独立 稀缺 穿透

锚定本土，稳进提质。

编辑：俊逸

风品：张琪

深耕区域、赋能实体、锐意创新，在稳进提质中郑州银行交出一份稳优答卷。

3月30日，公司2025年报发布：资产规模达7436.74亿元，增幅9.95%；贷款总额4,102.64亿元，增幅5.82%，信贷投放保持积极态势；全年营收129.21亿元，同比增长0.34%，净利19.09亿元，同比增长2.44%，增速显著高于营收，经营质效持续提升。

在宏观经济承压、银行业息差收窄的背景下，这份“成绩单”展现出区域性银行稳健经营、质效双升的良好态势。从拓业布局的执着坚守，到自我革新的深化改革，再到数字化转型与高质量发展的锐意进取，郑州银行始终与中原大地发展同频共振，书写了浓墨重彩的“郑银篇章”，也为行业带来诸多路径参考。

1

资产规模稳增

核心数据持续向好

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作为深耕河南的城商银行，郑州银行近年来资产规模、经营业绩持续向好，展现出较强的发展韧性。

2025年，郑州银行总资产达增加673亿元，同比近10%的增速创2018年以来新高。贷款及垫款本金总额增加225.73亿元，增幅5.82%，有力支持了实体经济的融资需求。

从盈利能力看，得益于精细化管理与业务结构优化，郑州银行住了净息差收窄挑战，保持了业绩稳增。其中，利息净收入堪称“压舱石”，全年贡献108.64亿元收入，同比增长4.82%，占总营收比达84.08；同时投资收益也表现亮眼，贡献19.23亿元，进一步丰富了盈利来源。

从成本管控看，降本增效工作扎实推进。报告期内，该行持续优化财务资源配置，聚焦成本管控重点环节，业务及管理费较上年同期减少1.54亿元，同比下降4.14%，实现了“控成本、提效能”的双重目标。

2

财富品牌持续升级

业务规模有序攀升

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深入业务面，一家银行在产品创设、组织能力和销售能力上的综合表现，直接体现了市场竞争力。

回望2025年，基本盘稳健的同时，财富管理等新曲线也表现喜人：零售财富类金融资产规模达572.52亿元，同比增长11.57%；代理类财富中间业务收入5,684.56万元，同比增长86.11%，财富资产规模与创收能力实现同步提升。

产品供给方面，郑州银行坚持“优质化、多元化、差异化”，积极引入资质优良的代销合作机构，报告期内新引入代销产品675只，进一步优化产品结构、拓宽选择范围。

同时，聚焦细分客群需求，迭代升级“县域专属”等主题特色产品，积极布局“资产服务信托”等多元化投资服务工具，精准匹配不同客户的资产配置需求。

目前，该行已构建起涵盖现金管理、纯债固收、“固收+”、混合策略、权益投资、风险保障等全谱系产品体系，全方位满足客户多元化、多层次的财富管理需求。

服务体验方面，郑州银行持续升级财富品牌权益体系，为客户提供兼具实用性与尊享感的增值服务；强化财富客户全生命周期服务，借助数字化工具精准识别客户需求、高效推进服务触达，完善产品存续期管理机制，稳步提升客户满意度与品牌忠诚度，持续塑造客户信赖的“财富管家”专业形象。

3

坚守“三服务”

聚力“五篇大文章”

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实体兴金融兴。打深一度看，上述喜增稳长离不开坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的本源定位，深耕实体经济，做好“五篇大文章”成为该行的发展源泉。

科技金融方面，先后设立7家科技特色支行，深化与省内科研机构协同联动，秉持“投早、投小、投长期、投硬科技”理念精准赋能。截至2025年末，科技贷款余额332.37亿元，较年初增长25.57%。

绿色金融方面，落地首批2家绿色特色支行，开通专项绿色审批通道、单列专属信贷额度，有序引导金融资源向绿色低碳产业倾斜。截至2025年末，绿色信贷稳步增长，有力支持区域绿色转型。

普惠金融方面，持续搭建全生命周期、多场景一体化的普惠信贷产品体系，配套专项信贷规模与差异化利率优惠，切实提升普惠金融服务可得性、覆盖面与便捷度。截至2025年末，普惠小微贷款余额573.26亿元，较年初增长6.78%，有贷款余额的客户数增至78,680户，较上年末净增8,684户，普惠金融服务覆盖面与服务质效同步提升。

在普惠产品创新上，该行围绕经营类客群融资痛点，优化“烟商贷”“市场贷”两大核心产品，统一业务流程、压缩审批时限，大幅提升客户办理便捷度。同时，推出专属普惠信贷产品“郑惠贷”，创新“数字化风控+深度尽调”双重风控模式，配套“三段式逐级授信”功能，对接个体工商户、小微企业主的小额、高频、急缺融资需求。

