在货币政策适度宽松、行业竞争加剧的市场环境下，区域银行如何突围实现协同发展？郑州银行 2025 年三季度报告给出了答案。作为深耕河南的法人银行，该行凭借精准布局与稳健经营，实现规模、效益、结构同步提升 —— 资产总额突破 7400 亿元，营收净利稳步增长，零售转型与风控效能持续优化，勾勒出 “稳中提质、韧中求进” 的高质量发展路径。

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规模增速领跑同期

资金实力持续筑牢

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资产规模的跨越式增长成为三季度核心亮点。截至 9 月末，郑州银行资产总额达 7435.52 亿元，较上年末增长 9.93%，增速创下历史同期新高；资产增量达 671.87 亿元，是去年同期的 1.87 倍，规模扩张成效显著。负债端根基同样稳固，吸收存款本金总额 4595.18 亿元，较上年末增长 13.59%，新增近 550 亿元，为服务实体经济储备了充足资金 “弹药”。

信贷投放精准发力，持续赋能实体发展。截至三季度末，发放贷款及垫款总额 4067.17 亿元，较上年末增长 4.91%。该行紧扣河南 “7+28+N” 重点产业链群、“三个一批” 重点项目，加大对先进制造、城市更新等关键领域的金融支持；同时通过 “千企万户大走访”“一企一策” 等机制，精准对接小微企业融资需求，以地方法人银行的责任担当，为区域经济发展注入金融动力。

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盈利韧性持续彰显

结构优化成效突出

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面对行业息差承压的挑战，郑州银行仍实现营收净利稳健增长。前三季度实现营业收入 93.95 亿元，归属于股东的净利润 22.79 亿元，分别同比增长 3.91% 和 1.56%，盈利稳定性凸显。收入结构持续优化，利息净收入达 78.16 亿元，同比增长 5.83%，稳固支撑营收基本盘；非利息收入提升至 15.79 亿元，多元盈利渠道进一步拓宽，有效增强了整体抗波动能力。

降本增效与风险管控协同推进。前三季度业务及管理费支出 22.43 亿元，同比下降 2.45%；成本收入比降至 23.99%，较上年同期下降 1.57 个百分点，彰显组织优化、流程再造与数字化转型的显著成效。资产质量方面实现 “一降一升”，不良贷款率 1.76%，较上年同期下降 0.1 个百分点；拨备覆盖率 186.17%，提升 19.94 个百分点，风险抵御能力持续增强。

03

零售转型红利释放

生态布局赋能增长

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零售业务成为结构优化的核心引擎，转型迈入红利兑现期。截至三季度末，个人存款余额 2671.43 亿元，较上年末增长 22.44%，新增约 490 亿元；个人贷款余额 963.06 亿元，较上年末增长 5.88%，零售业务规模与质量同步提升。这一成绩源于 “四大管家” 全场景零售生态的成熟运营：“市民管家” 打通医保、社保等民生场景增强客户黏性，“融资管家” 聚焦小微客群破解融资难题，“财富管家” 提供定制化资产配置服务，“乡村管家” 推动金融服务下沉县域，形成覆盖全客群、全场景的服务体系。

展望未来，郑州银行将持续依托河南区域经济底蕴，深化 “四大管家” 生态布局，提升资金运营效率与数字化服务能力。坚守 “服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民” 宗旨，在助力地方经济高质量发展的同时，持续走出一条具有区域特色的稳健发展之路。