加快司库体系建设是国资委推动中央企业数字化转型和高质量发展的重要举措，旨在通过数字技术与企业财务管理深度融合，加强企业资金安全管理，提高企业资金管控效率，实现世界一流财务体系建设的目标。中国工商银行充分发挥在金融领域深耕积淀和资金管理的优势，借助30余年数字化转型经验，自主研发了面向企业的司库信息系统——工银司库，通过“金融+非金融服务”“企业财资+金融产品”的组合，助力企业构建适合自身发展的价值型司库、生态型司库和智慧型司库，并取得了积极成效。

工银科技有限公司副总经理 袁航

突出金融特色，打造“银行+”司库信息系统范本

随着当前数字信息技术的快速发展，金融支付手段更新迭代与企业资金管理模式的现代化，使企业数字化转型需求迫切。为此，工银科技利用自身经验和科技优势，积极打造并持续优化具有银行金融特色的司库信息系统。期望通过工银司库协助企业进一步加强资金集约、高效、安全管理，促进业财深度融合，推动企业管理创新与组织变革，不断增强企业的价值创造力、核心竞争力和抗风险能力。

在金融服务方面，工银司库建设结合了工行自身的金融产品优势和数字化实践经验，从建设之初就将中国工商银行自身的优势金融服务、产品和司库建设深度整合。根据集团产业链特点，工银司库不断拓展金融服务场景，为客户提供包括多银行银企直连、全球现金管理、票据、投资、融资、应收账款管理、供应链金融等全方位综合金融服务。通过此举，工银司库实现了对集团企业金融资源的集约化管理，为客户提供了更加便捷、高效的金融解决方案，助力其实现业务发展和价值创造。

在价值型司库体系建设上，工银司库坚持统一的顶层规划原则，以决策层精准预测、管理层风控得当、执行层高效运转为基础战略规划，制定领先的、统一完善的IT平台规划。精准定位企业集团银行账户管理、资金集中管理、资金预算约束管理、资金结算规范管理、供应链金融、票据使用、应收款管理、借款和融资担保管理、境外企业资金管理、战略决策支持和风险防控等核心需求。全方位助力企业集团构建完善的司库体系，满足集团、结算中心、二、三、四等多级企业使用要求，打造经济价值、服务价值、战略价值和安全价值相统一的司库体系。

在生态型司库体系建设上，工银司库致力于构建全球资金一体化管理系统，为企业提供全面的资金一体化管控能力。该系统通过统一纳管境内外银行账户，实现了账户全生命周期的管理、全信息的采集以及全方位的提醒服务，为集团企业构建了全球资金账户统一视图。此外，系统还支持建立跨账户、跨单位、跨层级、跨区域的境内境外“资金池”，实现货币一体化资金管理，统一了集团内资金的集中和资金结算规则，有效提升了集团企业在全球范围内统一调度资金的能力。打造贯通企业内部业财各系统的内部生态司库体系；联通企业与银行、工商、税务、司法等内外部数据的内外部生态司库体系；打造企业上下游产业链、供应链和资金链信息互通的产业生态司库体系。

在智慧型司库体系建设上，工银司库以服务战略，支撑业务、创造价值为导向，通过协助企业建设一体化的数据底座、科学化的数据模型和使用先进的数据分析技术，为企业及时提供决策支撑能力，支持业财资融税费等数据进一步融合，帮助企业战略达成。为集团构建“智能友好、穿透可视、安全可靠”的决策支持系统，敏捷响应内外部环境变化，全面提升数字化、智能化决策水平。

强化科技赋能，构建“高质+”司库信息系统

工银司库基于自身在数字化领域的卓越实践，以“高可用、易扩展、强安全”为主要目标构建自主可控、安全可靠的信息系统，实现了全栈式的自主创新。“高可用”保证在不同场景下持续稳定运行，兼具快速响应、高并发处理等优秀特性；“易扩展”可快速适应不同规模、需求的企业，通过模块化配置为客户提供差异化解决方案；“强安全”则为企业提供了多重安全机制和防护措施，有效避免了各种安全威胁和风险。其技术特点如下。

一是通过微服务及集成平台技术提供模块化的产品组合和开放性的数据集成能力。微服务设计理念与模块化设计思想所打造模块化配置能力，可按照客户不同需求和标准，通过拖拉拽、零代码的方式进行个性化设置，针对性地进行功能扩展、菜单配置、业务逻辑调整及UI界面调整等，支持系统“随需而变”的拓展能力和进化能力。以接口平台、多银行中间件和RPA等金融科技手段构建开放式集成能力，支持司库信息系统与其他系统进行灵活的数据交互和信息共享，实现不同系统之间的智能化协同，构建更高效、更智能、交互化的司库数字化生态体系。

