很多人侧重远景规划，但TA短期的计划都做不了，甚至不能执行，动不动无疾而终，更多的则是还没开始就已经放弃，你说TA还能做历时多年甚至几十年的规划吗？

即使是做一年一次的年度小结和展望，也不过是将去年的未完成项，在今年再写一遍，等着来年继续未完成。

以上这么多，主要是说，长期的规划，无论对于个人职位、事业、财富，还是对于婚姻、爱情、家庭来说，都有很多不可控因素，你的跨度多年的个人规划大多是不靠谱的。只不过人类喜欢给自己一个远在天边的憧憬，从而让近在眼前的日子更好过罢了。

那么，多久的规划才算靠谱呢？

我们先从不靠谱的说起。

我们有多个星友兼群友发来类似提问，说失业后，想到了自己老家的母亲、父亲也没有啥养老金，所以接受老家母亲的一个闺蜜的建议，给妈妈买一份分红保险，每年缴纳大概1万块，那么到了妈妈99岁时，就可以将99万全部取出来。这些行为和提问大多以失业后的女群友为主，她们会来问“这个保险品种靠谱吗？”

很明显，这个保险兑现的时间太长了。保险公司在妈妈早就没了工作的当下，用孝心来骗她的在大城市打工的女儿，来给保险公司上缴每年一两万的费用，从而让群友的妈妈在99岁时一次性或者分批领取百万收益。听起来诱人，但我问你：你的妈妈能活到99岁吗？

接着，保险公司还能打听到这位女群友已经在武汉失业了，然后让30岁不到的她，也买类似的失业保障险种，大致是每月1500，全年大约18000元，保险公司保证在女群友80岁时也可以一次性领取百万还是150万巨资，还有更多分红！该女群友继续来问“这个保险靠谱吗？”

你先问下自己能不能活到80岁。其实早就说过了，保险公司有趁着失业人员心灰意冷之时，贩卖焦虑的嫌疑，并且号称“帮妈妈的养老买个保障！”“帮未来的自己买个心安！”这是在兜售一纸空文，几乎零成本，却锁定了你一生的收入。你可以问问自己：这家保险公司能活到你80岁的时候吗？只怕它早就倒闭了。

其实不管是国有的、私人的还是外资的保险公司，你就看下他们分别在国内成立了多少年。它们自己的寿命大概率还没有他们所保证的年限长，却又如何给几十年后的你和你的妈妈提供保障呢？

这种保险只是我用来做例子的，我并不是说保险和保险公司多么不好，而是说这种需要你80岁甚至90岁后才能获取收益的计划，不靠谱。

外国有个公司，好像叫维珍航空，当初允诺5年内送客户进太空、10年内上月球、20年内去火星的，现在这家公司没活过5年就倒闭了。客户和投资人总计在它身上花了接近百亿美元，全都打了水漂。

看来这个套路国外也一样，不对，很多实际商业操作就是问外国人学的。

继续回到我们中国职场人士的当下，你要知道，除了99岁、80岁兑现的东西外，现在答应你75岁、70岁、65岁甚至60岁就兑现的东西，基本都是不靠谱的。因为你当下才30来岁，而对方答应你的是30年、35年、40年、45年甚至50年、69年后的事情，届时即使你还活着，答应你的人基本已经不在了，他们的继任者或者儿子、孙子，还会兑现当初他们祖辈的承诺不？

所以，无论什么人、什么机构，还是什么公司，对你的承诺，如果超过5年，就可以判定为是不大靠谱的；如果超过10年，那基本是不靠谱的；如果超过20年，那铁定是不靠谱的了。这是基本规律。

大家看这里《我表姐所在公司准备上市，他们的职工内部股能不能买？》，一家国内的公司从创业到在A股上市，正常的最快速度要10年时间，15年都算不慢的，正常是20年时间，所以如果你进了一家创业公司，老板让你买原始股，那基本就是骗你的钱，因为即使能兑现，至少也要十年时间，但他们会忽悠你“3年内就能上市，最快明年！”

所以，如果你刚进一家公司，尤其民企，甚至你还没入职时就催着你买公司的原始股，那这公司和工作就大概率都是不靠谱的，因为他们的诺言兑现周期是大于10年的，骗你的钱。

有些据说收益几十上百倍的项目，收益我们暂且就不去说了，单从时间跨度来说，短期1-3年的项目，大致还算靠谱，再长就不行了。

来看最近的类似提问。

这位群友准备做到技术型总监，打造自己光鲜的资历，然后准备在60岁时开始出书，从而成书立传，或者老了后扬名立万。这个规划不是不好，只不过时间周期太长了，你无法掌控啊！

