原标题：捷信胡泊：科技赋能消费金融持续推进ESG理念

捷信消费金融有限公司产品市场及运营部部长胡泊

作为首批持牌消费金融机构之一，捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信中国”或“捷信”）在进入中国市场之后早已将ESG理念融入企业日常运营及业务之中。2021年11月9日，捷信集团发布了首份全球《环境、社会及公司治理报告》（以下简称“ESG报告”），捷信中国作为集团重点业务区域之一，也积极响应并发布了ESG报告。为此，捷信产品市场及运营部部长胡泊先生围绕捷信在金融教育、绿色金融、数字化转型、共同富裕及企业责任等方面所取得的成果，以及未来捷信持续推动ESG发展的战略目标等话题进行了分享。

关于行业格局

1.消费金融行业在推进无接触金融、绿色转型上，呈现哪些趋势？

胡泊：

从2021年披露的监管文件来看，我国的消费金融行业今后将更加规范。聚焦于国家提倡的绿色发展理念，必须明确金融行业要服务于社会发展，并且在全球一体化的趋势下，我国必然朝向绿色、环境友好、可持续发展方向迈进。有鉴于此，今后消费金融行业也会朝向绿色消费方向发展，此外监管部门也希望消费金融公司，将金融资源投向绿色与节能减排领域。

疫情推动了我国数字技术飞速发展，今后趋势是客户自主选择产品与服务，消费金融公司将扮演“陪伴式服务”的角色，不再是主动联络客户、推荐产品。

2.借助数字技术，消费金融行业的运营成本如何降低？

胡泊：

伴随着科技进步，消费金融行业已经实现了数字化、自动化、智能化，可以看出目前整体行业的运营成本持续下降。今后还会有进一步的成本下降空间，尤其是近期国家出台有关互联网平台治理、个人信息数据保护等监管制度，将促使获客与客户交互成本进一步降低。

不容忽视的是，寻求业务合规与创新发展的平衡点，对于消费金融行业而言，也是一项潜在的挑战。

关于ESG报告

3. 捷信为什么在此时发布ESG报告？迄今为止，捷信已经采取过哪些相关措施？

胡泊：

正如我们在报告引言中所说，我们呈现的是一种演变，而非一场革命。ESG很早就是捷信DNA中的一部分。我们所做的是通过确定13个领域中的 146个指标，并随着时间的推移，跟踪这些指标，寻求进一步改善。

我们意识到我们的客户和身边的同事越来越重视 ESG相关话题，因此我们也希

望可以展示我们在ESG方面的深度思考和取得的成就。

4. 目前，捷信对ESG 计划的总投资是多少？未来几年对ESG 计划将会进行何种程度的金融投资？

胡泊：

我们对ESG计划的投资并不能轻易量化，因为许多方面都与我们流程的改进及良好的公司治理有关，这也是捷信多年来一直在努力推动的。

例如，我们可以量化因无纸化而节省的树木总数，但如果想把ESG单独分类来计算我们的投入，可能不是太合适，因为这同时也涉及到我们对更高效率运营和更优质客户体验的投资。ESG早已融入进我们的流程和产品中。

所以，不能单一地把ESG 作为我们投资预算中的一个项目，但我们一直在努力扩大ESG 计划的广泛度，确保我们的计划是具有一致性和连贯性的，在过程中我们也在不断改进以实现我们的最终目标。

5. ESG报告中未来的主要计划是什么呢？有哪些正在筹备中？

胡泊：

这是我们的第一份正式的ESG报告，将作为捷信每个市场在未来几年建立和不断寻求超越的基准。我们认识到ESG标准及报告背后的目的，是要在ESG相关领域不断自我驱动与自我改进。

因此，作为一家全球性集团，捷信将深度扎根在每一个运营市场，特别是中国，每个市场也会相应制定自己的计划，以满足当地客户和社会的需求。

6.对于中国市场，捷信在ESG方面已经有过哪些举措？

胡泊：

自2010年底在中国正式展业以来，捷信始终致力于做负责任的中国消费金融提供商。

我们不断提供可信赖的金融服务，以贴合中国经济的可持续发展，并不断助力中国金融知识普及教育，以广泛性、有效性和持续性作为评估该项目结果的系统衡量标准，渗透和培育真实情景，覆盖城市社区、农村、学校等场所。

我们积极响应政府的精准扶贫号召，希望促进中国社会的繁荣，为此开展了以人工智能、大数据、云技术为特征的数字化转型，即“2023战略”，这一举措成功促进了“线上到线下（O2O）”经济模式的发展。

