一直以来，有房才有家的观念深入人心，在大多数普通居民的心中，只有买了房子才能有归属感，但是想要买一套房子对于普通家庭来说并不是容易的事情，因为房价的上涨速度远远超过很多家庭收入增长的速度，即使省吃俭用，努力拼搏攒钱，也需要好多年的收入才能支撑一套房款。

那么为什么在这么费劲的情况下，还要买房？其实房子不光有居住属性，还有投资属性，在购房者心中，拥有房子就是固定升值的资产，对于拥有房子的人来说，只要想出售，就可以找到接盘者，因为需要买房的人群很多，比如准备婚房，在适婚男女步入婚姻之前，购买一套婚房也是必须要做的事情，不成文的规定貌似成了习俗一样。

还有手里资金比较充足的人群，他们看到了房子在市场中的需求量，因此也会拿出一部分资金去大量囤房，一系列的原因也从某种程度上助推了房地产业的蓬勃发展。

在这一波浪潮中，房价也是一直在上升，所以对于资金周转有困难的人来说，想要全款买房就成了奢望，而想要拥有房子的普通人，只能通过按揭贷款买房。

既然是按揭贷款，也就必然要支付一定的贷款利息，而利率的高低直接就决定着购房成本的高低。而对于银行来说，贷款的人越多盈利空间自然是越大的，同时房贷也是银行营收的主要来源，而房子按揭贷款的利率其实并不低，根据数据可以看出，房贷利率最高时达到了5.88%，这个利率水跟当下相比，其实已经很高了，但是很多人可能没有清晰的概念，这样的利率水平按揭贷款购买一套房子究竟需要支付多少利息？

我们举例说明一下，通俗来理解就是假如买房贷款100万元，那么每年需要承担的利息就是5.88万元，粗略计算30年的话，总利息几乎接近房子全款额，也就是需要支付的利息也接近100万，这个利率水平真的很高了，如果房价涨不上去，供房贷真的是非常大的压力。

因此也有人开始担忧，按月还款到最后可能会比较吃亏，心里想按揭贷款的利率要是能低一点该多好。

而现实也正如期盼的一样，随着房地产业的降温，整体而言人们的购房欲望已经大打折扣，按揭贷款利率也在下降，根据相关信息显示，各家银行按揭贷款利率均有所下降，甚至从之前的5.88%降至3%了。

也就是说房贷利率已经进入3%时代了，那么当初利率5.88%的购房者到底该怎么办？会不会很吃亏？其实也不是，针对于这一情况也有相对应的利好举措，有3种处理方式可以选择。

首选最直接的方式就是选择提前还款，购买房子时的利率虽高，但是提前还款则可以省去利息的支出，从而来降低购买成本，但是这种处理方式虽然节省了利息支出，而弊端也很明显，因为提前还款需要大量资金，如果手头不方便的话，很明显无法实现节省利息的目标，所以还需要积攒一些闲钱才是。

其次是详细查看利率约定条款，在当初购买房子的时候，需要签订购房合同是必须的，而按揭贷款同样也需要跟银行签订贷款合同，所以合同约定的内容就显得非常重要，如果贷款合同上没有约定固定利率，那么恭喜了，浮动利率是可以随着市场变化而变动的，也就是说贷款利率降低以后，之前的贷款利率也会随之降低，如果贷款合同上约定了固定利率，则无法享受利率降低的福利了。

最后是可以选择变现，也就是将房子直接卖掉，这种处理方法比较适合之前是固定利率的购房者，在利率无法降低的情况下，提前还款没闲钱，而持续还款又太吃亏，因此只能选择卖掉高利率的房子，变现以后再拿回笼资金去购置新房，手续虽然麻烦了一点，但是也可以节省很大一部分利息支出，从而达到省钱的目的，同样需要注意，转手卖房可能会有价格上面的波动，也就是说有可能面临亏损，所以具体怎么办？还是需要权衡利弊的。

综上所述，在按揭购房贷款利率下降的背景下，当初5.88%利率的购房者看似很吃亏，其实也不必慌张，有政策就一定会有对策，我们只需要选择适合自己的方式去处理就好了。