连续3年荣获“年度涉嫌非法集资账户资金异动监测预警先进集体”市级荣誉称号；连续3年位列人民银行上海市分行“上海市反洗钱信息报送和调查研究”第一名；挂牌成为全市首批反洗钱宣教基地……上海农商银行以实际行动支持打击治理洗钱违法犯罪三年行动向纵深推进，积极履行社会责任，有力维护金融秩序。

随着FATF反洗钱国际互评估对合规性和有效性的评估要求不断提高，中国人民银行反洗钱局、国家金融监督管理总局等国内监管部门对反洗钱工作的要求也动态提升。上海农商银行积极应对新形势下金融机构反洗钱工作压力不断升级的挑战，强化反洗钱工作顶层设计，通过数字转型增强反洗钱管理动力，打造专业化队伍，加强风险评估和监测报告。

上海农商银行党委书记、董事长徐力表示，“应正确认识反洗钱工作的重要性和严峻形势，秉持‘风险为本’的原则，防范不断变化的洗钱风险，承担商业银行打击洗钱犯罪的社会责任，维护良好声誉。”上海农商银行近年不断从源头上优化洗钱风险管理体系建设，充分发挥反洗钱工作在推动全行高质量发展转型中的重要作用，打造具有上海农商银行特色的反洗钱工作价值品牌。

以体制机制提升反洗钱工作引领力

上海农商银行始终坚持党对反洗钱工作的全面领导，为增强洗钱风险防控能力提供坚强有力的政治保障，切实加强组织领导，认真履行主体责任。

顶层设计方面，自2006年起至今，设立总、分支行两级反洗钱组织架构，组建总行反洗钱工作领导小组，制定洗钱风险管理政策，充分保障资源配备，推动源头治理、系统治理和综合治理，进一步巩固洗钱风险管理体系。

机制保障方面，对反洗钱日常工作制定基本内控制度，规范反洗钱工作手势，涵盖客户尽职调查、大额可疑交易报告、客户风险评级、名单监控、机构洗钱风险自评估以及各业务条线反洗钱工作管理细则，同时逐步在各产品业务制度中融入反洗钱工作要求，实现反洗钱工作要求有章可循，并持续细化触达全行。

组织架构方面，自2018年起，上海农商银行在总行合规内控部下设立二级部反洗钱管理中心，牵头开展洗钱风险管理工作，推动落实具体各项反洗钱工作，负责全行大额和可疑交易集中分析上报以及反洗钱相关系统、模型建设工作，并逐步配置反洗钱牵头管理部门专业人员，达成“集中做、专家做、系统做”的工作机制。

人才队伍方面，逐步在主要业务职能部室、各分支机构配备专职反洗钱岗位人员，形成上下联动、横向协同的工作机制。通过搭建多维专业培训体系，建立全行反洗钱联络员机制、践行导师带教、定期召开例会、协同解决问题，重点提升反洗钱条线岗位人员、业务一线人员和新员工的专业能力，推动条线集体个人共成长，提升全行工作人员洗钱风险管理能力。

以数字转型发挥反洗钱管理源动力

“坚定数字转型”是上海农商银行三大核心战略之一，近年来，该行不断探索敏捷数智转型，促进业务革新，在防范和管控洗钱风险方面提升质效。

上海农商银行反洗钱系统群具备大额和可疑交易报告报送、客户风险评级、模型试算和调优、名单监控、内部统计分析等功能，通过持续优化各模块功能、全面升级软硬件配置，逐步实现反洗钱工作线上化、流程化管理，有效提升系统运行效率。

为加强科技赋能，2022年，上海农商银行反洗钱智能平台全面上线，为反洗钱各项工作开展提供进一步支撑。该平台搭建的监管报送数据检查、质量监督、模型实验室平台，助力验证反洗钱数据和模型有效性，目前特定智能模型的正确率可达60%以上，可疑上报率大幅提升。配备的智能分析工具“智能甄别助手”，依托分布式大数据分析平台，集合内外部数据形成客户洗钱风险画像，通过资金流向图、智能分析等功能，快速挖掘交易数据间的关系，灵活开展可疑甄别工作，可提升人工工作效率约30%。搭载的RPA机器人流程，实现大额交易数据自动补录和报送功能，可节省约1/3工作时间。

