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文｜曾淑玲，家族办公室杂志

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前言

我发现你对钱财看得很淡，而这往往是那些继承了遗产，而不是自己动手赚钱的人的想法，那些自己挣钱的人对积累下来的钱财有着一种特殊的感情，就像诗人对自己写的诗和父母对自己的孩子的感情一样。

——苏格拉底

全世界将迎来史上最大规模的财富交接期，2022年瑞银发布过一份投资者观察报告，其中提到未来 20 年，预计将有近 85 万亿美元财富传给下一代。而在中国，据经济学家连平预计，未来10年内将有18万亿人民币财富传承给下一代，而在未来20年内将有49万亿人民币财富传承给下一代。

改革开放40余年的历程中，许多创业者和企业家通过不懈地努力，积累了相当规模的企业资产和家族财富。正如苏格拉底所说，他们对自己打拼积累下来的企业和财富都有着特殊的感情，非常珍视。然而，随着时间的推移，这些50后和60后企业家们逐渐面临着企业交接班和家族财富传承的问题，他们开始考虑使用家族信托、家族办公室、各种架构来保护自己的财富。

财富的传承，不仅涉及到家族办公室的财富管理和继承的法律、财务问题，也触及到家族对财富价值和作用的深层思考。在讨论财富传承及其能给家族和社会带来福祉时候，《理想国》中苏格拉底和克法洛斯的对话也许可以给企业家的财富传承带来启发和思考。

在探讨“什么是正义”这一主题时，苏格拉底与克法洛斯之间的对话提出了关于财富的看法。苏格拉底询问拥有财富的最大好处是什么，这引发了两位智者对财富真正价值的探讨。（以下是摘录自《理想国》的原文）

苏格拉底：我最喜欢和年长者谈心了。你们是经历了千山万水的老旅行家。你们所走过的路，我可能也要走一遍。我应该向你们请教这条路是平坦易行还是崎岖难行，而且我还想问，当您现在已经像诗人们所说的那样跨入了“老年的门槛”时，是否认为到老年会更加艰辛呢？

克法洛斯：我很乐意把我的感受讲给你听。就像俗语中说的“物以类聚”一样，我们这些老头们经常聚在一起。我们在一起通常讨论的问题就是：我现在既不能吃又不能喝；年轻时的爱情与欢乐已经消失了；曾经有过的好时光一去不复返了，现在过的简直就不能叫日子。一些人抱怨连亲友们都开始冷落他们了。他们会悲伤地告诉你，所有的这些痛苦都是年老而引起的。

但是，对于我来说，这些抱怨者找错了对象。年老并非是这些痛苦的根源。如果年老是其根源的话，那么，和我一样的老年人都应该在受苦。但是我并没有感觉到苦，我认识的许多人也没有觉得苦。我仍然十分清楚的记得，当有人问年老的诗人：“年龄和爱情的关系是什么呢？你还像从前那样喜欢谈情说爱吗？”他回答道：“我现在是清静了，我终于从中摆脱出来了；我感觉就好像是从一个疯狂残暴的奴隶主那里逃脱了一样。”

从此以后，我时常回想起他的话。我总觉得这话仍然像我刚刚听到时那样对我大有裨益。年老能给人以巨大的宁静与自由感。当年轻时的激情开始消退时，就像诗人所说的，我们是从疯狂的奴隶主那里逃脱了，不仅仅是从一个奴隶主，而是从所有的奴隶主那里逃脱了。那些年老者的后悔与抱怨也只有一个根源，那不是年老，而是人的性格；因为一个乐观的、心境淡泊的人是感觉不到年龄增长的压力的。但是那些具有相反性格的人，就会把年老视为一个沉重的负担。

苏格拉底：（我怀着崇敬的心情聆听他的谈话，但我想把话题转过来）我仍然觉得大多数人不会接受你所说的道理；他们会认为年老之所以对你影响不大，不在于你淡泊宁静乐观的性格，而是你很富有，因为大家都认为财富能使人欣慰。

克法洛斯：你说得对，他们并没有完全相信我的话，而且他们所说的也有一定道理，但也不完全是，如他们所相信的那样绝对正确。当色里芬嘲笑第米斯多德之所以十分出名不是因为他的贤德，而是因为他是个雅典人时，第米斯多德反驳道：“如果你出生于我的城邦里，而我出生在你的家乡，那么我们俩都只会是平头小卒的。”我想这番话对于那些既不富有，又对年老感到僧恨的人正好适用。因为对于一个贫穷的善良人来说，年老并不是个沉重的负担，但是对一个邪恶的富人来说，年老之后他将永无宁日。

苏格拉底：克法洛斯，你的财产主要是你自己积累下来的，还是你祖先遗留下来的呢？

克法洛斯：自己积累的。苏格拉底，你想知道我赚了多少钱吗？在赚钱的能力上，我是处于我祖父和我父亲之间的。我祖父——我和他同名——把他所得的遗产翻了两三倍。我现在所有的，大部分是他继承的。但是我父亲却把财产弄得比现在还少。如果我能够把我继承的遗产略为增值然后传给子孙，我就会心满意足了。

