今天两会的内容非常丰富，有工作报告，有十五五规划摘要，官媒都有原文公布，很多人应该都看到了，不过估计很少有人逐字阅读，内容并不多。

毕竟不是完整的十五五规划细则，但是内容干涩，充满政策术语，绝大部分人可能只能看个大概，感觉好像是一幅宏大美好的蓝图，但是具体怎么个好，有点说不上来。

我把我今天看到的内容，翻译成大白话跟大家聊聊。

首先GDP增速目标定在4.5%-5%，这是符合预期的，如此大的经济体量，还能保持4.5%以上的增速，放在全球也属于顶级。

现在全球经济增速3.3%，我们是拉高全球经济的重要力量。

之所以定一个区间，而不是依然直接定5%，这更务实，之前虽然以正好5%的成绩完成了目标，实际上应该是差一点的。

所以这次干脆降低一点标准，更实在，而且也更符合全球环境的波动，一会地缘冲突，一会黑天鹅，谁也说不准明天会发生啥，而且我们自己也在换动能，以前的老路子，比如房地产、低端制造，慢慢退下去，新的动能，比如 AI、新能源，慢慢长上来，这个转换，需要时间。

所以4.5%是底线，这个肯定是会完成的，5%是目标，是努力争取的结果，要是情况好，我们就能多一点，百年未有之大变局，谁说的定，万一国运非常好呢。

现在再也不用搞那种虚的增长了，以前有些地方为了冲速度，搞一堆虚头巴脑的项目，借着新科技的旗号制造泡沫，数字好看，其实是浪费。

然后文件明确说到“过紧日子”，当然不是说我们，是政府自己，原话是：“务必把省下来的每一分钱都用到发展的关键点、群众的急需处。”

你看今年的财政支出，第一次到 30 万亿了，这么多钱，要花到哪去？
不是搞那些没用的面子工程，是要花到提振消费、保障民生这些地方，要保 “三保”—— 保工资、保运转、保基本民生。

还有那个大家看不懂的 1.3 万亿特别国债，这个钱，最后都会花到我们身上。

建我们能用的新医院、新学校、新养老中心，建我们能用的新算力中心、新 5G 基站，让我们用 AI 更便宜，建我们能用的新路、新水网，确实是全国人民受益。

还有 3000 亿是给银行补资本的，要拉经济，银行是主力军，银行必须让利才行，这也是我从去年以来对金融企业的主要观点，高层还是挺好，给银行补一补。

还有那个 4.4 万亿的地方专项债，地方债这个坑虽然不知道有多大多深，但是不管怎么样，也得慢慢填。

那么未来五年，可能很多人觉得很遥远的十五五规划，到底给我们的日子，画了什么样的蓝图？

吴清说明天才公布投资方面的信息，那就下次再讲投资，今天讲柴米油盐。

养娃，终于不用一个人扛了，高层为了让大家生娃，真是煞费苦心，毕竟去年新生儿出生已经跌破800万了，大家都不生娃，很多年轻人婚都不想结，这可不行。

后面重点解决的是带娃问题，年轻人都忙，都想要足够的自由，不想所有时间被娃给抢走，所以要么是找个托育班，就是成本高，要么是家里老人带，相处又是个问题，而且年轻人理念不一样，总怕老人教不好。

这次的规划，要对普惠托育继续扩容，可能以后你家楼下，就会有价格亲民的托育班，不用跑很远，不用花半个月工资。

还有生育津贴、育儿补贴，都会到位，连生育休假，都会落实得更扎实，不用怕生个娃，工作没了。

希望年轻人使劲生娃，有人才有世界，人多才有市场。

养老，再也不用怕一人失能，全家拖垮，老人一失能，请护工成本很高，子女辞职照顾，收入直接没了，这确实是很麻烦的事情。

这次规划里，长期护理保险要从试点，变成全面建制了。

什么意思？

就是以后，要是家里老人失能了，照护的费用，保险会帮你兜底。不用你自己扛着，不用掏空家底，就能让老人有尊严地养老，你也能继续过自己的日子。

还有社区养老会越来越完善，以后老人不用去很远的养老院，可能下楼就是养老服务中心，能吃饭，能体检，能和老伙计下棋聊天，就算子女不在家，也有人照顾他们。

高层的目标很明确，要达到人均预期寿命 80 岁，银发经济未来一定是一个超大规模的市场。

具体会体现在“老有所养、老有所为、老有所乐”这三个板块，相关产业会迎来一个风口。

房子问题这个是我暂时没看懂的，要继续推进老旧小区改造，解决加装电梯、停车、充电，普及水管暖气。

工资，估计要涨了。

这些年，很多人很焦虑，怕裁员，怕工资追不上物价，怕被时代抛下，按照这次规划的说法，要提高劳动报酬在初次分配中的比重。

什么意思？

就是以后你干活赚的钱，会占你创造的价值的更大头，不是只拿那点死工资。

还有正常的工资增长机制，最低工资标准会定期调，你的工资，会跟着物价、跟着公司的效益，一起涨。

多劳多得，技高者多得，你越努力，就能拿得越多。

今天的会议内容里面，AI的比重是非常高的，这个我还会单独详细讲。

去年的政策是我们要搞 AI，今年的政策是AI要应用场景落地，要大规模商业化。

AI 的门槛会大幅度下降，以前 AI 是大厂的玩具，因为他们有钱买服务器，建算力中心，我们小老百姓玩不起。

但现在，政策要做的，就是把算力变成像水电一样的东西，以前你要用电，得自己买个发电机，贵得很，现在，电网建好了，你要用电，插上去就行，用多少交多少钱，便宜得很。

现在的算力也是一样，全国的算力都会连起来，你要做个 AI 应用，不用花几百万买服务器，花几千块就能用了，小老板也能玩得起。

那些写代码的程序员根本不懂行业不懂市场，更不懂细分领域的专业，现在 AI 要落地，最缺的就是懂行的人。

修车AI诊断，工厂AI预警，养鸡AI 巡检，开店AI 选品等等，未来会有无数细分领域尝试AI落地。

原因很简单，AI烧了这么多钱，现在绝大部分公司依然没有找到合适的赚钱路子，大量AI项目停留在POC阶段，避免泡沫或者说减少泡沫破灭影响的唯一办法，就是使劲落地应用场景。

