2024年，消金市场整体呈现出头部承压，中小增长的竞争格局。位于行业中尾部的湖北消金就在2024年表现出了强劲的增长，同时因为合规问题引发外界担忧。

近日，中国人民银行湖北省分行发布行政处罚公告，湖北消费金融股份有限公司因违反信用信息采集、提供、查询等相关规定，被处以72.7万元罚款；时任风控和营运科技中心负责人分别被罚款7.2万元与4.2万元。

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征信管理问题背后的合规建设问题

据不完全统计，近段时间已有5家消金公司因征信管理问题被监管部门处罚。征信管理问题已经成为消金公司违规的重灾区。

4月30日，湖北消金发表声明，称已完成相关整改，并承诺将进一步加强内部控制与合规体系建设。公司强调将持续健全信用信息管理流程，加强人员培训和系统风控。然而，这类整改是否具有系统性、是否能在未来真正避免此类问题的复发，仍需长期观察。

不仅如此，湖北消金在第三方平台“黑猫投诉”上累计投诉量已超过2700起，近30日新增投诉超140条。投诉内容多集中于暴力催收、高息和征信等问题。

5月9日，一名消费者投诉称，湖北消金催收人员暴力催收，态度恶劣，对其言语侮辱。该消费者与其多次协商无果，被威胁恐吓要联系预留联系人，以及通知户籍所在地村委会，使该消费者名誉扫地。

同日，另一名消费者投诉称，其于2025年1月30日申请的贷款，放款机构是湖北消费金融公司，因为最近要跟银行申请贷款买房，提前结清贷款，要求及时将结清信息上报人行征信，并关闭授信额度注销账户，被该公司告知结清需要20个自然日，该消费者无法接受这一时间跨度。

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业绩狂飙下的隐患

在业内人士看来，消金公司频繁踩雷征信问题有两大重要原因：其一是业务扩展过快，风险控制能力未能跟上；其二是过于依赖助贷合作模式，信息管控能力不足。

湖北消金2024年信息披露报告显示，截至报告期末，公司总资产188.66亿元，比年初增加48.75亿元，增幅34.85%，其中贷款余额164.58亿元，比年初增加43.93亿元，增幅36.42%。根据武商集团披露，2024年湖北消金实现净利润1.57亿元，同比增长24.60%。

另一方面，湖北消金与助贷平台的合作越来越紧密。据统计，湖北消金的助贷合作方包括万卡、攒钱花、金瀛分期、乐享借、宜口袋、宜呗等多个平台。2024年11月，湖北消金推出了成就贷，与微粒贷合作通过API方式为该产品推流。

随着业绩快速增长又不断推动助贷合作，湖北消金的合规风险不断累加。

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强监管下，湖北消金何去何从

近年来行业面临的监管趋严、资金端收紧、金融科技公司洗牌等趋势，使行业进入新一轮结构性调整期。银保监会、央行等监管机构多次强调加强持牌经营与防范系统性金融风险，从助贷模式、联合放款、信息披露等方面进行严控。

2025年4月1日，国家金融监督管理总局发布了《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》。《通知》对网络助贷业务提出了总行集中管理、权责收益匹配、风险定价合理、业务规模适度的原则。这对湖北消金的助贷业务带来不小的压力。

值得注意的是，湖北消金与股东之一玖富存在业务合作。据媒体报道，玖富万卡的还款计划1、还款计划2列出的借款综合年化利率均在35.97%。而玖富万卡合作方包括湖北消金。

消金行业的竞争已从“野蛮生长”转向“合规竞逐”，湖北消金能否在强监管环境下实现高质量发展，取决于其能否真正将合规建设置于战略核心。（内容来源|远见资本局）