截至报告期末，“郑惠贷”累计授信金额17.46亿元，贷款余额14.34亿元，成为助力小微经营主体纾困解难的核心金融产品。

消费金融领域，郑州银行持续打磨“郑e贷消费”服务品牌，针对不同收入周期客户灵活匹配还款方案，并上线无纸化线上签约功能，实现消费信贷全流程线上化、智能化办理。截至报告期末，个人消费贷款余额207.27亿元，首次破200亿元大关，增速达20.9%，业务规模与质量实现同步提升。

此外，郑州银行积极对接“郑好融”平台，报告期内累计受理各类经营主体融资申请1,327笔，实现授信总额14.84亿元，并建成常态化运营的23家线下金融服务港湾，将金融服务下沉至社区、商圈、产业园区，打通金融惠企便民“最后一公里”。

养老金融方面，郑州银行从产业支持与服务升级双向发力。一是加大对养老基础设施建设、老年医疗健康服务等产业链主体的金融支持力度，二是推进线下适老化服务标准化提质升级，全方位满足老年群体特色化、多元化金融需求。

数字金融方面，郑州银行坚持科技赋能业务全局，统筹推进经营管理数字化、智能化转型，加快智慧银行体系落地建设。截至2025年末，数字经济贷款余额67.47亿元，较年初增长27.78%。

4

风险前置防控

夯实稳固经营根基

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当然，成长再快，需要合规打底。面对行业资产质量承压，郑州银行坚持稳健经营基调，以强化信用风险管理为抓手，提速低效资产处置，持续筑牢风险防控屏障。

截至2025年末，该行不良贷款率1.71%，较上年末下降0.08个百分点，较2022年末下降0.17个百分点，实现连续三年稳步下降。拨备覆盖率提升至185.81%，风险抵补能力进一步增强。

从流动性指标看，该行流动性比例94.27%，流动性覆盖率226.73%，净稳定资金比例123.16%，主要流动性指标均远高于监管要求，流动性风险安全可控。

存款业务方面，报告期末吸存4,630.75亿元，较上年末增加585.37亿元，增幅14.47%，增速持续保持两位数稳健增长。其中，个人存款余额2718.47亿元，同比增长24.60%，体现了外部市场影响力，自身负债结构稳定性强、抗风险能力突出的优势。为服务实体经济、支持地方高质量发展提供了资金保障。

投资业务方面，郑州银行严格遵循监管要求，稳步提升标准化债券投资占比，同时依托“南向通”渠道合规拓展离岸人民币资产投资，优化收入结构，增强综合盈利的稳定性。截至报告期末，投资债券、信托计划项下投资产品、证券公司管理的投资产品及其他证券类金融资产总额2,350.41亿元，较上年末增长16.21%。其中，债券投资总额1,816.39亿元，同比增长27.00%，标准化资产占比稳步提升；信托计划、券商资管及其他证券类金融资产总额534.02亿元，同比下降9.84%，非标投资规模持续压降，资产配置更趋稳健、风险结构持续优化。

投资银行服务方面，郑州银行紧抓国家“两重”“两新”政策机遇，聚焦地方优势产业升级与资源优化配置。报告期内，累计服务银团贷款项目21笔，助力实现银团融资规模60.56亿元，其中作为牵头行及代理行成功筹组可持续发展（ESG）挂钩流动资金银团贷款，实现以银团贷款模式支持省内企业绿色低碳转型的重要突破。

并购金融服务领域，累计落地4笔并购贷款业务，包括全省首笔民营企业破产重组类并购项目，以专业金融方案助力企业纾困发展、产业结构优化升级。轻资本业务方面，全年成功发行非金融企业债务融资工具28支，承销规模86.53亿元，省内市场排名稳居前列。落地撮合业务45笔，涉及金额111.4亿元；新增信用债投资138笔，投资规模174.4亿元，持续为省内企业拓宽直接融资渠道、降低综合融资成本提供有力支持。

山海寻梦，步履不停。站在时代发展的关键节点回望，郑州银行始终与商都大地同呼吸、共命运，与省、市发展同频共振，将自身成长深扎中原沃土，从而获得了持久的成长韧性。

展望未来，从AI应用为引擎，优化业务流程与工作效能，与“银政企校”多场景深绑，到深融河南“六个强省”建设大局，以更实举措、更优服务，服务实体企业、深耕区域经济，郑州银行还有诸多成长看点、价值跃升期许。