浙商银行广州分行：以票据创新赋能实体，以场景金融滴灌小微 浙商银行金融创新 浙商银行拓展普惠金融
近年来，浙商银行广州分行认真贯彻中央金融工作会议精神，积极践行票据全生命周期理念，聚焦普惠金融重点领域，通过创新票据产品与服务模式，成功实现对优质实体企业和小微企业的精准赋能，通过场景化票据产品精准破解小微企业融资难、流程繁、效率低等痛点。近三年通过票据业务累计服务企业超1820户，其中小微企业占比88%，提供融资支持超1750亿元，以金融活水润泽实体经济根基。“商票保贴+担保增信”“票据智管家”数字化服务案例入选2025年广州市普惠金融推广案例。
创新“商票保贴+担保增信”模式，破解小微融资结构性难题。针对小微企业普遍存在的信用资质薄弱、抵押物不足等融资梗阻，浙商银行广州分行联合国有融资担保机构创新推出“商票保贴+担保增信”协同服务模式。通过三大核心机制实现普惠金融资源精准滴灌。一是构建“银行-担保-产业链”三方协同机制，由银行为担保公司核定授信额度；
二是融合“链式生态金融+多主体授信占用”场景，以核心制造企业签发并承兑商票、担保公司票面保证的形式支付上游货款；三是打造“线上化信用流转”通路，供应商持担保增信商票通过全线上渠道实现“T+0”极速贴现。
经过一年深耕，目前该模式已深度服务装备制造、电子信息等10余家核心企业及其近30家上游供应商，累计提供商票融资超7000万元。以广东某智能制造企业为例，通过该模式盘活应付账款周期，使其上游4家小微供应商共计获得票据融资1000万元，融资成本下降200BP，账期缩短60天，有效疏通产业链“毛细血管”。
推广“票据智管家”数字平台，重塑普惠金融服务体验。直面小微企业“融资手续繁、跨行贴现难、资金到账慢”三大痛点，积极推广“票据智管家”数字化综合服务平台，为企业带来极简高效的用票体验：一是融资流程重构，整合自助贴现、跨行直贴、票据经纪等功能，将传统需要至少一日的线下流程压缩至最快1分钟的线上操作；二是服务边界拓展，实现同业领先的“免开户跨行贴现”，支持全国200余家银行账户持票企业“零成本”接入；三是多维度智能风控，通过提供票据风险提示、商票临期管理等功能和措施，助力客户动态管控用票风险，构筑资金安全。以某大型卫浴生产企业为例，该行基于平台功能通过“票据池+商票结算+跨行直贴”成功助力该企业与上游的合作，上游企业收到票据后，可根据需要随时申请线上贴现，30分钟即可完成融资，极大提高了资金使用效率。
创新商票产品，赋能实体经济高质量发展。该行充分发挥票据全生命周期特色优势，深化创新实践，重点推进票据多元化场景的深度应用，实现票据业务与实体经济需求的精准融合。2025年8月，该行成功助力广东一所优质民办高等本科院校利用商票完成融资2亿元，获学校高度肯定。
浙商银行广州分行相关负责人表示：该行将持续立足实体、聚焦普惠，以善本金融初心践行责任担当，以智慧经营理念激活创新引擎，积极探索多元化的金融服务模式，切实增强票据服务实体经济能力，为湾区高质量发展贡献浙银智慧。