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18.5%的纯固收产品2024年收益率超4%

2024年债市走出超预期牛市行情，不少纯固收理财产品收益表现亮眼，有58只纯固收公募理财产品2024年收益率超过5%，占比1.65%，共有652只纯固收产品2024年收益率超过4%，占比18.5%。但也有82只纯固收产品2024年收益率低于2%。

纯固收类公募理财产品2024年平均回报为3.16%。其中人民币纯固收公募理财产品2024年平均回报为3.14%，17%的人民币纯固收理财产品2024年收益率超过4%。外币纯固收公募理财产品2024年平均回报为4%，外币主要包括美元、欧元。

固收类理财产品为2024年末存续理财产品第一大类型。据南财理财通数据，截至12月31日，固收类理财产品占比91.87%，固收类理财产品中纯固收占比为24.54%，“固收+”产品占比为56.66%。固收类理财产品包括纯固收、“固收+”、现金类三大类型。

债券为银行理财2024年末第一大投向，银行业理财登记托管中心数据显示，理财产品投向债券类资产余额为18.60 万亿元，占总投资资产的57.89%。其中配置信用债最多，截至2024 年末，理财产品持有信用债213.21 万亿元，占总投资资产的41.11%；持有利率债30.75 万亿元，占总投资资产的2.33%。

债市2024年走出牛市行情，也助力固收类理财产品迎来较佳表现。作为全部投资固收类资产的产品类型，不少纯固收类理财产品2024年收益表现亮眼。有3只产品2024年收益率超过6%。南财理财通数据显示，2024年收益率最高的公募纯固收类理财产品为“民生理财富竹纯债91天持有期4号理财产品A”，2024年收益率为6.27%，“招银理财招睿稳泰封闭33号固定收益类理财计划A款”2024年收益率6.16%排第二，“民生理财富竹纯债182天持有期1号理财产品”以6.12%的收益率排第三。

招银理财一产品投资三大互联网平台小额贷款资产

“民生理财富竹纯债91天持有期4号理财产品A” 成立于2023年12月27日，该产品2024年末的资产持仓情况为，债券配置比例59.36%，资产支持证券配置比例16.56%，银行存款、结算备付金等现金类资产配置比例8.63%，同业拆放及买入返售金融资产配置比例4.64%。前十大持仓中有不少为资产支持证券。

排第二的“招银理财招睿稳泰封闭33号固定收益类理财计划A款”为封闭式产品，投资周期较长，期限为1158 天。该产品的配置策略主要以持有标准化债权资产及非标债权资产至到期为目的。该产品2024 年第 3 季度报告显示，2024年9月末，该产品以70.89%的比例配置债券，21.78%的比例配置非标资产，7.32%的比例配置公募基金。

2024年9月末该产品共持有20多笔非标资产，其中不少为互联网平台导流的小额贷款，导流的公司包括深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司、重庆蚂蚁消费金融有限公司（简称蚂蚁消金）、深圳市中融小额贷款有限公司，分别为腾讯、蚂蚁、抖音旗下小额贷款公司。据蚂蚁集团官网介绍，蚂蚁集团的花呗、借呗业务由蚂蚁消金专门运营。

近期蚂蚁消金公开转让约5.81亿元个人消费不良贷款资产包引发关注，据公告，5.81亿元不良贷款涉及借款人户数39432户。借款人平均未偿本息余额仅1.47万元，加权平均逾期天数为383.87天。

排第三的“民生理财富竹纯债182天持有期1号理财产品”2024年末以投资债券和基金为主，主要配置存单、国债、金融机构债等高流动性资产。该产品2024 年年度（暨四季度）报告提到，该产品运作期内通过积极的杠杆率和久期调整，把握住了债券市场交易机会。2024年末该产品杠杆水平为134.58%。

可见，排名靠前产品青睐通过不低的杠杆水平或配置收益率不低的资产（比如非标资产等）等提高产品整体收益率。

数据分析师：张稆方