低价套路为何屡禁不止/AI图

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出品/独角兽观察

首月仅0.75元，次月骤涨至几百元，数百倍价差背后，是中老年群体频繁遭遇的互联网保险扣费陷阱。

近期，深圳市民申女士反映，其父亲在不知情的情况下，被水滴保险经纪有限公司连续多月扣费，累计达2771.03元，而类似投诉在投诉平台上非常集中，受害群体多为辨识能力较弱的老年人。

作为美股上市企业水滴公司旗下核心平台，水滴保被指以首月0.1元、0.75元、1.5 元等超低价为诱饵，通过弹窗推送、默认自动扣款等套路诱导投保。

事实上，此类 “魔方业务” 早已被监管明令禁止，水滴保也曾于2021年因同类违规被处以百万元重罚。

如今，公司虽凭借保险业务实现连续盈利，却仍触碰监管红线，低价诱导乱象屡禁不止，不仅严重侵害消费者知情权与财产权益，也折射出互联网保险行业流量变现与合规经营的深层矛盾。

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老人被莫名扣了保费

没有去买过保险，却莫名被扣了保费，这是深圳申女士（化名）父亲最近遇到的困扰。申女士反馈，她父亲最近发现被一家叫水滴保险经纪有限公司的平台，从年初至今连续扣了好几个月保费，总计2771.03元。

申女士展示的扣款截图显示，从今年1月12日开始，除了第一个月保费是0.75元，后面连续4个月，每个月都扣了692.57元的保费：“我父亲仔细回忆了好久，根本不知道啥时候下单了。”

让申女士深信父亲没有主观意愿去投这个保险有一个重要依据：申女士去年底刚给父亲投保了完全同类的防癌医疗险：“我在蚂蚁保上买的，额度比他们高不少，保费一年也才3000多。”

随后，申女士在小程序上找到了水滴保的客服电话，要求对方退掉保费，一开始对方只愿意停掉后面没缴的保费，从事过金融业的申女士直斥对方这种首月低价的保险行为本身就属违规，而且还是在用户不知情情况下投保，要求对方全额退保，并保留向国家金融监督管理总局等主管部门投诉的权利，对方立马服软了，同意全部退款。

随后，一条退保短信发到了手机上，对方称会在1—2小时内退还所有交过的保费到支付账户中。

退款的问题解决了，但申女士想想还是有些后怕，如果没有及时发现这个保险扣款，这钱就全部交出去了，最关键是水滴保是如何让已经买过防癌医疗险的父亲“中招”的呢？

在黑猫投诉平台上，涉及水滴保这个关键词的投诉有2500条。像申女士父亲这样被莫名投保并扣费的投诉占比非常高，很多受害者都是辨识能力比较弱的老人。

4月23日，一位用户投诉自己的母亲被水滴保客服诱导买保险，自己母亲都不知道是保什么的，要求退还全部保费还被拒绝。

4月12日，一位用户投诉家里老人在2025年12月11日，使用手机时被水滴保的广告误导，页面宣传0.1元，老人误以为是免费或者极低的低成本福利，点击投保，结果次月开始保费就高达194元。

申女士怀疑父亲可能也是误点了水滴保的广告，结果就被套路投了保险。

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水滴保此前低价诱导被处罚

《独角兽观察》注意到，水滴保用这种首月低价诱导老年人投保的情况，早在2月9日，《解放日报》上观新闻就以《首月扣费0.7元，次月暴涨500%，中老年用户为何在水滴保上频频中招？》为题做过报道，披露水滴保以首月 0.7元、1.5元超低价为诱饵，弹窗泛滥并定向中老年群体，诱导其在不知情下授权自动扣款，次月保费暴涨至数百元，用户多在数周后才发现扣费，维权退款困难。

业界人士介绍，此类 “魔方业务”属行业灰色营销，涉嫌虚假宣传、侵犯消费者知情权。早在2021年8月，银保监会（现为国家金融监督管理总局）下发《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》，明确禁止突出宣传“零首付”“低首付”而隐瞒整体保费，禁止宣称“免费领取”实则后续扣费，禁止诱导勾选“自动续费”等套路。

2021年11月，水滴保还因首月低价诱导、篡改备案保费被监管处以百万元重罚，多名高管同步受罚。

时过境迁，水滴保依然还在用超低价引流、隐藏高额续费、默认自动扣费等老套路，触碰保险销售监管红线，诱导中老年人投保。

水滴保是美股上市公司北京水滴科技集团有限公司旗下平台，也是公司最主要的收入与利润来源。

水滴公司由沈鹏于2016年4月创立，构建了以水滴筹（大病筹款）、水滴保（保险经纪）、翼帆医药（患者招募） 为核心的业务闭环。公司于 2021 年 5 月在纽交所上市，最大机构股东为腾讯（持股 23.1%），

根据最新发布的2025年财报，水滴公司全年净营业收入39.78亿元，净利润5.65 亿元；其中第四季度净营收14.11亿元，净利润1.62亿元，同比增长62.7%，保险业务贡献超89%收入，已实现连续11个季度盈利。

依托筹款流量快速变现叠加精准营销布局，水滴公司实现持续盈利固然亮眼，但亮眼业绩绝不能建立在低价诱导、隐瞒资费、隐蔽自动扣费等不合规销售手段之上。企业唯有严守金融监管底线，摒弃流量至上的粗放营销模式，坚守合规经营、才能走得稳、行得远。（完）