编者按：金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。中央金融工作会议首次提出，加快建设金融强国，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。“五篇大文章”、五个关键词，进一步明确了未来金融高质量发展方向的五个发力重点。银行卡组织作为中国金融市场的重要参与者与推动者，对经济的稳健发展和支付体系的正常运行起到重要作用。“五篇大文章”是使命，更是机遇，中国银联强化使命担当，充分发挥支付行业平台和枢纽作用，坚持以民为先，以实为要，紧密围绕“五篇大文章”，更好地服务新时代新征程上我国经济社会高质量发展。基于此，《金卡生活》特别推出【“五篇大文章”·一线实探】专栏，深入一线，看银行卡产业和支付行业如何谋局践悟“五篇大文章”，勾勒“金融为民”“支付为民”新图景，为经济社会高质量发展、中国式现代化和金融强国贡献力量。

四月芳菲，“春日经济”正当时。琳琅满目的限定商品、有滋有味的时令菜品、人头攒动的赏花胜地……在公众踏青出游、换季购物等需求带动下，消费市场活力无限。

4月16日，国家统计局发布的宏观经济数据证实了这一点。据悉，一季度，国内生产总值（GDP）为296299亿元，同比增长5.3%。其中，社会消费品零售总额同比增长4.7%。最终消费对GDP增长的贡献率为73.7%，对经济增长发挥了重要的支撑作用。

随着天气转暖，消费市场呈现升温向好态势，接下来该如何延续活力，继续拉动经济的“火车头”？国之所需，民心所向，正是金融所往。中国银联作为我国重要的金融基础设施和全球重要银行卡组织之一，一直顺应“年味经济”“春日经济”“夜经济”等消费趋势，依托“云闪付”App助力发放消费券，持续为消费市场提信心、聚人气、添活力。

但此前“一次核销一张消费券”的使用方式，无法最大化利用各方资源，激发消费动力。为此，今年1月，银联受理市场部在银联优惠日主题下“聚优惠”系列，首次推出一笔交易可核销4张优惠券的“多券叠加”功能，进一步释放民生红利，为消费市场的持续创新与成长壮大，提供新的发展机遇和广阔的发展空间。

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创新发券模式 政府焕发消费活力

消费活力反映的是一个城市或地区的消费活跃程度，也是消费者参与市场交易、改善生活的能力和信心的重要参照。今年3月，中国消费者协会发布2024年“激发消费活力”消费维权年主题调查报告。据调查显示，多数消费者领取过形式不一的政府惠民消费券或平台、经营者发放的打折券、满减券，超七成消费者对各类消费券体验表示满意，同时建议未来可增加消费券发放种类及覆盖领域。

聚优惠，巨优惠。此次受理市场部推出的“多券叠加”工具正是银联发挥平台优势，汇聚行业资源，帮助增加行业消费券发放品类的一次有益尝试；也是改进发券模式，优化支付服务质效，提升消费活力的创新之举。具体来说，“多券叠加”功能是指在银联一笔交易可一次性核销银联券、商家券、政府券、银行券等4张优惠券（银联营销平台配置的支付核销券），变“一次核销1张券”为“一笔交易核销4张券”。

“多券叠加”相当于为政府、银行、商户搭建了一个“无需磋商、自由合作”的多方出资联动经营的“舞台”。在其搭建的平台上，政府不再单一出资，而是通过政府消费券撬动银行、商户各方资金的叠加，丰富政府消费券资金来源。同时，借助银联“聚优惠”平台开展多券叠加的消费券活动，以此充分发挥财政资金“杠杆效应”。《金卡生活》获悉，“多券叠加”已在河南漯河、吉林长春等全国各地上线落实并取得了积极成效。

【河南漯河落地政府消费券新模式】

2023年12月31日，河南省人民政府办公厅发布《关于印发推动2024年第一季度经济“开门红”若干政策措施的通知》，河南省商务厅为推动消费持续扩大，确定了以“消费促进年”为主线，“政策+活动”双驱动，稳定和扩大传统消费，培育壮大新型消费，瞄准汽车、家电、家居、餐饮“四大金刚”扩消费的总基调。中国银联河南分公司紧跟政策导向，积极对接各级政府，推动银联业务与政府工作融合发展。