二是利用人工智能提供预警监控及预测能力。工银司库通过建设服务监控体系，结合Prometheus、Altermanager、ELK等技术创新实践，搭建全息监控平台、应用监控平台，实现对应用节点及服务的精细化监控，为用户提供更加稳定、高效的金融服务。同时，工银司库综合利用Lasso（线性回归）、SVR（支持向量机）、随机森林、LSTM（长短期记忆模型），利用格兰杰因果检验，选取大型上市公司的应收票据净额、应收账款净额等71种财务指标构建特征矩阵，分行业进行模型训练，在预测企业T+1现金流缺口方面偏差低于±1.88%，全面超越现阶段主流的人工填报预测方式平均±10%的偏差水平。

三是构筑金融级服务安全保障体系。工银司库在硬件、网络、软件以及业务方面均进行了高安全的设计，通过软件权限、银企直连、安全审计、安全设备、网络安全、机房安全等方面进行一系列的安全措施，保证司库的业务及系统安全，符合国家信息安全体系的管理要求，满足等保三级要求。

四是全栈信创能力满足自主可控要求。以自主研发为主，全栈兼容架构开放的软硬件供应商，系统在硬件及网络设备、安全设备、操作系统、中间件、数据库等方面，实现了全栈信创化，全面满足信息技术应用创新发展战略的前提要求，为企业集团财务与资金业务管理做好安全保障。

加快建设推广，助力“安全+”司库体系建设行稳致远

司库体系建设是一项系统工程，涵盖管理制度、管理机制、信息系统等要素。工银科技在为企业提供司库系统建设时始终坚持系统观念，在咨询阶段协助企业明确工作目标、加强顶层设计，在实施过程中，正确把握工作原则，协助企业优化管理模式，持续完善和优化司库体系，努力实现对资金等金融资源“看得见、管得住、调得动、用得好”。近两年承建60余项司库系统建设项目，取得了显著成效。

1.人力资源行业——Z集团司库体系建设实践

Z集团是以人力资源服务为核心主业的中央一级企业。通过调研，工银科技明确了其人力资源业务具有结算流水量大、并发量大、收付时效性要求高等特点，需要通过数字化转型，进一步提升资金运营效率。

工银科技以“集约管理、精益高效”作为标准，借助数字化技术手段，为Z集团量身定制了一套专注于人力资源领域的特色资金管理系统。该系统以提升结算自动化水平、优化资金统筹逻辑为核心目标，通过该系统对接各银行的金融服务和产品，不仅为集团的智能决策和战略发展提供了有力支撑，还实现了全集团“看得见、管得住、调得动、用得好”的资金管控目标。凭借这一突出成果，该系统荣获了2023年“第九届国企财务管理创新成果”一等奖。

2.装备制造行业——Y集团司库体系建设实践

Y集团是中央管理的涉及国家安全和国民经济命脉的国有重要骨干企业。作为重大成套技术装备制造企业，在资金管理上具有资金需求量大、资金成本偏高，资金预算精细化水平高，供应链金融票据占比大等行业特点。

工银科技协助Y集团科学规划了司库体系建设路径，强调顶层设计的重要性，突出司库支撑战略、支持决策、服务业务、防范风险、创造价值五大功能，坚持规范、精益、集约、稳健、高效、智慧六大建设标准。在Y集团现有资金管理基础上，结合国资委指导意见，分阶段建成总部统筹、平台实施、基层执行“三位一体”的司库管理组织和“统一管理、分级授权”的司库管理模式，形成“分工明确、职责清晰、协同高效”的管理机制，内外部金融资源实现了“看得见、管得住、调得动、用得好”，打造了符合其自身发展特色、领先行业水平的司库管理体系。

3.资本运营行业——C集团司库体系建设实践

C集团作为中央企业国有资本运营公司，资金集中全覆盖要求高、难度大，资金监管和统筹利用涉及不同主体，整合困难，应收款项管理涉及面广、风险监测难度大。

工银科技充分结合C集团作为“国有资本市场化运作的专业平台”的定位，从司库体系建设、蓝图规划设计到资金集中管理、境外资金管理、资产负债管理等落地方案的全面规划咨询服务、系统建设服务以及系统运营服务，为C集团“融、投、管、退”业务管理提供最有力支撑。目前，C集团的司库系统成功与16家银行实现直联，同时该系统还搭建了境外银企直联专线，进一步拓展了司库票据管理功能，搭建了相应的票据管理平台，成功地实现了与出资央企司库系统的对接。此外，资金内控监管要素及流程已全面嵌入司库系统，确保了监管部门对资金管理的实时在线监测。

随着大模型等技术的深入应用，数字经济发展面临更多新的机遇和挑战，也为工银司库的建设提出了新的要求。在这样的技术背景下，工银司库思考如何有效利用大模型的强大能力提升系统功能。例如提升现金流预测的准确性、优化财务数据分析以及增强客户交互体验等。大模型的运用将会提高工银司库在处理复杂查询、执行自然语言处理任务，以及提供智能化决策支持方面的效率和准确度，助力企业在日益复杂的数字经济环境中顺利适应和成长。通过不断融合最新科技，工银司库系统不仅能够为企业提供更高效、安全的资金管理解决方案，还将成为支持企业数字化转型和应对新时代挑战的重要力量。

（此文刊发于《金融电子化》2024年4月上半月刊）