亿联银行2021年报出炉： 服务“三农”+小微 蓄力自营谋突破
作为东北首家获批的民营银行、全国第四家互联网银行，亿联银行近日交出的2021年成绩单显示，截至2021年末，该行资产总额598.96亿元，同比增长33 %；存款余额346.31亿元，同比增长11%；贷款余额374.48亿元，同比增长15%；不良率1.75%，拨备覆盖率152.41%，各项指标均优于监管要求，风险抵补能力强。
存款业务持续稳定
亿联银行2021年年报显示，2021年该行“加快推进了自营渠道互联网运营建设，调整产品结构，搭建了精准营销体系，在提升零售金融服务能力方面初见成效”。该行个人存款余额263.02亿元，较上年末增长10.42%；线上存款客户达到210.39万，客户数量较上年末增长78.28%。同时，该行是2021年积极拓展代销理财子产品的民营银行之一，累计销售规模15.84亿元。
支持小微扶助“三农”
贷款业务方面，亿联银行着重布局扶持实体经济的小微贷款和支持乡村振兴的农贷。其年报显示，亿联银行根据不同小微客群特点及经营需要，打造“亿农贷”“生意贷”“亿微贷”“易税贷”四款小微金融产品；借助信用支持计划、延期还本付息等政策利好，降低资金成本，促进小微企业贷款投放；同时探索产业链金融，发挥金融科技优势，注重金融创新的科技驱动和数据赋能。
报告期内，亿联银行普惠小微贷款余额 72.80亿元，累计投放贷款127.26亿元，累计服务客户数突破50万户，再贷客户数突破15万户，普惠小微平均利率较年初下降4.97个百分点。
亿联银行的“亿农贷”，凭借“便捷的服务流程、有效的成本管控、高效的客户体验”，截至2021年末，累计投放13.21亿元，额度支用高达98%，余额5亿元，惠及农户近2万户，几乎无逾期及不良，90%以上客户选择提前还款、结清再贷，形成良性循环，受到了农户的认可和好评。
凭借“三农”、“小微”系列产品的服务创新，亿联银行分别荣获STIF2021第二届国际科创节“金融数字创新奖”、2021中国金鼎奖“年度普惠金融奖”、2021年中国金融创新论坛“十佳普惠金融服务创新奖”、2021年第四届“铁马——最佳普惠金融中小银行奖”、2021第二届数字小微金融服务机构TOP30等一系列荣誉称号。
科技赋能质效齐增
亿联银行重视科技能力建设，这为其开展各项业务提供了有力支撑。据年报显示，在云计算方面，亿联银行通过虚拟化云管平台实现秒级资源发布，并通过构建国产分布式数据库，实现了业务系统在大流量、高并发情况下的快速扩展，提高了业务系统的可用性。
在人工智能方面，亿联银行以自有数据为基础，辅以征信数据、数据衍生等，开发了风险授信评分模型、风险行为评分模型，其AI算法平台应用于贷款授信场景，月均能完成6.5万笔智能授信评分，这是该行线上信贷业务有效开展的保障。
在大数据方面，亿联银行完善了数据资产梳理、数据仓库、实时数据平台及各业务领域数据集市的建设，提升了资源管控能力和组件管理能力。
蓄势发力不惧阵痛
除了以上成绩，亿联银行2021年利润较前一年明显承压。报告期内亿联银行实现营业收入14.35亿元，净利润0.517亿元，较上年出现下滑。
据亿联银行相关负责人表示，业绩承压与多种因素相关。
首先，2021年疫情多轮反复，全国范围内多地经济活动受到抑制，经营现金流不稳定性增加，部分客户还款能力下降。同时，亿联银行通过利率优惠、延期还本付息等方式支持实体经济，一定程度也影响了当期贷款收益率。
其次，在疫情反复、经济下行的压力下，亿联银行为稳健经营，也更谨慎地选择贷款客群，部分新投放贷款产品利率降至年化8%以下，这对于以长尾客户为主要服务对象的民营银行来说，贷款利息收入必然有所减少。
更为重要的是，在互联网存、贷款管理相关管理办法相继出台的背景下，为后期发展蓄力，增加核心竞争力，亿联银行大力加强了存、贷款的自营渠道建设，投入了专业团队和专项营销费用，用于自营客户的引流、促活、留存、复购等活动运营；同时亿联银行也一直持续增加在云计算、人工智能、大数据等方面的科技投入等，这也在一定程度上增加了2021年的成本支出。