以践行使命彰显反洗钱领域影响力

近年来，上海农商银行建立反洗钱宣传教育长效机制，常态化组织开展各类宣教活动，有效汇聚预防洗钱犯罪的社会力量。一方面，致力于创新线上宣传载体，制作原创短视频、宣传漫画、海报推送，把反洗钱专业知识转化为群众语言；另一方面，以各类传统节日、主题宣传月、旺季营销为契机，与地方政府、基层组织等有机配合，利用好深入社区的“心家园”公益服务站阵地，壮大线下宣传声势，开展重点突出、接地气的公众宣教活动，提醒客户勿要因小利参与洗钱活动，守住钱袋子。

得益于定期开展的反洗钱主题培训对员工洗钱风险防范意识和甄别能力的提升，近一年，上海农商银行防阻的风险事件已有1000余起，有效劝阻客户异常转账、投资高收益不明理财产品、堵截诈骗行为、拒绝可疑人员套取客户信息等，有力保护了客户资产及个人信息安全，进一步筑牢打击洗钱犯罪的社会防线。

以落实义务提升反洗钱工作导向力

上海农商银行紧跟国际、国内金融业监管局势，由“规则为本”向“风险为本”转变，定期开展全行洗钱风险自评估工作，逐步提升洗钱风险识别意识，规范业务流程与操作，将自评估要求融入到反洗钱日常管理和风险控制活动中。

2020年，上海农商银行实现监管洗钱风险管理评估等级提升，提前完成2020年-2022年三年合规内控战略目标之一。2022年，上海农商银行搭建自评估指标体系，建立健全自评估制度，开展全行自评估工作，形成机构洗钱风险自评估结果，为全行洗钱风险管理工作提供必要基础和依据。同时，加强对附属机构的管理指导，牵头附属机构开展自评估，形成集团化自评估管理体系，加快反洗钱工作向“风险为本”转型。

业务洗钱风险评估方面，为全面提高洗钱风险识别水平和风险防范能力，上海农商银行梳理全行产品业务清单，从业务维度确立风险因素，设置风险评估指标，开展全量业务洗钱风险的识别、评估和管理，根据评估结果制定对应的管控措施。

打击洗钱相关违法犯罪活动方面，上海农商银行切实履行反洗钱可疑交易监测与报告义务，持续深入贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》《防范和处置非法集资条例》要求，报送的多起重点可疑线索、涉嫌非法集资可疑线索已由市公安经侦部门成功侦破相关案件，充分履行社会责任、保护客户资产安全，成为有温度、值得信任的商业银行。

“要进一步提高站位，高度重视，将反洗钱工作质量视为提升全行经营品质和精细化管理的重要领域和手段，要以‘工匠精神’共同做好反洗钱工作，力争在反洗钱领域成为全国一流水平的法人机构，为构建我行乃至国家层面良好金融生态环境提供有力支撑。”上海农商银行行长顾建忠在部署下一步反洗钱工作要求时强调。

2024年，上海农商银行将开展反洗钱“固本强基、提质增效”专项行动，围绕“优机制、强管理、抓执行”三个方面提升各项反洗钱工作，推动全行反洗钱工作迈向新阶段。该行将持续提高站位、加强重视，严格落实各项反洗钱工作要求，以“风险为本”原则作为开展反洗钱工作的切实抓手，在固有风险突出敞口的有效管控措施上下功夫，积极投入打击治理洗钱违法犯罪三年行动，继续发挥自身优势开展反洗钱领域研究工作，依托反洗钱宣教基地开展有亮点、有热度的集中宣传，全力配合做好第五轮国际互评估准备工作，为上海市反洗钱工作高质量发展做出积极贡献。

本文源自金融界资讯