民营经济是推进中国式现代化的生力军，是高质量发展的重要基础，是推动我国全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标的重要力量。2025年2月17日，习近平总书记在民营企业座谈会上强调“新时代新征程民营经济发展前景广阔大有可为，广大民营企业和民营企业家大显身手正当其时。”3月17日，全国工商联与中国银行业协会联合发布《银行业金融机构支持民营经济高质量发展倡议书》，号召商业银行加大对民营经济的支持力度。4月30日,十四届全国人大常委会第十五次会议表决通过《中华人民共和国民营经济促进法》，充分彰显了中央对于促进民营经济发展壮大的鲜明立场和坚定决心。近年来，交通银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，持续完善服务民营企业体制机制、产品服务、支撑保障，积极探索推进民营经济高质量发展之路。

民营经济发展新趋势

改革开放以来民营经济高速发展，在政策引导、市场需求、技术突破和全球化布局等多重因素驱动下，呈现出新的生机和活力。

科技创新成为民营企业发展新高地。统计数据显示，民营企业在国家高新技术企业中占比达92%以上，贡献了全国70%以上的技术创新成果，已成为技术突破的主力军和创新发展新引擎。大型领军企业发挥资源整合优势，带动全行业、全产业链高端化智能化发展；以专精特新企业为代表的中小民营企业持续加大研发投入力度，展现出强劲的创新能力和发展韧性。

数字经济释放民营企业新潜能。随着数字经济高速发展，民营经济新业态新模式持续涌现。民营企业数字化转型有效降低了企业内部协调决策成本，同时为沉淀数据资产、提炼数据价值奠定基础。工业互联网、消费互联网打通民营企业与各类市场主体间的信息渠道，提升民营经济发展质效。

国际布局打开民营企业新市场。民营企业积极参与全球产业链、供应链体系建设，凭借科技创新与技术实力，持续扩大产品与技术服务“出海”规模。2024年民营企业进出口达24.33万亿元，外贸总值占比达55.5%，连续6年保持第一大外贸主体地位。

民营经济发展需要进一步解决的问题

近年来，中央及地方围绕民营企业融资问题出台了一系列政策举措，各类金融机构持续加大支持民营企业力度，但在实际运行过程中仍存在一些难点和堵点问题。

多元化融资支持存在不足。目前间接融资仍是民营企业的主要融资途径，而商业银行传统信贷逻辑更依赖于企业财务数据与抵押物等“硬信息”，对创新能力等“软资质”、知识产权等“无形资产”的价值挖掘不足，“不敢贷、不会贷”现象仍然存在。供应链金融虽然为中小企业融资提供了新范式，但受限于核心企业自身利益与支持意愿，供应链融资覆盖度仍需提升。此外，多层次资本市场对于初创期民营企业的支撑也有待加强。

数据资产应用有待完善。伴随着数字经济与实体经济的深度融合，数据作为生产要素的价值不断显现，大数据为民营企业融资难、融资贵问题提供新的解决路径。但目前商业银行针对民营企业的公共数据整合、系统化应用仍需完善。工商、税务、司法、专利类数据标准不尽统一，且缺乏统筹规划与运用。

全球经贸环境变化带来挑战。近年来，全球贸易保护主义抬头、地缘政治风险加剧，给民营企业带来挑战。一方面，贸易壁垒直接挤压企业利润空间，影响海外市场份额，使国内企业与国外核心厂商存在断链可能。另一方面，全球环境不确定性影响国内市场需求。

交通银行服务民营企业举措

交通银行（以下简称“交行”）坚决贯彻落实党中央决策部署，聚焦民营企业关切，创新金融服务，下大气力解决融资难融资贵问题，助力民营企业高质量发展。

加强顶层设计，构建服务民营经济体制机制。一是总体出台《关于提升综合金融服务能力 助力民营企业高质量发展的意见》，从授信政策、产品服务、重点领域、支撑保障、风险防控五大方面制定29项举措，全面服务民营经济发展需求。二是构建民营经济与“五篇大文章”的融合发展机制。在科技金融、普惠金融等发展纲要中明确提出，提升民营小微企业融资可得性，持续加大支持民营企业科技领域力度，运用“一件事”思维，在创新模式、产品服务上下功夫，打造民营企业金融服务特色。三是建立前中后台一体化的民营经济保障机制。在授信政策方面，明确坚持对各类所有制经济一视同仁；在统筹与安全方面，正确处理好加快民营经济发展和风险防范的关系，持续健全风险管理架构和体系，提升风险防控水平。