在相关政策指引下，漯河市政府率先对政府消费券的发放模式进行了实践创新，立即谋划消费券发放活动，后于1月19日开始发放市级政府消费券，涵盖零售、汽车、家电和电子产品以旧换新等品类的消费券。漯河市召陵区政府也闻令而行，在市政府发放消费券的基础上，又启动区级政府消费券发放，于2月6日10点正式投放。消费者在召陵区参与企业消费时，若该企业同时也参与市消费券活动，即可一笔交易享受市、区两级政府消费券的叠加优惠。

《金卡生活》了解到，漯河市零售和以旧换新消费券已使用658.5万元，带动交易笔数超13.9万笔。参与到该活动的一位政府工作人员对“多券叠加”带来的促消费效果赞不绝口：“本次活动，既有助于稳定和扩大传统消费，培育壮大新型消费，又满足了县区政府希望更多市区持券用户到本辖区商户消费的初衷，可谓是一举多得。”

【吉林长春贺新春年货大集热闹开市】

无独有偶，在吉林省长春市也上演着一出赶大集的“好戏”。2月2日，吉林省长春市总工会主办，中国银联吉林分公司（以下简称“吉林银联”）承办的“幸福汇·贺新春”职工年货大集在欧亚卖场大西洋厅火热开集。本次活动设置主会场、分会场两个活动会场，三十余个摊位，提供百余种爆款商品待选购，为职工会职工送上了一场涵盖绿色农产品、日用品、年货礼盒等名优新特精的年货盛宴。

除了购物品种丰富，“一笔订单、三券叠加”的优惠方式也受到了在场职工的一致好评。“这些商品质量有保障，价格又实惠。通过‘多券叠加’最高可以拿到199元减149元的超值优惠，这才是真正让我们工会职工享受到新年福利！”现场一名刚采购完年货的工会职工，手里拎着大包小包开心地说道。在“多券叠加”活动期间，长春市总工会为职工发放了百万元购物补贴，致力于让广大职工群众在家门口享服务、囤年货，实实在在感受工会‘娘家人’的普惠福利。

本次“多券叠加”活动是长春市总工会提高职工生活品质、构建全时空服务职工体系的一项务实举措，吉林银联借助此活动，既帮助拉动长春市春节消费市场，也形成了长春工会服务圈建设新热点，为聚合产业各方力量做出了示范效应。

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引资合作新思路 商户经营促活提销

“多券叠加”新功能不仅开辟了政府消费券发放的新模式，对商户来说，也开拓了引资合作、引流获客的新思路。商户不用再单一出资发放优惠券，而是与银联、银行等多方联合出资开展“多券叠加”活动，并通过“银行营销+银联营销”实现跨界合作，打造行业爆品，带来新的客流量，持续形成经营声势，进一步扩大品牌营销力。

Tims咖啡：餐饮行业“多券叠加”第一弹。今年3月，用户可通过食神频道免费领取Tims咖啡满50元立减20元券包，其中银联和Tims咖啡各提供10元券，叠加使用即可享受商户及银联侧双重优惠。同时，参加“多券叠加”活动的食神用户还可以获得食小神数字藏品。多券叠加后的优惠力度很可观，活动一经上线，相当于买两杯减20元的优惠瞬间吸引了不少新老客户前往Tims咖啡消费。进店消费的顾客增加、顾客得到的优惠更多，对于店铺和消费者来说，这是双赢。“活动期间，每位用户限领4份券，让人惊喜的是，许多新顾客使用完所有优惠券后，还是会来店内消费，经过这次“多券叠加”活动，我们店里的‘老朋友’又变多了。”Tims咖啡工作人员笑着说。

