行“民易贷”为线上办理需要客户自行在手机银行操作否则无法申请，客户所述流程明显与我行业务流程不符，引起银行工作人员警惕；
02
客户收到一张“关于《贷款人沈某认证以及解冻贷款账户》的通知”，要求提交贷款金额的30%进行贷款解冻，且必须通过手机银行或其他支付认证对接（微信支付宝无效），认证下款时间为10分钟，银行贷款无此要求，明显属于诈骗手法。
案例启示
01
银行应通过开展金融知识宣教，进一步增强消费者金融素养。多渠道、多维度引导消费者提升风险防范意识及应对处置能力，在客户端构筑“防火墙”，从源头上降低业务风险。另一方面，既提示消费者妥善保管个人信息，不随意出借手机，以免因信息泄露导致风险损失，更周全维护自身合法权益。
02
银行人员对风险要保持高度敏感，对可疑信息做到不忽视、不放过，综合研判风险。要求相关人员要多观察、勤沟通，善意提醒客户对可疑电话、短信等电信诈骗案件的警惕与防范，避免客户资金损失。