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5月9日，据国家金融监督管理总局江西监管局行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位、违规调整还款计划、贷后管理不到位，北京银行南昌分行、北京银行南昌红谷滩支行、北京银行南昌高新支行以及相关责任人被江西监管局合计罚款293万元。

近年来，北京银行频遭处罚，其业绩增速持续低迷。2024年，北京银行收入699.17亿元，同比增长4.81%；归属于母公司股东的净利润258.31亿元，同比增长0.81%。

2020年-2023年，北京银行的营收增速分别为1.85%、3.07%、0%、0.66%；净利润增速分别为0.2%、3.45%、11.4%、3.49%。而在2019年，北京银行的营收增速还有13.77%，净利润增速则有7.19%。

2025年第一季度，北京银行的营收和净利润均出现下滑——收入171.27亿元，同比减少3.18%；归母净利润76.72亿元，同比减少2.44%。这是北京银行12年来首次季度负增长。北京银行在财报中表示，收入下降主要是主要受利息净收入下降和公允价值变动收益下降等因素影响。

如今的北京银行虽在资产规模上还保持着城商行的领先地位，但收入、净利润长时间处于低增长状态，北京银行能稳住自己的业绩表现吗？

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业绩增速低迷

1996年1月29日，北京城市合作银行股份有限公司在北京市原90家城市信用合作社基础上组建而成，是中国最早成立的城市商业银行之一。1998年3月，更名为北京市商业银行，2004年9月更名为北京银行并沿用至今。

2007年，北京银行在A股上市，募集资金150亿元，成为当年唯一一家募资超百亿的上市公司。2024年，北京银行资产总额4.22万亿元，较年初增12.61%，成为首个资产规模突破4万亿的上市城商行。

然而，资产规模增长背后，营收、净利润却持续保持着低增速。2024年，北京银行收入699.17亿元，同比增长4.81%；归属于母公司股东的净利润258.31亿元，同比增长0.81%。0.81%的利润增速，仅好于2020年的0.2%。

从收入结构来看，2024年，北京银行利息净收入519.1亿元，同比增长3.1%，占总收入的74.25%。显然，北京银行十分依赖利息净收入。

2024年，来自发放贷款和垫款的收入占利息净收入的67.35%，是利息收入的最大组成部分。但存款增长已超过贷款和垫款总额的增长。2024年，北京银行贷款和垫款本金总额达2.21万亿元，同比增长9.65%；存款本金总额达2.45万亿元，同比增长18.34%。

随着存款增速高于贷款和垫款增速，北京银行的净息差下滑，2024年为净息差1.47%，同比下降0.07个百分点。拉长时间来看，北京银行的净息差逐年下降。2020年-2023年，北京银行的净息差分别为1.93%、1.83%、1.76%、1.54%。净利差也从2020年的1.85%，下降至2024年的1.47%。

在财报中，北京银行表示，受贷款市场报价利率（LPR）下调、市场利率整体走低和存量房贷利率加点调整等因素影响，生息资产收益率同比下降；同时，公司紧跟市场利率动向，及时调整存款利率；坚决落实自律要求，规范业务操作流程；推动负债期限结构优化，加强高成本负债管控，有效降低负债成本，延缓净息差下行速度。

据永安发布的《中国上市银行2024年度和2025年一季度业绩回顾及未来展望》，截至2024年末，58家A股和港股上市银行的平均净息差为1.52%，较上年下降17个基点，已连续五年下降。受净息差收窄的影响，上市银行2024年度净利息收入同比下降2.20%，连续2年下降。永安大中华区金融服务首席合伙人忻怡表示，面对息差不断收窄给财务报表带来的压力，多数上市银行寻求优化营收结构，不断拓展更多非息收入。

2024年，北京银行非利息净收入180.07亿元，同比增长10.06%，在营业收入中占比25.75%。其中，净手续费及佣金收入34.58亿元，同比减少7.84%，其表示，主要由于代理及委托业务手续费收入同比减少；其他净收入145.49亿元，同比增长15.39%。

在业绩持续低迷下，北京银行也需要加大发展非利息净收入，以形成对未来业绩的支撑。

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内部控制出问题

尽管如今的北京银行在资产规模上还保持着领先优势，但其营收、净利润规模均在被竞争对手赶超。

2024年，江苏银行收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。其收入、净利润从规模和增速上均高于北京银行。同时，资产总额为3.95万亿，距离四万亿仅一步之遥。

宁波银行也展现出了赶超之势。2024年，宁波银行收入666.31亿元，同比增长8.19%；归属于母公司股东的净利润271.27亿元，同比增长6.23%。尽管目前宁波银行的收入规模低于北京银行的699.17亿元，但其增速明显高于北京银行的4.81%；净利润也高于北京银行的258.31亿元，且同样拥有更高的增速。

除了行业地位有进一步“落后”的可能外，北京银行的内部控制也出现了问题。

2024年3月，北京市人民政府网站刊发《在中国共产党北京市第十三届纪律检查委员会第三次全体会议上的工作报告》，其中在2023年工作回顾中提到，严肃查处徐和谊、闫冰竹、郑志勇、赵长山等市管正局级领导干部严重违纪违法案件。这意味着北京银行原董事长闫冰竹已在2023年被查处。

资料显示，1995年，时年42岁的闫冰竹参与组建北京银行的前身——北京城市合作银行，并于次年出任该行党组书记、首任行长。2001年闫冰竹出任北京银行党委书记、董事长，直至2017年2月退休。

同时，据媒体报道，曾担任北京银行副行长11年的许宁跃于2022年“失联”，而早在2016年12月，前者突然辞去该行副行长职务。不过许宁跃后续动向目前并未有正式通报。

2024年10月，中国银行业协会发布了2024年度商业银行稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价结果。北京银行综合得分在城商行中排名第一，但其公司治理能力、收益可持续能力、凤霞管控能力均低于江苏银行、宁波银行。

2025年至今，北京银行就多次被罚。2025年1月，因在办理保险业务活动中欺骗投保人，陕西金融监管局对北京银行西安经济技术开发区支行、北京银行西安北客站科技支行责令整改并各罚款13万元；对张新庆（时任北京银行西安经济技术开发区支行理财经理）、唐颖杰（时任北京银行西安北客站科技支行零售业务部副经理）警告并各罚款0.3万元。

3月，因违反支付结算业务管理规定、征信管理规定以及反洗钱管理规定，中国人民银行新疆维吾尔自治区分行对北京银行股份有限公司乌鲁木齐分行给予警告，并处于133.5万元的罚款。时任北京银行股份有限公司乌鲁木齐分行行长助理苏某对违反反洗钱管理规定的行为负有直接责任，被罚款7万元。

5月，因贷款管理不到位、违规调整还款计划、贷后管理不到位，北京银行南昌分行被江西监管局罚款170万元；相关责任人员因相关违规行为，被给予警告，罚款共计34万元。北京银行南昌红谷滩支行被罚款40万元，相关责任人员被给予警告并罚款共计13万元。北京银行南昌高新支行被罚款30万元，责任人朱敏被给予警告，罚款6万元。合计被罚293万元。

综合来看，北京银行目前处于“内忧外患”的境地，营收、净利润增速持续低迷，甚至在2025年第一季度出现了负增长，同时还频收罚单，内部控制也出现问题。而在行业内，江苏银行自2022年业绩规模超过北京银行后，仍在持续增长，其资产规模也在缩小差距。宁波银行也有着比北京银行更高的增速，北京银行还能重回“城商行一哥”的位置吗？

作者丨五仁

来源丨征探财经（ID:teccj6)