盛京大奥莱商场：打响辽宁“多券叠加”第一枪。2月7日，中国银联辽宁分公司联合盛京大奥莱商场发放了可叠加的餐饮消费券，消费者通过“云闪付”扫码领券后可享受满100元立减50元优惠，一笔交易就能享受2种优惠叠加。盛京大奥莱的商场经理表示，“‘多券叠加’活动是补贴活动的创新，叠加后优惠力度更大，更能吸引顾客参与，优惠券经常很快就被抢光，为我们卖场引流的同时，也给商户们带来了额外的增量，希望活动能持续开展，很有利于增加会员黏性！”

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发卡活卡新方式 银行组建“聚优惠联盟”

赋能用户经营，引流获客促发卡。面对银行卡市场数字化转型升级的浪潮，银行业务发展、获客渠道日渐多元化，场景获客也变得尤为重要。工欲善其事，必先利其器。对银行来说，“多券叠加”功能上线则是场景化多渠道获客活客的又一意外之喜。如今，各大银行与工会、家电协会、餐饮协会、品牌商户等，组成“聚优惠联盟”，各出一部分营销资源，发布聚优惠计划，将行业资源，聚拢一处，力出一孔，开展跨界异业引流。银行可使用银联“多券叠加”和开户宝两项产品，与商户谈判，同时配置银行券及商户券作为场景发卡奖励，让客户享受到最大优惠，为商户引流，吸引用户到店消费使用该银行卡进行支付，从而提升银行的活卡率和发卡率。

民生银行：三券叠加，三箭齐发。民生银行此前上线了首个“一码付+多券叠加”活动，在内蒙古自治区拥有670家门店的最大连锁便利店一团火开展。用户可在一团火便利店“会员一码付”小程序—“免费领券”入口，领取满20元减2元商户券、满20元减2元银联券，同时还可在“云闪付”App—本地生活—银行活动专区—民生银行领取银行券（1元购10元民生银行云蒙惠卡优惠券），在结账时可多券叠加使用，享受三重优惠。

除此之外，民生银行长春分行联合欧亚超市推出欧亚联名卡专属权益助力银行“发绑用”，满20元最高减12元的双券叠加活动。用户可在“云闪付”App—你瞅啥—精选活动推荐区0.1元购买满10.01元减10元银行券，领取满20元减2元银联券后，在欧亚集团微信小程序绑定民生欧亚联名卡，出示一码付二维码进行被扫支付，即可享受双重优惠叠加。金卡生活了解到，“一码付+多券叠加”活动效果显著，实现“支付+产品”双轮驱动、“技术+业务”双维度赋能。民生银行工作人员不禁感叹道：“这次三券叠加的优惠活动对客户来说，真是福利多多，反响热烈。还有客户特地因为这个活动来办信用卡，业务量增加，我行的发卡率和用卡率都在稳定增长。

农业银行海南省分行：双重优惠，双管齐下。农业银行海南省分行与银联分公司开展了“多券叠加”活动，用户可在“云闪付”App“银联优惠日”版块，分别领取百货零售类满200元减30元和满200元减10元券后，在券有效期内到万象城、望海国际广场、明珠广场、旺佳旺超市等指定合作线下商户，使用“云闪付”App选择农业银行信用卡支付，可享单笔消费满200元立减40元优惠。目前，该活动已顺利结束，并取得较好效果。此次活动上线时间正好在春节期间，适应当时用户买年货的消费需求，双券叠加立减40元的优惠吸引了众多消费者，领取率和使用率都较往常有所提升。

草木蔓发，春山可望。奔腾的中国春潮涌动，拼出美好未来的“序曲”已经奏响。银联受理市场部由“多券叠加”发端，以“云闪付”平台流量承接，靠“支付+”商户服务生态体系持续吸引，促进用户、商户、银行、银联互为资源、互为渠道、互相赋能，在赋能千行百业中，持续助力实现美好消费生活。

(中国银联受理市场部李树娟、祝涛、代维、韩永琛、宋若曦对此文亦有贡献)

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