你不用学写代码，你只要把你懂的东西告诉技术人员，你就是最香的那个人。

海康威视未来有无限潜力，以后我会着重讲。

到现在为止，AI应用主要还是集中在相对容易的场景，比如客服、营销、内容生成等等，这些场景数据相对规整、容错率较高、ROI容易测算。

但是，真正改变产业格局的机会，并不在这些领域，还是在工业制造、医疗、金融风控、科学研发等领域，这才是行业级的机会。

总之，人工智能是十五五的重头戏，原话是这样说的：

“全方位推进数智技术赋能，全面实施“人工智能+”行动，加强人工智能同科技创新、产业发展、文化建设、民生保障、社会治理相结合，抢占人工智能产业应用制高点，全方位赋能千行百业，促进实体经济和数字经济深度融合。创造美好数智生活。”

这段话含金量很高，虽然相关上市公司很多都价格不便宜，但是整个市场大概率会出现当年移动互联网的那种盛况，这也是我之前在专栏说会投入更多资源和精力到一级市场的原因，我估计高层也到了要大力推动的时候了，否则行业会畸形。

最重要的是数字经济核心产业增加值占国内生产总值比重达到12.5%，这可是十五五明确定下的目标，非常庞大的一个市场。

科技和产业升级是未来的主旋律，按照今年的工作任务，提到的领域有这些，集成电路、工业母机、航空航天、生物医药、低空经济、氢能、量子科技、具身智能、脑机接口、6G、超大规模智算集群、算电协同等新基建工程。

这些兴支柱产业和未来产业，是关注科技领域的朋友应该重点研究的。

拉消费依然是未来几年的重中之重，1000亿促内需专项资金，2500亿特别国债支持消费品以旧换新。

说的是大力提振消费，深入实施提振消费专项行动，增强居民消费能力，改善消费意愿，不过这个不新鲜，本来就是这两年在做的事情。

消费能否拉起来，取决于消费信心，信心要么由钱包决定，要么由预期决定。

兜里有钱自然愿意消费，或者暂时兜里没钱，但是消费者觉得以后会有钱，那也没问题，典型的就是之前房地产，房价一直涨，都觉得自己的资产在不断升值，所以就算收入没有增加，大家也敢消费。

现在的重点是关注大家的股权资产，重复提到了引导上市公司更加积极开展现金分红和回购注销，能让投资者在股市赚到钱也是很好的方法，毕竟我们有2.2亿投资者。

不过增高收入，增强预期，任重而道远啊。

新东西也有，原话是这样的：

“纵深推进全国统一大市场建设。坚决破除阻碍全国统一大市场建设卡点堵点，破除地方保护和市场分割，促进商品要素资源在更大范围内顺畅流动。”

这个更多的是利好企业，不过这个问题很敏感，就不多讲了。

需求分为内需和外需，出口同样很重要，毕竟我们是世界工厂，只是这几年很多国家逐渐自我产业保护，回流是不可能得，都想延缓被我们抢夺市场的步伐。

这也只能延缓，长期来看是没用的，我们都是赤裸裸的阳谋，以绝对碾压式优势竞争，这也是中国国运会越来越好的根本。

一带一路肯定会继续发展，也会持续扩大开放领域和区域，构建人类命运共同体还真不是一句口号，是真在有效持续推动，这就是境界。

乡村振兴也是我看不懂的话题，我一直不知道怎么才能真正激活农村，也没看明白高层的动作有什么深远意义，如果有懂的朋友欢迎指导。

这次还提到了服务业，这也是国家和社会发展的必然结果，未来的社会现状，应该是工业产品依然物美价廉，但是服务业会一直上涨。

你的什么东西坏了，买个零件可能只要几十块钱，但是要师傅更换，可能要几百，这也是发达国家的现状，也是正常的。

所以服务业产业升级和扩容，推进生产性服务业向专业化和价值链高端延伸，也是未来的一大看点。

基建还是老样子，坚持适度超前、不过度超前，主要就四块，交通、能源、水网和人工智能，基建是拉动GDP的重点，每年都不可少。

最后应用一段官方原文：

“提升中华文明传播力影响力，加快构建中国话语和中国叙事体系，提升国际传播效能，加强对外文化交流合作，展现可信、可爱、可敬的中国形象，构建更有效力的国际传播体系，深化文明交流互鉴。”

中国在全球的话语权和影响力越来越大，我们的文化输出也会同步跟进，说万邦来朝有点过时，说团结万邦，可能是未来中国的真实写照。

生在这个欣欣向荣的国家，生在这个科技辉煌的时代，何其幸哉！

祝祖国昌盛富强！祝大家健康有钱！

我对优秀公司的看法和平时的交易操作计划，放在专栏里面，公司的估值请参考下面这个《A+H股核心资产研究汇总》表。

所有分析过的公司都会在上面这个表里更新数据。

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