如果你的养老金超过1万元，那绝对是退休人员中的天花板，即便是在一线城市，也可以横着走。

根据人社部发布的数据，目前全国城镇退休职工超过1.4亿人，包括机关事业单位退休人员和企业退休职工。这两个群体的人均养老金大概是6000元和3200元，如果合在一起，那人均养老金就是3500元左右。

经常有网友说养老金调整应该“提低限高”，养老金高的人群，给他们少涨一点，特别是那些拿着上万元养老金的人群，完全可以停止上涨了。

那养老金超过1万元的有多少呢？他们是怎么拿到这么高的养老金？

其实，你问问身边的亲戚朋友，基本上很少有人养老金能过万，这种人似乎只存在网上或者传说里。实际情况也是如此，因为养老金超过1万元的实在太少了。

我们先来看看哪些人养老金能超过万元，大概有三类人，第一类人是机关事业单位退休人员，这个群体的养老金普遍比较高，前面也说了人均超过6000元。像拥有高级职称、处级以上干部，以及长期工龄者，都有机会拿到上万元养老金，DeepSeek说这类人大概有400万。

第二类是金融、能源、电信等高薪行业或缴费年限超40年的国企高管，这类人群大概有200万。第三类是科研专家、军队转业干部、高原地区工作者等，这类人估计也有个几十万。

粗略估算一下，养老金超过万元的退休人员大概600万左右，占退休人员的比例不到5%。

有人可能好奇，这些人养老金这么高，真的是靠自己交养老保险吗？是不是因为有养老补贴？

我们来看一个案例，广东一位企业退休职工，在2025年4月退休，每月养老金达到11570元，他是怎么做到的？

从这名男职工的基本养老金核定表可以看到，他的养老金包括基础养老金5934.06元，个人账户养老金3126.08元，过渡性养老金1196.96元，过渡性养老金调整额1218.54元，地方养老金95.04元。

每一项养老金都很高，这名男职工出生于1965年3月，在1984年7月参加工作，到2025年3月退休，缴费年限高达40年10个月，也就是490个月。包括实际缴费年限376个月，视同缴费年限114个月。看到没有，从参加工作到退休，没有少一个月，这种一般都是在国企。

再来看缴费指数，综合平均缴费指数为2.1229，其中实际平均缴费指数为2.364，视同缴费指数1.327。大家看看这个实际平均缴费指数，真的太高了。广东很多人只有0.4，0.5，相差巨大。

平均缴费指数高，意味着缴费基数也高。这名男职工个人账户余额高达432649.14元，真的好多。一般的企业职工都是按60%档缴费，这个男职工估计都是按300%档次交的吧。

根据这些数据，再代入基础养老金，个人账户养老金，过渡性养老金的计算公式，就可以算出养老金多少。

这里特别说一下合计2315.5元的过渡性养老金，广东的计算公式是：养老金计发基数×（视同缴费指数×视同缴费年限及1993年底前实际缴费时间＋1994年1月至1998年6月的实际缴费指数）÷12×过渡性系数1.2%，稍微有点复杂。

看完这个养老金，是不是流下了羡慕的眼泪？这就是国企的好处，福利待遇好，交了这么多钱，大部分都是单位承担，个人其实没出多少钱，特别是视同缴费年限，更是一分钱没交过。

实际上，这名男职工的养老金并不止11570元，这只是基本养老金，要知道国企可是有交企业年金的，所以，他最终拿到的养老金会更高。

普通企业职工就别想了，除非做到了高管，拿着比较高的月薪，每月按300%档的顶格交。当然，这也是养老金拉开差距的原因所在。