来 源 | 央视财经等

整 理 | 九卦金融圈

净息差不断收窄，大小银行们纷纷开始精打细算。还没过完五一，就有多家银行发布公告表示，取消旗下通知存款产品的自动转存功能。

渤海银行

近日，渤海银行发布公告称，渤海银行自动转存个人通知存款产品于2024年5月1日起自动终止，终止后存量自动转存个人通知存款产品统一变更为“通知存款+”产品。

△图片来源：渤海银行官网

大连农商银行

5月1日，大连农商银行发布公告称，自2024年5月14日起，大连农商银行智能通知存款产品取消自动转存功能，客户需在支取日前1天或7天进行通知预约（与大连农商银行现行通知存款计息规则一致）。

△图片来源：大连农商银行微信公众号

广发银行

广发银行日前发布公告表示，将于5月上旬下线单位通知存款业务自动滚存服务（含赢在益添系列相关产品），存续中的资金将根据具体产品服务规则调整为非滚存服务模式或返还至客户的签约活期账户。

△图片来源：广发银行官网

福建省农村信用社联合社

今年3月1日，福建省农村信用社联合社发布《关于“富利宝”智能通知存款产品终止的公告》称，“富利宝”智能通知存款产品于2024年3月21日自动终止。随后，福州农商行、连江农商行、三明农商行等多家农商行、村镇银行相继跟进，于3月21日自动终止“富利宝”智能通知存款产品。

△图片来源：福建省农村信用社联合社官网

下架潮去年就已开始

去年5月，包括国有大行、股份行在内的多家银行就已经下架智能通知存款产品或下调通知存款利率加点上限。

对此，某券商银行业分析师向财联社记者表示，银行的此种举动并不意外，其本质上和此前招商银行等停发三年、五年期大额存单的举动一致，都旨在压降成本。当然，也和此前监管部门发布的政策有关。

通知存款是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款，其利息相对较高。

而智能通知存款和一般的通知存款的不同之处在于，普通的通知存款需客户事先指定“一天通知存款”或者“七天通知存款”。如果存款时间超过七天而选定的是“一天”的类型，收益就有所减少；选定“七天”的类型而不足七天就拿出，只能得到活期利息。而智能通知存款是，当客户指定的个人活期存款账户资金余额达到央行的个人通知存款起存金额要求时，为客户提供自动转存通知存款服务，并根据存款余额变动周期给予客户相应的一天或七天通知存款利息，无需客户进行预设指定。

记者查询发现，银行下架智能通知存款产品早有先例。依据公开信息，2023年5月前后，有关部门即下发通知，自当年自5月15日起，要求各银行控制通知存款、协定存款利率加点上限。其中，国有大行加点上限不能超过10个基点，其他金融机构不能超过20个基点。同时，停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款，存量自然到期。此后，各大银行机构开始相继下架此类产品。

去年5月12日，平安银行、桂林银行、东营银行等多家银行即发布通知表示，将暂停销售“智能通知存款”类产品或办理智能通知存款业务。几乎在同一时间，各大国有银行均在手机APP端等渠道透露暂停销售智能通知存款产品的信息。据当时的公开报道，农业银行App显示，该行存款专区中的智能通知存款产品“双利丰”于5月15日起停止签约，已签约客户不受影响。建设银行App显示，特色存款列表下的“薪享通存款”、“结算通存款”产品也均已暂停销售，目前仅可供查询，通知存款列表下的“个人通知存款一户通”也显示已停售。

此外，今年上半年，也有福州农商行、厦门农商行、连江农商行、三明农商行等多家地方性银行相继宣布，下架智能通知存款。

某券商银行业分析师向记者表示，从公开信息来看，渤海银行、大连农商银行下架智能通知存款，应当是去年此类风潮的延续。

随着市场利率的持续下行，银行的净息差不断承压，在流动性宽裕的背景下，下架利率较高的智能通知存款产品，也可以降低银行的资金成本，减轻负债压力。从本质来看，此前招商银行等多家银行暂停发售三年期、五年期的大额存单的用意也在于此。