大家看第二个方框，是我的建议。我建议他在2023-2024年这一两年内包装简历、提升学历、待个一两年，然后伺机而动跳槽到工资增长30%-50%的两类企业中去。并且注明了，要利用这3年逐渐离开或者不碰那五大低薪行业。这个计划在3年内可达成，大致才是相对靠谱的规划。他规划到60岁退休后的计划，显然是不靠谱的，只是自己骗自己的口号。

再看12月中的一个群友提问如下。

这位的计划周期我们也来看一看：今年2023即将结束，法考一次即中，也得2024年才能考得上，正常得考好几年；然后凭着司法考试的成绩和证书，进入大公司的法务部门做负责人，或者去拟上市公司做证券事务的代表，其实这就是两步了，求职好歹需要半年，大概率还找不到这种工作，进去后能让你发挥你的能力，又得两三年；然后要达到打工人的职业生涯金字塔，做到了公司高管，就这一步又来个至少十年......

以上前后一加，好歹15年没了。15年后还大概率达不成。这是基本不靠谱的，第一步对他来说就非常困难，何况走到十几甚至二三十年后的第三第四步？计划远超过3年了，不靠谱。我只能说他遇到的高人“实在是高！”

继续看下一个案例。

在消费降级的当下，这位星友要投资大概3万6千块钱，去做一个历时9年的项目，项目收益据说非常好，因为前面19个月，19*2100=39900，就能拿回来大致4万块，不但回本还多赚了3900块，然后后面那7年带5个月就是纯赚！

大家可以算下，这个项目的年化收益率大致是70.1%，而且这才是“保底”的。在当下，还有这么好的项目，朋友投资了为何会要让你看到呢？他早就贷款融资去投几十、几百、几千甚至几万个这种自动售货机了，为何要带上你呢？

最后，你还问“这种投资项目有啥坑吗？”你问得就不对，这种长达9年类似发钱给你的项目，怎么会轮到你？这种项目推荐给你时，就已经不是有多少坑，而是这个项目本身就是个坑。你盯着人家历时九年且每年超额70%以上的起板收益率，殊不知，别人只盯着你本月一次性转给他的本金。

大家别以为我幽哥是打击他，你以为这位星友就拿出个35800块做个投资试验，亏也亏不了多少？不对，这是年底的“朋友”骗钱项目，而且你就看这个文字描述，该星友即将融资拿出几十万去买5个甚至10个这种“自动售货机”。他以为是发财的机会到了，只不过觉得70%的收益率可能并不能保底，但他认为即使有个一半即35%年化收益率，也是不错的！

总之，这个年化收益率过高，且这个历时9年的项目，根本就不靠谱，立即停止，或者定金要回、及时止损为上。

其实想发财的人很多，但有些消耗特别快，很多看起来是自己鬼迷心窍，实际上是别人设好的局，专门去骗小白。你看下图这位开店的小伙子。

他拿出80万开店，也就开张了6天，现在已经知道大概预亏60-70万了，也就是现在关店还能剩下10万块！亏损了高达87.5%了。

其实他不知道，这个项目也是当初一个“朋友”忽悠他的，买了朋友推荐的设备、加盟了朋友推荐的品牌、入了朋友的5年的伙、交了培训费、管理费和5年后才能退的押金......早就写过了，每年这样的故事都在上演，见《为什么轻易不要“开个小店”？》。

我连结局都帮他写好了，见《开个小店，如何结束？街上的商店一般都是怎么关掉的？》。他以为关店后还能剩余10-20万，其实这也是想象，接下来不要他再拿出50万来闭店，这个店是关不掉了，要么等着被告、坐牢去。其实他会继续连累家人，在上海打工的父母会继续帮他借钱还债去。关店后，总亏损大致在130万上下，超过当初创业的全部80万本金。

最后，大家心里有数，大致在3年内的事业和人生计划，才算是相对靠谱的；那些动辄5年、10年甚至30年、60年的规划，无论说得多么美好，不论多么能自圆其说，其实就是智商税，你和它都是规划不来的，它是来骗你的钱而已。

总之，超过4年的规划，大多不靠谱，你要谨慎。