建行2023年拟派息千亿元,“客户储蓄意愿增强” 建行2023年派息时间 建行23年每股派息
admin
2024-03-29 15:11:09
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3月28日晚间,建设银行发布2023年业绩报告,该行去年实现营业收入7697.36亿元,同比下降1.79%;实现归属于该行股东的净利润3326.53亿元,同比增长2.44%。该行董事会建议派发年度现金股息每股0.40元人民币(含税),合计人民币1000.04亿元。

截至2023年末,建设银行资产总额为38.32万亿元,较上年增长10.76%。其中,发放贷款和垫款总额23.86万亿元,较上年增加2.66万亿元,增幅12.57%。负债总额35.15万亿元,较上年增长10.81%。其中,吸收存款余额27.65万亿元,较上年增加2.63万亿元,增幅10.52%。

对于营收增速下滑,建设银行在财报中表示,一方面,受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响,利息净收入较上年减少264.36亿元,降幅4.11%;受市场环境变化及减费让利等因素影响,手续费及佣金净收入较上年减少3.39亿元,降幅0.29%。

具体来看收入结构,该行去年实现利息净收入6172.33亿元,较上年减少264.36亿元,降幅为4.11%,占营收比重为80.19%;非利息收入为1525.03亿元,增长8.86%,其中手续费及佣金净收入为1157.46亿元,较上年减少3.39亿元,降幅0.29%;其他非利息收入为367.57亿元,增长53.12%,主要是受市场变化、汇率波动等因素影响。

息差收窄仍是当前主要压力。该行进一步表示,2023年,为有效支持实体经济发展,推动社会融资成本稳中有降,LPR(贷款市场报价利率)两次下调,我国银行业整体净利息收益率水平都有不同程度的下降,降幅因各家银行的业务结构和策略各有不同。

总结来看,息差主要受到三方面因素影响:一是受LPR下调、存量贷款利率重定价等因素影响,贷款收益率下降;二是因市场利率下行,债券投资收益率低于上年;三是存款付息水平受市场竞争加剧影响保持刚性。在此背景下,建设银行去年净利差、净息差同比均下降31个基点,分别为1.50%、1.70%。

从手续费及佣金净收入的拖累项来看,该行去年代理业务手续费收入为188.94亿元,降幅1.75%,其中,代销基金受资本市场波动、降费政策影响,收入有所下降;但同期代理保险着力业务结构优化,推动收入同比增长。资产管理业务收入为106.80亿元,同比减少34.01%,主要是理财及信托产品受规模下降影响收入有所下降。

贷款结构方面,去年末该行境内公司类贷款和垫款为13.23万亿元,较上年增加2.21万亿元,增幅20.01%;境内个人贷款和垫款8.68万亿元,较上年增加4392.86亿元,增幅5.33%。其中,个人住房贷款6.39万亿元,较上年减少930.84亿元,降幅1.44%;信用卡贷款、消费贷、经营贷分别较上年增加722.60亿元、1261.80亿元、3621.37亿元,增幅7.81%、42.71%、87.19%。

存款结构方面,去年该行境内公司类存款为11.86万亿元,较上年增长6.84%;境内个人存款为14.87万亿元,增幅13.70%,在境内存款中的占比上升1.55个百分点至55.63%,贡献度继续上升。期限结构上,建设银行表示,客户储蓄意愿增强,定期化趋势持续显现,在境内活期存款(12.02万亿元)减少264.58亿元、下降0.22%的情况下,境内定期存款(14.70万亿元)较上年增加2.58万亿元,增幅21.25%。

资产质量方面,截至2023年末,建设银行不良贷款为3252.56亿元,较上年增加324.31亿元;不良率1.37%,较上年下降0.01个百分点,公司类贷款不良率下降,个人贷款不良率略升。其中,房地产对公不良率由4.36%提升至5.64%;个人贷款中,个人住房贷款不良率由0.37%提升至0.42%,信用卡贷款、经营贷不良率上升,消费贷不良率下降。

报告期末,该行拨备覆盖率为239.85%,较上年末下降1.68个百分点;资本充足率为17.95%,一级资本充足率为14.04%,核心一级资本充足率为13.15%,分别较上年下降0.47、0.36和0.54个百分点。

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