5月3日是“五一”小长假的第三天，不少银行网点已经开门营业了，大家可以到银行正常办理业务，我就趁着这个长假去银行开通了国债托管账户，以后可以在发行电子式储蓄国债的时候直接通过网银购买，用不着提前好几个小时去排队了。

今天我们讲讲四大行之一的建设银行的储蓄情况。作为全国资产规模最大的银行之一，在建设银行存钱不需要为安全性担忧，再加上建设银行的网点较多，办理转账、取款业务方便，不少人把钱存在建设银行里。假设拥有28万元现金，存入建设银行各类储蓄产品五年，一共能拿到多少利息？我们来计算一下。

28万元存入定期存款，五年利息多少？

建设银行的活期存款年化利率只有0.2%，相信没有人会把28万元存在活期存款里五年，所以就不计算活期利息了，直接从大家最熟悉的定期存款说起。

建设银行的定期存款按照存款期限不同可以分为六类，分别是三个月期、六个月期、一年期、两年期、三年期和五年期，五年收益情况如下。

1.三个月存期定期存款

建设银行最新的三个月定期存款年化利率为1.15%，存入28万元，五年累计利息为：

28万*1.15%*5=16100元

2.六个月存期定期存款

建设银行最新的六个月定期存款年化利率为1.35%，存入28万元，五年累计利息为：

28万*1.35%*5=18900元

3.一年存期定期存款

建设银行最新的一年定期存款年化利率为1.45%，存入28万元，五年累计利息为：

28万*1.45%*5=20300元

4.两年存期定期存款

建设银行最新的两年定期存款年化利率为1.65%，这一存款比较特殊，存两次不到五年、存三次超过五年，我们按照年化利率计算28万元的五年利息：

28万*1.65%*5=23100元

5.三年存期定期存款

建设银行最新的三年定期存款年化利率为1.95%，和两年期定期存款类似，我们按照年化利率计算28万元的五年利息：

28万*1.95%*5=27300元

6.五年定期存款

建设银行最新的五年定期存款年化利率为2%，存入后需要等到五年才能拿回全部本息，利息部分为：

28万*2%*5=28000元

我们可以发现存款期限越长年化利率越高，对应的利息就越多，那么是不是意味着直接存入五年期定存就完事了呢？

并非如此，我们无法预测，不知道未来是否有一天会突然需要用钱，如果在存款到期前提前支取就得损失全部利息，只能按照活期存款的年化利率计息了。

比如，28万元存入五年期定期存款，三年后有资金需求提前支取存款，这种情况下不能按照三年定存的年化利率计息，只能按照0.2%的活期存款年化利率计算利息，28万元存了三年只有1680元的利息。

因此，存钱时不能只看收益还要考虑流动性，选择合适期限的定存更重要。

28万元购入大额存单，五年收益多少？

相比定期存款建设银行的大额存单显然更有性价比，各期限的年化利率均更高。大额存单的起存点为20万元，28万元显然是达标的，不同期限大额存单的收益计算如下。

1.一个月和三个月存期大额存单

一个月和三个月大额存单的年化利率相同，全都是1.5%，比一年期定存还要高，买入28万元这两个期限的大额存单五年，累计收益为：

28万*1.5%*5=21000元

2.六个月存期大额存单

六个月大额存单的年化利率为1.6%，买入28万元这个期限的大额存单五年，累计收益为：

28万*1.6%*5=22400元

3.一年存期大额存单

一年期大额存单的年化利率为1.8%，买入28万元这个期限的大额存单五年，累计收益为：

28万*1.8%*5=25200元

4.两年存期大额存单

两年期大额存单的年化利率为1.9%，按照年化利率计算五年累计收益为：

28万*1.9%*5=26600元

5.三年存期大额存单

三年期大额存单的年化利率为2.35%，按照年化利率计算五年累计收益为：

28万*2.35%*5=32900元

相比定期存款大额存单有一个优势，即哪怕存款期限没到需要用钱的时候不一定需要提前支取，可以连本带利转让给其他投资者。

比如，张三一年前购入了28万元的两年期大额存单，一年后需要用钱，大额存单未到期，如果提前支取只能按照0.2%的活期利率计算一年来的利息。张三选择将大额存单挂到银行的转让专区，李四以28.48万元购入。我们来分析一下张三和李四的年化收益率。

张三：一年前投资28万元，一年后收回28.48万元，一年收益为4800元，与28万元的投资本金比年化收益率为1.71%。

李四：现在投资28.48万元，一年后两年期大额存单到期，可以获得本利和共计29.064万元，一年收益为5840元，年化投资收益率为2.05%。

毫无疑问接盘大额存单的李四是划算的， 一年投资收益率为2.05%，比一年期定期存款的1.45%高多了。张三也不亏，1.71%的收益率比提前支取只能按照0.2%的活期利率结算利息高出不少。这是一笔双赢的交易，只有大额存单可以这么操作，定期存款没有转让一说。

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