经济地位并不靠前的内蒙古，却组建了个巨无霸银行。 2025年5月27日，内蒙古农村商业银行股份有限公司（下称“内蒙古农商行”）正式挂牌开业。 内蒙古农商行之所以备受瞩目，是由于其注册资本金高达580.17亿元。 这是一个什么概念？ 全国股份制银行中资产规模最大的招商银行，其注册资本金为252亿元，内蒙古农商行是其2.3倍。这样的资本金如果放在六大国有商业银行里，也仅次于交通银行的743亿元。 财经众议院查询资产规模较大的股份制银行，仅有恒丰银行以1112亿元的注册资本金超过内蒙古农商行。 也就是说，如果按注册资本金排名，内蒙古农商行排名仅次于六大行和恒丰银行，成为罕见的排名靠前的巨无霸商业银行。

巨无霸银行横空出世

由原有分散的“小舢板”整合为“金融航母”，这是内蒙古农商银行党委书记、董事长刘丰在开业仪式致辞中的形象比喻。 内蒙古农商行是在内蒙古自治区农村信用社联合社和93家旗县级法人农信机构及其发起设立的26家区内村镇银行的基础上，以新设合并方式组建的具有独立法人资格的地方性股份制银行业金融机构。

据悉，内蒙古农商行创造了全国农信改革时间最短、速度最快纪录，提供了“一步到位将121家涉改机构组建为统一法人农商银行”的“内蒙古样板”，标志着具有70多年历史的内蒙古农村合作金融事业揭开了崭新篇章。 2025年3月14日，国家金融监督管理总局发布公告，批复同意内蒙古农商行筹建，批复落款时间为2025年2月26日。

从获批筹建到正式挂牌开业，内蒙古农商行仅用了90天。 在众多中小农村机构兼并重组中，一次性将农信联社、农信法人机构及其村镇银行设立为统一法人银行的“整体性改革”模式，在全国尚属首例。 在内蒙古农商行的股权结构中，自然人股东2.77万户、持有股本110.28亿股，占股本总额的19.01%；法人股东145户、持有股本469.89亿股，占股本总额的80.99%。

其中，内蒙古金融资产管理有限公司持有股本75亿股，占股本总额的12.93%；鄂尔多斯市财政局持有股本72亿股，占股本总额的12.41%；内蒙古自治区财政厅持有股本70亿股，占股本总额的12.07%；内蒙古电力（集团）有限责任公司持有股本45亿股，占股本总额的7.76%。 尽管资本金排名居前，但内蒙古农商行的资产规模却相对落后。与之形成鲜明对比的是，招商银行以252亿元的注册资本金，其资产规模已经超过12万亿。

资料显示，内蒙古农商行资产总额为9288亿元，存款余额为7778亿元、贷款余额为4405亿元。 据介绍，新组建的内蒙古农商行，总行设职能部门23个、区域审计中心3个，下辖14个中心支行、103个旗县区支行、2000余家营业网点，员工3万余人。 省联社改革多模式并存 虽然都是省级银行，内蒙古农商行与即将成立的广东农商联合银行，却是不同的模式。 自2022年省联社深化改革启动以来，多个省份陆续组建成立省级农商银行或农商联合银行，统一法人模式和联合银行模式成为本轮改革的主要路径。

统一法人模式，是在省份辖区内成立统一法人的农村商业银行，不保留原农信机构的法人地位，适用于经济发展程度高或管理半径小、辖内法人机构不多的省份。 联合银行模式改革成本较低且保留了多级法人的治理结构，适用于辖内优质农商银行较多且重组整合阻力较大的省份。 与内蒙古农商行的统一法人模式不同，广东采用的是农商联合银行模式，一北一南形成了鲜明的对比。

广东是全国省联社改革中比较具有特色的存在，以广州农商银行、东莞农商银行为首的农商银行先后脱离广东省农信系统，由当地政府直接管理，与广东省农信联社共同形成“1+7”市场体系。 早在2004年，深圳农村信用社从广东省农村信用社体系中单列出来，独立改制组建深圳农村商业银行，是全国首批由一线大城市农信社改制组建而成的股份制农村商业银行。

此后，广州农商银行、珠海农商银行、东莞农商银行、普宁农商银行、顺德农商银行、南海农商银行等纷纷宣布脱离广东省联社系统，管理权移交至地方政府。 另一方面，实力较强的农商银行“大带小，强帮弱”，通过“注资、注制、注智”方式进行定向帮扶。

比如，深圳农商银行已控股惠来农商银行、博罗农商银行、海丰农商银行；广州农商银行控股潮州农商银行、南雄农商银行、韶关农商银行；东莞农商银行控股潮阳农商银行、湛江农商银行。 同时，省联社还在直接管理着另一部分农信机构，从而形成比较独特的“1+7”市场体系。既保留了省级农信联社的战略协同功能，又通过7家头部农商银行“脱钩管理”实现属地管辖。 2022年来，至少有10省份农信改革方案落地。预计今年也将有多个省份的省联社改革逐步露出真容。