逾120张罚单半月落地 银行强监管态势延续
逾120张罚单半月落地 银行强监管态势延续
企业预警通数据显示，8月1日至8月15日，各级银保监局对多家银行及相关责任人共开出120余份罚单，累计金额近3600万元。从罚单内容来看，涉及违规放贷、理财业务违规、信用卡分期业务管理不规范、票据业务开展不审慎等问题。值得注意的是，有银行因“异地第三方资金合作业务管理不到位”被罚，这种案由十分罕见。
百万级罚单频现
数据显示，在这120余张罚单中，有9张罚单金额超过100万元，合计金额超1700万元。再进一步看，有4张罚单金额超过200万元，合计金额超过1000万元。
在这120余张罚单中，工商银行宁波市分行被罚金额最高，为308.32万。罚单显示，该行存在信贷资金用途管控不到位、违规增加企业融资成本、未按规定合理分摊小微企业融资成本、信贷资金未实贷实付、受托管理的理财业务投后管理不到位、信用卡分期业务管理不规范等6项违规问题。
宁波银行因贷款被挪用于缴纳土地款或土地收储、开发贷款支用审核不严、房地产贷款放款和支用环节审核不严、贷款资金违规流入房市、房地产贷款资金回流借款人、票据业务开展不审慎等6项案由，被处罚275万元。
农业银行南平分行因存在贷后管理不到位，导致个人信贷资金流入股市、房市员工行为排查不到位，未发现员工参与民间借贷等异常行为贷款捆绑搭售保险产品采取不正当手段吸收存款、发放贷款等问题被处罚250万元。
红塔银行被罚210万元。罚单显示，该行涉及以下七项问题：监管数据报送不准确线上贷款开展不审慎，业务发展与风险管理能力不匹配同业投资管理不审慎，资金流入房地产领域超借款人流动资金需求发放贷款，且形成风险未按规定进行受托支付信用卡透支资金流入限制性领域贷款支付管理与控制不到位，信贷资金直接流入限制性领域或转为本行通知存款。
违规信贷为处罚重点
从案由来看，违规信贷是监管部门处罚的重点，涉及贷前审查未尽职、贷后管理不到位、信贷资金未实贷实付、贷款资金遭挪用、贷款资金流向不合规等方面。
此外，理财业务违规、信用卡分期业务管理不规范、票据业务开展不审慎、柜员侵占客户资金、贷款捆绑搭售保险产等问题也备受监管关注。
值得注意的是，商业银行与第三方机构的合作也开始受到监管关注，这种案由之前较为罕见。8月12日，银保监会披露的罚单显示，拜泉融兴村镇银行有限责任公司因违规发放贷款、异地第三方资金合作业务管理不到位，被齐齐哈尔银保监分局罚款80万元。同时，两名相关责任人被给予警告，分别被罚款7万元、5万元。
对此，招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼分析指出，这可能涉及该行与第三方机构合作的相关助贷业务或者联合贷业务，同时村镇银行为区域性银行，可能还与监管禁止发放异地贷款的背景有关。
中国证券报记者还观察到，今年7月，上海银行也因助贷业务收到罚单。罚单显示，上海银行存在六项违法违规事实，其中一项为“2020年7月，该行在助贷环节对第三方机构收费管理严重违反审慎经营规则”。
有银行人士表示，参照此情形，不排除未来会有更多银行与第三方机构违规合作被监管处罚。在此背景下，银行应及时排查相关风险，加强合作机构的准入、退出管理。