8月26日，西部首家万亿级城商行成都银行披露2026年半年度报告。

本次财报发布，恰逢董事长黄建军履新满一周年的关键节点。这份中期业绩答卷，从某种程度上来说，也是黄建军的“年度答卷”。

从总体来看，黄建军的答卷堪称优异，这家万亿级的城商行继续保持了稳健的态势；但从结构来看，却有“开倒车”的趋势。

也就是说，成都银行整体盈利规模、资产质量等核心总量指标保持平稳运行，但收入结构短板持续凸显，非息收入占比已经降低到10%以下，非利息收入降幅超50%，成为本次中报最突出的结构性变化。

黄建军治下的成都银行，亟需向高质量发展转型。

总量稳健，结构退化

从核心总量维度看，成都银行上半年经营基本面整体稳固。

财报数据显示，2026年上半年，该行实现营业收入127.76亿元，同比增长4.13%；归母净利润69.05亿元，同比增长4.35%。盈利规模稳步提升，增速保持平稳，延续了该行长期稳健的经营态势。

资产质量方面，该行风险指标保持行业优异水平。截至2026年6月末，成都银行不良贷款率为0.68%，与2025年年末持平，持续维持低位运行，资产质量整体稳定。同期，该行拨备覆盖率达426.06%，较上年末微降0.11个百分点，风险缓冲垫充足，信用风险抵御能力强劲，整体经营基本盘稳固。

与稳健的总量数据形成强烈反差，该行收入结构失衡问题进一步显性化，也是本次中报的核心痛点。

依托成渝区域区位优势，成都银行长期深耕对公信贷赛道，营收体系高度依赖传统利息业务。非利息收入占比常年处于行业低位，轻资本、多元化的业务布局推进节奏偏慢。

2026年上半年，这一结构性短板被进一步放大。

报告期内，成都银行利息净收入表现亮眼，录得116.20亿元，同比增长18.98%。该项收入在总营收中的占比大幅攀升至90.95%，较去年同期提升11.23个百分点，成为支撑全行营收增长的绝对核心主力，信贷业务对营收的主导性进一步强化。

与之形成鲜明对比的是，该行非利息净收入仅11.56亿元，同比大幅下滑53.83%，收入规模近乎腰斩。非息收入在总营收中的占比仅为9.05%，较去年同期大幅回落11.23个百分点，营收结构失衡问题急剧加剧。

拆解非息收入细分项目，多项核心业务同步承压。

上半年，该行手续费及佣金净收入2.19亿元，同比下降11.65%，主要系理财、资产管理核心业务收入收缩，小众中间业务小幅增长难以弥补缺口。

金融市场业务拖累最为显著，公司主动缩减债券浮盈兑现规模，投资收益大幅回落。同时公允价值损益由盈转亏，去年同期盈利1.97亿元，本期亏损3.47亿元，受贵金属交易、金融资产市价波动拖累明显。

此外，其他非息收入同比下降58.5%，多板块同步收缩，彻底暴露该行非息业务创收短板，营收结构单一问题进一步加剧。

结构何以失衡？

本次中报披露节点，恰好对应成都银行董事长黄建军履职满一周年。

2025年9月，黄建军当选成都银行第八届董事会董事长，相关任职资格于2026年3月获监管批复生效。过去一年，其全面主持全行经营管理工作，2026年半年报数据，直观反映出其任职以来的经营导向与业务结构变化。

公开履历显示，1975年出生的黄建军，拥有四川大学政治经济学在职博士学位，为正高级经济师，是深耕川渝银行业数十年的本土资深管理人。

其职业生涯与成都银行深度绑定，早年入职成都市商业银行，历任董事会办公室主任、公司业务部总经理、分支行行长等核心岗位。2016年晋升为成都银行副行长，长期深耕公司金融与对公信贷条线，在对公客户拓展、信贷规模投放领域积累了扎实的实操与管理经验。

2020年，黄建军调任成都农商银行，历任行长、董事长等重要职务，2025年重回成都银行出任董事长。

纵观黄建军的从业履历，其核心管理优势与业务积淀均聚焦对公业务赛道，经营思路偏向通过扩张信贷投放、做大资产规模拉动业绩增长，属于典型的对公业务出身的银行管理者。

有业内人士分析，本次财报呈现的结构分化，可能与黄建军的业务背景及经营导向有关。

履职一年来，其延续自身擅长的对公信贷扩张策略，持续加大信贷投放力度，推动全行贷款规模稳步增长，有效拉升利息收入，稳固了全行营收与净利润基本盘。

但侧重信贷规模扩张的经营思路，让全行资源持续向传统信贷业务倾斜，对财富管理、中间业务、金融市场投资等轻资本非息业务的布局和投入相对不足。原本薄弱的非息业务进一步收缩，直接导致全行盈利结构持续恶化。

成都银行需要高质量发展

对于成都银行这类万亿级头部城商行而言，单一依赖信贷利息收入的规模驱动模式，已难以适配银行业高质量发展的行业趋势。

当前银行业整体处于净息差持续收窄、信贷同质化竞争加剧的周期，传统规模扩张的增长红利持续消退，业务抗周期、抗风险能力相对薄弱。

而轻资本、低消耗的非息业务，是衡量银行综合经营实力与多元化转型成效的核心指标，也是行业对冲息差下行压力、优化盈利体系、提升经营韧性的关键突破口。

从行业层面来看，国内头部城商行及股份制银行均在加速业务结构转型。

各家机构纷纷重点布局财富管理、投行咨询、资金交易等轻资本业务，持续降低信贷业务依赖度、均衡营收结构。对标行业主流转型节奏，成都银行此次暴露的结构问题，凸显出其多元化转型进度偏慢、业务布局亟待优化的现状。

整体来看，面对2026年上半年“总量稳、结构差”的业绩特征，成都银行未来需要转向高质量发展模式。

在银行业全面推进高质量发展的背景下，纯规模驱动的传统发展模式弊端持续显现。对于黄建军管理团队而言，平衡信贷稳健增长与业务结构优化、补齐非息业务短板、搭建多元均衡的营收体系，是成都银行下一阶段转型升级的核心任务。