继上任董事长陈晓明落马之后，江西银行的人事“余震”仍未止息。4月12日权威消息显示，江西银行股份有限公司副行长俞健涉嫌违纪，主动交代问题，正在接受纪检委的审查。

从前年开始，江西银行就陆陆续续有高管落马的消息登上头条。2022年3月，江西银行原董事长陈晓明接受调查，并在9个月后被依法双开;同年5月，原副行长徐继红接受调查;3个月后，江西银行萍乡分行原行长冯亮被查;再之后的10月份，已退休8个月的原江西银行副行长黄文杰因违法违纪主动投案，并于两个月后被开除党籍。可见，江西银行高层落马频率之高，这不得不引人深思：江西银行到底出了什么问题?

而本次接受调查的江西银行高管俞健，在2020年才正式接受江西银行董事会的委任，成为江西银行的副行长。耐人寻味的是，当时参与决议的董事长正是前年被双开的陈晓明。

或是陈晓明的嫡系人马

根据多个消息来源显示，俞健是江西本地人，于1974年6月出生。他从21岁起便步入银行业，在中国农业银行任职多年，历任营业部副主任、风险管理部经理等职务。2008年7月，俞健离开中国农业银行，加入南昌市商业银行，即今江西银行的前身，而时任行长就是陈晓明。

陈晓明于1988年开始参加工作，在建设银行南昌市分行担任多个职务，包括业务员、国际业务部副主任、营业部主任、党委委员和副行长。资料显示，在他离开建行之前，就已经坐上了建设银行江西省分行计划财务部总经理的位置。2006年3月，陈晓明离开建行，空降江西银行行长兼副董事长之位，到了2012年更是晋升为董事长。直到落马之前，陈晓明已经在江西银行任职长达16年。

与此同时，俞健加入江西银行后职务升迁也是如鱼得水，先后任职资产风险管理部副总经理;公司银行部副总经理;丰城支行党支部书记、行长;工人支行党支部书记、行长;八一支行党支部书记、行长。后来在2020年2月，俞健被董事会决议全票通过，提拔为江西银行副行长，而当时参与决议的董事长正是陈晓明。同年10月，俞健又被评江西省劳动模范。

评选劳模通常需要满足多个条件，尤其是要获得董事层和管理层的支持。如果没有董事长陈晓明的推举和授意，俞健评选劳模绝非易事。再加上俞健在加入江西银行并进入陈晓明麾下后，职位一路拔擢，从某种意义上来说，俞健算得上是陈晓明的嫡系。

值得一提的是，除了俞健之外，陈晓明还与另一位人物有着千丝万缕的联系，此人便是同样在2022年接受审查的江西银行董事会秘书、副行长徐继红。徐继红在1986到1995年期间，先后在建设银行南昌分行的营业部和财会部工作，与此同时陈晓明也恰好在建行南昌分行任职。

此后，徐继红来到南昌科技城市信用社任职主任和法人，直到1998年他离开信用社，加入了江西银行，担任某支行的行长。此后的一段时间，徐继红都没有职务的变动。然而在2006年，也就是陈晓明空降江西银行副董事那一年，徐继红突然获得了晋升机会，一举成为董事会秘书，更是在两年后被委任成为了江西银行的副行长。此后在陈晓明任职期间，徐继红的职务始终未动摇过。一定程度上来说，徐继红成为了陈晓明除俞健之外的另一个嫡系。可见，俞健被董事会票选为江西银行副行长，其中同样也有徐继红的一个赞成票。

这时开始，陈晓明在任期间的嫡系都已进入了管理层班子，俞健也从一个支行行长，一跃进入总行，负责起了重要业务以及内管工作。

然而在2022年的2月份，陈晓明突然向董事会提交了辞职信，1个月后，江西省纪委便发布消息称陈晓明涉嫌严重违纪接受调查。此事在江西银行掀起惊涛骇浪，董事会管理层人人自危。而在陈晓明接受调查还不到2个月，徐继红也宣告接受审查。同年11月，江西银行已经退休8个月的前副行长黄文杰选择主动投案，交代罪状。两年后的近日，俞健在任期间涉嫌违纪落马。至此，除了程宗礼和蔡小俊以外，陈晓明在任江西银行董事长期间的管理层班子全面退出公司。

值得一提的是，程宗礼入职江西银行已26年，如今57岁，2010年底开始任职副行长，任职副行长超过了13年之久。此前闹得沸沸扬扬的“周劼炫富”风波中便出现过他的名字，事关程宗礼和江西银行原行长罗焱的接待事宜。如今算来，程宗礼的任职期过长，存在超期服役的现象。而蔡小俊如今已58岁，任职期同样也超过了13年，涉嫌超期服役问题。外界一度质疑，二人是否要直到60岁退休才愿意让江西银行全面“换血”。

如今，看似江西银行董事层和高管层已进行了“脱胎换骨”，可实际上，江西银行所面临的困境远不止几个违纪高层那么简单。

陷入营利双跌的泥潭

根据当地银行业人事反映，过去数年的粗放式经验，加上多人出现职务犯罪行为，江西银行的实际经营状况并不乐观。虽然2023年江西银行表达出“稳中向好”的愿景，然而他们财报所展现出的种种数据却与这愿景背道而驰。

去年，江西银行的归母净利润为10.36亿元，不但突破了江西银行历史上的最大跌幅，同时也是他们首次跌幅超30%。此外，23年江西银行的营业收入也出现11.15%的跌幅，这意味着江西银行已陷入“营利双跌”的困境中。

最值得忧虑的是，江西银行的发展疲态尽显。江西银行的主要收入来源是对公信贷，近两年来，其企业贷款和垫款总额一路高歌，仅两年时间便增长了551亿元。然而贷款垫款的增长并未带来企业存款量的提升，过去两年里江西银行企业存款量缩水268.6亿元，如此巨额的降幅传达出一个信号：江西银行的存款派生效率极其低下。

大量贷款投放却不能产生企业存款，追本溯源其实是还是要信贷客户的经营问题上。这意味着巨量增幅的贷款投放，却不能派生存款，归根结底的原因只有一条，就是江西银行贷款投放的企业存在普遍性的经营效益差、现金流较少，纾困需求较为强烈。对这些企业的信贷投放短时间内可扩大信贷规模、增加生息资产，但风险暴露敞口将不容忽视。

另外，纵观我国的银行业内，批发零售业的平均不良贷款率一般是2.64%，然而在江西银行内部，批发零售业的贷款投放占比达到了9.22%，不良率高达11.22%。

与此同时，江西银2023年的计提资产减值损失仅仅只有24.4亿元，同比下降了23.9%。这意味着江西银行可能存在以低的不良认定标准来换取更高的纸面利润率。可以说，是江西银行贷款的不合理投放，以及自身风控能力的不足。

如今，江西银行已经换上了新的舵手，违法乱纪的高管也相继落马。在第二任董事长曾辉的掌舵之下，能否填补破洞、优化内部秩序、提升收入成为了江西银行的全新课题。