丰富集团产品体系，持续加大信贷资源投入力度。针对民营企业普遍需求，打造以普惠金融为主体的一揽子综合服务体系。一是针对民营小微企业财务报表不健全、缺少抵质押物的特征，交行构建了“展业e贷”线上产品体系，提升企业信用融资能力。二是技术赋能，持续提升线上化普惠产品快捷性。加强动态人脸识别、远程音视频等技术应用，扩大与不动产登记机构抵押直联的范围，提升抵押登记线上化水平。三是开展产业链供应链服务。通过嵌入企业日常经营，运用核心企业优质信用，构建“基础产品+线上产品+秒融产品”三位一体的产品矩阵，帮助产业链上下游提升融资能力、降低融资成本。四是助推民营企业并购重组。科技企业并购贷款新政试点后，交行在5天内完成某集成电路民营企业并购贷款投放，获得客户高度认可。五是支持两个融资协调机制。小微企业融资协调机制方面，积极参与“千企万户”大走访，提升“两张清单”对接率和服务覆盖率，截至2025年一季度末授信余额超6000亿元。房地产融资协调机制方面，运用“白名单”项目，支持民营房地产企业平稳健康发展。截至2025年一季度末已投放名单内民营企业项目贷款近900亿元。

聚焦民营科创企业不同阶段特点，适配全生命周期金融服务方案。在企业初创阶段，交行聚焦核心创始团队的人才资质，为创业个人和法人提供“交银人才贷”，最高可给予1000万元线上纯信用贷款额度，破解创业初期“从0到1”的资金困局，助力早期科技创新成果转化。在成长阶段，整合当地政府奖补政策与区域特色数据，丰富核额模式，目前已有26家分行结合科技型企业特色场景开展线上业务。在成熟阶段，推出标准化线上产品“科创快贷”，最高可给予2000万元授信支持。同时，聚焦重点产业，开设绿色审批通道，通过“线上+线下”方式，不断提升审批质效。同时，推出“主动授信”服务模式，为科技型企业绘制精准画像并给予预授信额度，让企业事先对在交行可申贷额度了然于心，实现“秒批秒贷”。

发挥多层次资本市场作用，扩大优质民营企业股权融资规模。一是发挥AIC牌照优势。集团旗下子公司交银投资以AIC扩大试点为契机，创新推出“新苗计划”产品，坚持投早、投小、投长期、投硬科技，重点面向新一代信息技术、新能源、新材料、高端制造、生物科技等符合国家政策导向且具有强科技属性的中小微企业，最高可给予单户股权投资额度500万元。二是强化全集团股权融资综合服务。交银投资、交银国信等股权投资牌照子公司通过直投、产业基金等模式提供股权融资服务，同时可配套权益融资顾问服务。2024年末集团科技型企业股权投资服务企业中近9成为民营企业。后续将进一步扩大投资力度，当好长期资本、耐心资本，助力企业发展。三是发挥股权投资基金作用。出资参与政府引导基金，支持社会资本投向重点产业、关键领域民营企业。截至2025年一季度末，交银集团投资参与政府引导基金共6支。四是创新开展认股权贷款。授权深圳分行开展深圳监管局试点的认股权贷款业务，在资本市场和民营经济发展较好的地区开展先行先试。

畅通民营企业债券融资渠道，丰富租赁等融资支持手段。一是扩大民营企业债券融资规模。持续支持民营企业发行科创票据、科创债券、绿色债券、碳中和债券、转型债券，积极开展民营企业债券承销工作。二是充分发挥民营企业债券融资支持工具作用。在落实“保交楼”的过程中，联合第三方为民营房地产企业发债配套创设信用风险缓释凭证（CRMW），提升民营企业债务工具市场认可度和流动性。三是加大对民营企业债券投资力度。积极支持民营企业以市场化方式购回本企业发行的债务融资工具，通过运用各类担保增信措施，在风险可控的情况下持续加大民企债券投资力度。四是持续巩固航空、航运租赁业务的先发优势。加强与民营航运企业在高流通性船型租赁业务方面的合作，为民营企业提供中长期设备融资支持。