在绿色金融方面，我们也不断发力，在日常运营中强化了绿色节能理念，将碳排放绩效纳入组织管理、产品设计、文化建设等领域。捷信制定了“碳中和2025计划”，该计划包括总体目标、实现路径、里程碑、绿色文化、战略合作、低碳公共产品。

7.对于捷信来说，现在展示ESG措施的透明度有什么益处？是否会让自身面临更难的处境？

胡泊：

实际上，我们在ESG得到普遍认可之前就已经在做了，我们为那些没有银行账户的人提供负责任的贷款、普及金融知识教育、进行良好的公司治理，这些都是我们做得很好并且几十年来一直在做的事情。这份ESG报告是对这些内容的一种整合。

透明度会增强我们的声誉，也表明了我们在该领域的举动并非一时兴起。因此，我们需要将ESG作为国际财务报告准则（IFRS）的一部分去进行报告，并且现在开始这么做也是最恰当的。

关于金融教育

8.捷信客户中接受过金融知识教育的占比有多少？

胡泊：

我们没有统计过接受金融知识教育的人数比例，因为我们的客户对金融知识掌握的程度都是不同的。一些客户已经非常了解关键概念，而另一些客户才刚刚开始接受金融教育。

对我们而言，更重要的是确保客户在通过与我们的互动后，能有机会获得必要的金融知识，这也是为什么我们会针对每个市场的不同受众，去量身定制金融知识教育计划，并且始终通过线上或面对面的方式提供教育。

9.金融知识是否应该成为贷款的要求？

胡泊：

我们始终坚信，以负责任的方式去提供借贷，本身就在赋予客户权利和自由，因为这些借贷给客户带来了许多机遇，帮助他们个人提高生活水平，同时也弥合了流动性缺口，可以通过刺激 GDP 增长来改善社会。

同时，我们认为将这些先决条件适用于借款人是不利的，因为金融知识不能像记分卡是可以去衡量的。我们在项目要求方面的重点是稳健的风险评估和避免客户过度借贷。

我们确保所有现在的、以前的和未来的客户都可以获得我们的金融知识工具和课程。我们会在签署合同前，提供便于理解的相关信息，明确规定出客户的责任及贷款的相关细节，如还款金额、时间节点和逾期违约责任。

10. 在提升中国市场的金融素养上，捷信都做过哪些具体举措？

胡泊：

在中国市场，我们不断推动金融知识普及，从2017年至2019年，我们向中国金融教育发展基金会捐赠近1000万元人民币，在山西、陕西、江西、福建、湖北四省实施“金惠工程”农村金融教育项目。该项目覆盖了85个贫困县，近1200个乡镇中的约500万人。截至到2021年3月，我们已开展超过180场线上和线下的全国金融知识教育活动，覆盖29个省、自治区、直辖市的近70个地区，共吸引了近20,000名现场参与者，预计逾600万人将从项目中受益。

关于绿色金融

11. 捷信对于碳中和的看法是什么？是否考虑过捷信帮助融资的产品的相关碳排放量？例如轻便摩托车、白色家电或电子设备。

胡泊：

目前人类所处的环境气候是处于一个紧急情况的，企业应该肩负起减轻环境影响的责任，我们相信我们有能力去采取行动，但停止所有消费是不现实的，尤其是对于还在追寻现代化利益的发展中地区而言，但我们正在努力降低对环境的影响。

在其他众多计划中，报告强调了我们在中国市场，最大的业务所在地之一，是如何去推动2025年气候中性目标的实现。对于投资的产品，我们会考虑它们的碳足迹：例如在中国，我们引导客户购买使用环保制冷剂的空调；在俄罗斯，我们提倡购买节能产品并给予福利，我们一直在支持绿色慈善，并在其他许多市场中开展回收计划，将商品包括使用我们贷款购买的商品和其他商品进行回收、翻新或再利用。

12. 关于提到的助力建设绿色中国，捷信有什么ESG方面的具体数据吗？

胡泊：

截至2016年底，我们已将所有客户贷款申请流程升级为无纸化表格，每年至少节省纸张3200万张，减少文件递送1000万份。办公用纸使用量从去年的6,504,000张降至1,834280张。

从2021年起，我们制定了每年削减不低于10%的碳排放的基础目标。截至2021年8月，我们已比去年成功节省了200万千瓦时的电力，相当于减少1570吨碳排放。通过远程办公，缩减了一半差旅。到2025年，我们将通过绿色能源转化项目，将1300万千瓦时的电力转化为绿色能源，相当于减少10,205吨碳排放。

