21世纪经济报道记者边万莉杭州报道

浙江农商银行系统发布2024年度成绩单。截至2024年末，浙江农商银行系统全系统（含村镇银行、温州银行）管理资产总额为6.79万亿元，比年初增加8.92%；资本充足率14.58%，比年初上升0.76个百分点；不良贷款率0.85%，拨备覆盖率484.57%。

浙江农商银行系统是由浙江农村商业联合银行股份有限公司(以下简称“浙江农商联合银行”)和全省县 (市、区)农商银行、农信联社组成的有机整体，自农村信用合作社逐步改革而来。

从1952年起，浙江农商银行系统已走过70余年历史进程。2022年4月18日，浙江农商联合银行挂牌成立，是全国深化农信社改革“第一单”。目前，浙江农商联合银行下辖82家县（市、区）农商银行、农信联社，拥有网点4000余个，丰收驿站（金融服务点）1万余家，员工5万余人。

2024年贷款余额增幅11.08%

截至2024年末，浙江农商银行系统全系统（含村镇银行、温州银行）管理资产总额为6.79万亿元，比年初增加8.92%。较2023年的5.97万亿元，突破了六万亿元大关。与此同时，存贷款双双增长，规模实现连续多年居全省银行第一，市场份额稳步上升。

截至2024年末，浙江农商银行系统本外币存款余额47776.80亿元，增量3999.30亿元，增幅为9.14%；新增占全省46.17%，市场份额为20.88%，较年初上升1个百分点，连续15年位居全省银行第一。

贷款规模方面，本外币贷款余额37793.81亿元，增量3768.69亿元，增幅为11.08%，新增占全省18.24%，市场份额为15.92%，较年初上升0.22个百分点，连续十一年全省银行业第一。

存贷款双增长的同时，浙江农商银行聚焦重点领域，持续做好“乡村振兴主办银行、民营小微伙伴银行、普惠金融主力银行”的特色名片。

2024年，全系统涉农贷款余额19426.03亿元（占全省1/4），增幅7.08%；农户贷款余额13589.12亿元，占全省1/2，新增占全省42.33%。小微企业贷款余额25514.81亿元（占全省1/4），增幅13.59%。小微企业首贷户新增35441户，超全省1/3，连续4年保持全省领先。

展望2025年，浙江农商联合银行党委书记、董事长林仁方在全省农商银行系统2025年度工作会议上提出了，高质量发展要聚焦“强基础、练内功、提质效”，重点把握好的五个着力点。

他表示，第一，夯实发展基础。要把主业基础扎得更实、客群基础扎得更深、网络基础扎得更牢。第二，调优业务结构。要调整存款结构，优化贷款投向，拓宽收入来源。第三，加强精细管理。要管好资本、抓好利率、控好成本。第四，抓实风险防控。要构建机制“防火墙”，打好清收“组合拳”，严守合规“生命线”。第五，提升队伍能力。要强能力、守初心、筑底线。

“下参上”法人联合体模式促进差异化竞争

作为全国深化农信社改革“首单”，浙江农商联合银行由下辖82家县（市、区）农商银行共同持有其股权，在省政府领导下，履行对82家法人机构的管理、指导、协调和服务职能。

值得一提的是，2021年，根据浙江省委财经委员会会议决策，浙江农商联合银行战略入股并全面管理温州银行，开创农商银行战略支持城商银行风险化解的全国先例。因此，目前浙江农商银行系统内共有82家农商行和温州银行。

浙江农商联合银行在2022年的改革过程中，股权结构并没有变动，仍然保持“下参上”的法人联合体模式，维持和强化“小法人”地位，遵循了县域法人数量稳定原则，促进差异化竞争。

在这种模式下，一方面，浙江农商联合银行充分尊重法人行社的经营管理自主权，不会直接干预成员行的具体业务和经营活动，能够最大程度上发挥县域机构的资源禀赋和竞争优势。另一方面，浙江农商联合银行在农商行的大方向、风险和人事队伍等方面进行管理和指导，尤其是能够决定高管任命。此外，按照“大平台”的定位，浙江农商联合银行持续为成员机构提供信息科技、产品创新、资金清算、理财资管等专业化服务。

自浙江农商联合银行成立以来，浙江监管局已核准了浙江农商联合银行多位高管任职资格，包括行长陈博恺（2023年8月）、副行长陈清莉（2024年5月）、副行长邵新力（2024年3月）、副行长杨明（2023年11月）、副行长吕临华（2022年7月）、副行长周黎明（2022年7月）。