加大跨境金融供给力度，支持民营企业“走出去”。一是依托境外网络布局，发挥离岸牌照经营特色及“五位一体”账户服务体系，为境内企业赴“一带一路”沿线国家开展经贸投融资提供跨境结算、贸易融资、境外贷款等综合服务，支持民营企业“走出去”。二是支持外贸新业态新模式发展。落地跨境电商、航运管家、智慧班列等24个外贸新业态项目，为民营外贸进出口、航运物流等企业提供在线资金结算、运费收缴、发票匹配、融资支持等一揽子服务，降低企业运营操作成本，提高资金运转效率。三是落实跨境人民币贸易高水平便利化改革、扩大跨境人民币“首办户”等政策要求，加大对外贸“新三样”、大宗商品等领域跨境人民币融资服务支持力度。参与人民币跨境支付系统（CIPS）建设，用好“CIPS+”服务，提升企业人民币跨境结算满意度。2025年一季度交行跨境结算量同比增长50%。四是提升企业跨境结算服务效率。打造“交银航贸通”平台，提供线上无纸化跨境结算融资服务。推广本外币资金池，助力重点外贸集团跨境资金集中收付。交行已为多家民营企业搭建本外币资金池。

强化科技赋能，构建精准服务民营经济新模式。一是拓宽数据渠道。全面加强与工信、科技、市场监管、税务等部门数据对接，通过大数据模型绘制民营企业精准画像，提前适配相应产品。比如，交行联合工信部火炬中心设立交银火炬联合创新实验室，通过搭建数据沙箱底座、构建科技型企业评价体系、创新积分制应用等实现信息共享、数据互通，为名单内企业提供“交银火炬贷”主动授信服务，进一步破解民营中小微企业的信息不对称的难题，提升金融服务效率、提高金融服务体验。二是创设评价模型。交行科技型企业专业评价模型（“1+N”模型）深度融合大数据、人工智能等科技手段，通过人力资本、科研创新、经营成效、社会认可、行业地位五个维度，为民营科技型企业精准画像、智能评分评级，推动信贷审批提质增效。该模型先后获评产融合作数据模型算法大赛“模型优选赛十佳模型”、2024年“中国科技金融十大事件”之一。三是加强金融科技队伍建设。交行实施金融科技人才“万人计划”，截至2024年，全集团金融科技人才超9000人、占比近10%，持续强化数字赋能，提升金融服务质效。

深化与全国工商联的战略合作，形成服务民营经济发展的合力。与全国工商联开展全面合作，持续落实双方签订的战略合作协议，积极推动“1+10+4”联合机制的落地实施。一是建立一套涵盖信贷、债券、股权、租赁的综合服务体系。发挥全牌照经营优势，提升服务民营企业的能级。二是推进十项联合行动。例如，双方联合建立绿色金融项目库，支持重点项目融资需求；依托工商联网上企业对接平台，整合各类资源，为民营企业创新发展提供全方位、全要素、全周期的服务；联合召开促进民营经济发展壮大系列活动，包括政策宣导推介会、项目需求对接会、政企座谈会，搭建常态化、便利化的“政-银-企”对接机制。三是提供政策、服务、专业、数智四方面能力保障。重点加强与民营经济发达地区工商联的对接，目前已与18个省市工商联签署合作协议，加强属地化服务，培育服务民营企业的地方特色。

配套政策制度，完善服务民营经济的保障机制。一是持续完善差异化不良容忍度、尽职免责机制。坚持审慎稳健的风险偏好，在遵循集团统一风险管理政策的基础上，继续实施差异化不良容忍度管理，将民营企业不良贷款容忍度放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点。持续健全尽职免责机制，对已尽职但出现风险的项目，可免除相关人员责任。二是完善内部绩效考核机制。将金融服务民营企业相关指标纳入年度经营绩效考核、条线评价，提高全行服务民营企业的重视度，加快营造“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的良好氛围。三是疏通业务办理堵点，多措并举为民营企业提供便捷、高效的金融服务。持续提升线上线下渠道服务的覆盖率、可得性。

结语

未来，交通银行将继续深入领会习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神，认真贯彻落实《中华人民共和国民营经济促进法》相关要求，坚决履行服务实体经济主力军和金融稳定“压舱石”的职责使命，坚持对各类所有制经济一视同仁，促进民营经济与“五篇大文章”的融合发展，为民营经济高质量发展作出更大的贡献。

作者：童波，交通银行公司机构业务部总经理