13. 从ESG角度看，捷信与腾讯云、阿里云的战略合作价值如何体现？

胡泊：

通过云服务的规模效应，帮助捷信降低一定的运营成本与人员损耗，进而提升整体的运营效率。捷信推进云平台的转型，核心诉求在于打通捷信与上下游之间的连接，包括技术、数据、支付、AI智能等合作伙伴，通过云平台来更快、更方便地对接上下游合作机构。同时，捷信也在对外对接合作伙伴，采取云战略能够更好地实现系统交互、对接，进而拓宽了系统的灵活度。通过科技赋能，捷信使自身变得更加绿色，更符合国家倡导的“碳达峰”发展理念。

同时，捷信通过在云服务平台的架构设计，也进一步降低能耗支持，使得在能源利用效率方面更好地提升。

关于数字化和数字安全

14. 捷信是何时开始及如何开展数字化转型？又是如何将数字化与ESG相结合的？

胡泊：

捷信作为国内第一批获得消费金融牌照的公司之一，敏锐洞悉到行业趋势，早在2020年初，便开始大力发展金融科技，在“2023”战略的指引下，积极向数字化转型，目前，我们已实现了80%的业务通过移动端进行。

我们在ESG方面已处于市场中的领先地位，我们与客户的数字化互动为业务提供了强有力的数据支持。此外，捷信通过应用程序，目前已针对1亿移动端用户开展了广泛的ESG相关项目。未来我们也将继续推进数字化发展，以更有效地推进我们的ESG举措。

15. 结合捷信推出的“2023战略”，您认为数字化转型已取得哪些成果？

胡泊：

整体战略的实施背景是捷信在2019年发现市场竞争加剧，消费金融行业朝向“存量”客群的精细化管理方向迈进。因此，制定战略的核心理念是通过数字化转型创新，使自身在“存量”管理方面更具备竞争力，采用以客户为中心的发展理念，构建终身性、持久性的合作伙伴关系。

在数字化转型方面，捷信实现了线上与线下之间的业务融合，通过科技赋能来实现与客户之间的数字化互动、数据记录，从而降低整体运营成本。

16. 捷信是否预见到会与中国主流科技公司面临类似的监管和客户数据风险？

胡泊：

捷信的每项业务都在国家和国际监管范围内运营，给予了我们对网络安全和客户数据的最大保障。

通过我们的集团结构，我们能够获得最佳实践经验，同时确保包括中国在内的所有企业都能遵守我们风险管理制度中的相关内容，其中包括企业风险。

17. 对于热议的隐私计算、反欺诈等话题，捷信形成了哪些发展特色？

胡泊：

捷信打造出客户层面的产品，核心价值点在于针对客户自身，进行风险识别与评分。在反欺诈领域，捷信在2017-2018年投入了大量资源，近年来欺诈风险事件已得到有效的风险控制。同时，捷信成立了数据安全委员会，任何开发项目在初期均由委员会进行合规性评估，进而保证“数据安全”优先。捷信不对外输出数据，同时外部合作伙伴对于捷信的数据隐私安全输送，采用合作伙伴的准入与评估制度，确保其合法合规性。

关于运营效率

18. 捷信是如何通过ESG举措来提升运营效率的，截止至目前有取得哪些成果吗？

胡泊：

近年来捷信不断在中国市场推进绿色运营与数字化转型，比如，我们持续推进IT设备回收项目，实现了将3,320件回收的设备拍卖给员工，显著降低了我们的运营成本。

在金融科技方面，由于我们不断迭代更新寻求突破，目前我们的 IT 基础设施的效率已从20%提升至30%，并通过运用“e-KYC”渠道实现了将所有客户贷款申请流程升级为无纸化表格。因此我们有足够的信心去推动2025碳中和目标的实现，也相信在我们的ESG举措下，运营成本会进一步降低，运营效率也将不断增强。

关于企业责任

19. 实施ESG项目能够为你们的业务，客户与员工带来哪些益处，又是如何推动捷信践行企业责任？

胡泊：

我们一直在努力实现为客户提供最好的产品和服务，并对改善客户和员工的福祉做出了明确承诺，我们此次发布ESG报告，也是为了通过提高透明度以提升我们在客户中的企业声誉，展现出强有力的 ESG 承诺，加强客户对品牌的信心，也令员工增强企业自豪感，这也是我们在市场上持续吸引人才的重要因素之一。

同时，实施ESG项目将使我们继续大力投入社区工作，不断提升国民金融素养，以推动金融教育体系的完善。并将坚守致力于中国社会的繁荣、致力于建设绿色中国的承诺，展现出企业的责任与决心。