银行业贸易金融业务实现稳中提质
银行业贸易金融业务实现稳中提质
韦斌
本报讯 中银协近日发布的《中国贸易金融行业发展报告(2020-2021)》指出，2020年受我国经济逐步恢复、外贸规模创历史新高等影响，我国银行业贸易金融业务实现了稳中提质，保持着平稳健康发展的良好态势。国际结算方面，据不完全统计，近八年主要商业银行国际结算量整体较稳定，始终保持在7万亿美元上下波动。随着我国率先从新冠肺炎疫情中恢复，我国外贸行业触底反弹，主要商业银行国际结算规模也在2020年末创历史新高，达到76,393亿美元。国际融资方面，2020年各主要银行国际贸易融资业务量涨跌互现，大行增长带动总量大幅增加33.27%，达1.72万亿美元，同时呈现出较前两年表内贸易融资占比提升、出口贸易融资占比提升等特点。国内贸易融资及国内信用证结算方面，各主要银行2020年国内贸易融资及国内信用证结算量延续增长态势，但增幅较2019年有所回落。
2021年中央政府工作报告首次提出“创新供应链金融服务模式”，供应链金融进入国家视野。在经历多年发展之后，供应链金融基本形成了上游供应链金融、下游供应链金融和票据供应链金融三种主要业务模式。金融科技前沿技术的不断突破和学术理论的实践落地都在推动金融科技与供应链金融领域深度融合。未来，供应链金融将呈现出全线上流程化、授信体系区域化等特点，基于数据授信、数据增信下的数据融资也将成为银行拓展供应链金融业务的主战场。
随着金融科技和互联网技术的发展，中国经济已经进入产业互联网时代，企业经营从线下向线上转移，大型企业即供应链核心企业开始混业经营，经营边界不断扩大。相比银行，核心企业在供应链体系中的强势地位和主导作用更为突出，于是市场上出现了越来越多的以核心企业、电商平台或第三方供应链服务商为主导的非银行机构供应链金融服务平台。与此同时，在当前全球金融体系持续处于低利率的大背景下，交易银行以其收入流量稳、资本占用低和客户黏性高等优势，受到越来越多的关注，逐渐成为各大商业银行公司业务的重要利润增长点和主流发展方向。交易银行业务通常涵盖贸易融资、现金管理和支付结算。国内银行的交易银行部门往往起源于贸易金融部门。
此外，在数字化、平台化、智能化快速发展的新时代，外贸行业发生巨大变化，外贸企业商业模式更迭迅速、产业链条敏捷协同、监管手段互联互通，对外贸金融的服务模式、产品等提出新的要求，驱动银行外贸金融数字化转型。贸易金融业务的数字化发展既体现在贸易金融所处大环境更加数字化、智能化，也体现在数字化的工具和平台持续应用于贸易金融业务，促进贸易金融业务的创新升级。
“十四五”规划提出，要加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。这一新发展格局为贸易金融业务发展提供了广阔的发展空间和坚实的战略保障。首先，要立足扩大内需的战略基点，加快培育完整的内需体系，不断优化外贸结构和营商环境，为贸易金融业务发展创造良好的外部环境。其次，要结合区域发展不平衡的现状和各地区多样化的发展需求，在各地持续深耕发展，推动贸易金融业务区域协调发展。再次，要有效利用自贸区、自贸港政策新机遇，在助力国际经济合作、试点贸易融资跨境资产转让业务、加速人民币全球化进程中发挥更大作用。最后，要积极配合国家“碳达峰、碳中和”的“3060”中长期发展目标，布局我国经济产业结构转型深化，信贷业务向低碳产业倾斜，拓展贸易金融产品在绿色产业中的创新与应用。