苏格拉底：这就是我为什么要问你这个问题的原因。因为我发现你对钱财看得很淡，而这往往是那些继承了遗产，而不是自己动手赚钱的人的想法，那些自己挣钱的人对积累下来的钱财有着一种特殊的感情，就像诗人对自己写的诗和父母对自己的孩子的感情一样。但是赚钱者和其他人一样，因为财富能带来许多好处，自然而然地会对钱财产生喜好之情。从那以后，这些人就不再适于做朋友了，因为他们除了钱财以外，什么事情都不关心。

克法洛斯：对，确实如此。

苏格拉底：我是否可以问另一个问题呢，——你认为什么是你从财富中收获到的最大的福祉呢？

克法洛斯：有一条，但是这也不容易让人信服，我告诉你，当一个人想到他接近死亡的时候，他会从来没有过地恐惧和忧虑。这些或许是因为他年老而变得脆弱，或许是他快接近死亡了，对这些东西想得太多了，太清楚的缘故。疑虑和惊恐纷至沓来，他开始回想思虑他以前对人有没有做过什么坏事。当他发现他的罪孽深重，他就会像小孩子一样不断地从睡梦中惊醒，充满了恐惧。但是对那些自思没有做恶的人来说，甜蜜的希望，就像品达曾充满激情描述过的那样，将成为他老年时期慈爱的保姆。

财富所能带来的最大的福祉就是——我并不是指所有的人，而单指那些好人一一无论是故意地还是非故意地，他们都没有必要去欺骗别人。当他即将去阴曹地府时，他不会因为生前没有供奉神明或者是欠了别人的债而提心吊胆。钱财能够极大地增强人们心灵的宁静感。我得走了，我还得去照顾祭祀呢，你就跟玻勒马霍斯和他的同事们继续这场辩论吧。

苏格拉底和克法洛斯的对话中，克法洛斯表示自己的财富除了传承，更主要是自己积累下来的。他还提到自己的祖父和父亲在财富方面的成就，祖父能够将继承的遗产翻了两三倍，而他的父亲则使财产减少，而克法洛斯又努力把从父亲那里继承来的财产增加到比从爷爷那里得来的遗产更多。克法洛斯希望自己能够将继承的遗产略为增值然后传给子孙。这说明财富的继承者们并不是总能够很好的保护好家族财富，依旧需要创新拼搏去创造更多的家族财富。

于此同时，克法洛斯认为拥有万贯家财的最大好处是可以减少对神祭品和人债务的亏欠，从而减少对于死后世界的恐惧。他的这种看法是从品达的诗歌中得到启发，从一个反面去解释金钱的作用。

苏格拉底认为，珍视财富的原因可能与个人对自己劳动成果的关注有关，同时也与财富的实际用处相关。他强调了一个人不亏欠自我、不亏欠神灵以及不亏欠他人的重要性，这意味着财富应该被用来实践正义和品德。苏格拉底指出，豁达明义的品格是使财富发挥作用的前提。这意味着，财富的价值不仅仅在于它的数量，更在于持有者如何使用它来体现个人的德性和对社会的贡献。

财富的积累和使用是一个复杂的过程，它不仅关乎家族、个人的努力和机遇，也与家族的价值观和社会责任密切相关。对于中国的创一代来说，在考虑如何传承财富时，除了关注财富管理和继承的技术层面，也应该深思财富的深层意义和社会责任。财富传承不仅是物质财富的转移，更是价值观和责任感的传递。通过正确的财富观念和教育，可以确保下一代能够以正义和智慧的方式使用这些财富，为社会做出更大的贡献。

时代在发展，社会在变迁，财富传承和财富能够带来的福祉也在不断的变化。通过与惠裕【G100国际家族企业财富管理联盟】成员的关于慈善和影响力的深入交流，《家族办公室》杂志可以感受到中外企业家和慈善家们对参与慈善事业的热忱，他们希望以更加创新的方式，他们渴望通过可持续投资、影响力投资及公益慈善，为社会和环境贡献出一份力量，让家族的价值观、投资和企业在慈善领域产生深远影响。

而在对中国高净值人士和家族办公室的长期观察中，《家族办公室》杂志也注意到他们已逐渐形成一种将慈善融入传承和财富规划的思维方式。这种现象不止源于国际上影响力投资和ESG投资等理念的传播，更是源于我国传统文化精髓中有关“家训”、 “家风” 的熏陶。“道德传家”、“乐善好施”、“行善积德”、“贫则独善其、富则兼济天下”等正义的概念早就深植于我们的血液之中。

慈善活动不仅是一种善举，更是一种家族传统与精神的承载。钱财通过慈善的转换，能够极大的增强人们心灵的成就感和宁静感。它能够凝聚家庭，为社会带来积极的贡献，实现财富能带来的最大的福祉，并成为家族财富传承中不可或缺的一部分。我们希望集合众多慈善力量，在各相关利益方之间建立起合作伙伴关系，共享资源，共同推动着慈善事业取得更为显著的成效。

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