监管

01

金融监管总局通报商业银行互联网贷款业务六大问题

2月29日，据界面新闻消息，金融监管总局向各大型银行、股份制银行、外资行和直销银行下发《关于商业银行互联网贷款业务检查发展主要问题的通报》。

通报指出，主要问题涉及六个方面。

第一，在经营管控方面。一是商业银行治理机制不健全，有的银行没有按照监管要求明确董事会和高管层对互联网贷款的管理职责，也没有业务规划；二是业务结构不合理，有的银行主要是合作开展消费金融业务，而经营类业务占比太低。三是业务规划不科学。有的银行没有结合实际制定审慎合理的互联网贷款业务规模目标。四是内控建设不完善。有的银行未制定相应管理制度和业务流程就开办新业务或提供新产品。五是风控执行不到位。有的银行未制定互联网贷款业务风控标准，有的虽有指标但未认真执行。

第二，在自主经营方面。有的银行没有自主制定合同；有的银行将贷款模型部署在合作机构，没有自主确定贷款授信额度等标准；有的银行没有自主掌握信息数据；有的银行没有自主发起放款、本息收回等资金指令。另外，有的银行没有自主管理品牌宣传。

第三，在授信管理方面。授信对象不合规，资金监控不完善，授信规则不健全，存在线下展业不审慎等问题。

第四，在风控模型管理方面。没有规范建立管控建构；未充分考虑客户其他债务；未审慎支持授信决策；另外，有的银行存在先放贷、再获取客户影像资料的情况。

第五，对于合作机构管理不严格。有的银行主要依靠助贷机构推荐担保公司，未对担保能力进行实质审查。

第六，在消费者权益保护方面。有的银行未向借款人披露实际年利率；存在强制阅读贷款合同环节时间过短或默认勾选贷款期限和还款方式等情况。有的机构未审慎管理催收，外包机构采取不正当手段催收。（界面新闻）

02

央行：持续深化支付服务场景建设

2月29日，中国人民银行召开优化支付服务推进会。中国人民银行党委书记、行长潘功胜出席会议并讲话。

会议指出，优化支付服务是践行金融工作政治性、人民性的重要体现，也是进一步优化营商环境、服务高水平对外开放的内在要求。中国人民银行将会同有关方面，坚持目标导向、问题导向，针对不同群体的支付习惯，统筹力量补齐短板弱项，持续深化支付服务场景建设，不断提升支付服务的包容性，着力完善多层次、多元化的支付服务体系，为老年人、外籍来华人员等群体提供更加优质、高效、便捷的支付服务，更好服务社会民生和高水平对外开放。

会议要求，各有关单位要认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，按照国务院常务会议要求，主动担当作为，强化跨部门合作，细化工作措施，明确时间表和路线图，建立跟踪督办机制。要聚焦重点城市、重点场所，激发商业银行、非银行支付机构、清算机构、外币兑换机构等支付服务主体的积极性和创造性，紧盯银行卡受理、外币兑换、现金支付、移动支付和宣传推广等重点任务，实抓实干，力争在短期内取得明显成效。

银行

03

新疆石河子交银村镇银行被罚70万元

2月29日讯，国家金融监督管理官网显示，因“违法违规发放贷款、向不符合借款条件的申请人发放贷款”，新疆石河子交银村镇银行被监管罚款70万元。

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这家外资网络小贷公司被取消经营资格

2月27日，内蒙古自治区地方金融管理局宣布取消6家小贷经营资格，被吊销牌照的小贷公司不得继续从事或者变相从事小额贷款经营业务，其中包含一家颇有名气的外资小贷内蒙古高信隆小贷。

作为国内第二家外资小贷公司，内蒙古高信隆小贷曾凭借先进的无抵押担保模式，在贷超两亿的真实业务量，在行业发展早期具备一定影响力。加上拥有网络小贷业务资格，内蒙古高信隆小贷可谓辉煌一时。

如今，受母公司剥离小贷业务的战略调整影响，经营多年的内蒙古高信隆小贷也不得不退出小贷市场。不只是内蒙古高信隆小贷，外资小贷控股集团高信隆集团旗下的其他小贷公司也均退出小贷业务。（镭射财经）

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中和农信向港交所递交招股书

中和农信有限公司于2024年2月28日正式向港交所递交招股说明书，拟主板挂牌上市，中金公司担任独家保荐人。

最早可追溯至1996年的中和农信作为一家综合助农服务商，通过提供技术驱动的综合性产品和服务（包括农村普惠信贷服务、农业生产服务、农村消费品及服务和农村清洁能源服务等）赋能小农户和农村小微企业主。

根据弗若斯特沙利文的报告，按截至2022年12月31日总贷款余额计算，中和农信在面向中国农村市场的非传统金融机构中排名第一；按2022年商品交易总额计算，中和农信亦在面向中国农村市场的线上农资和农机具销售商中排名第一。

IPO前，TPG和蚂蚁集团分别持有中和农信28.66%和27.36%的股份，为前两大机构投资方。（IPO早知道）

更多中和农信相关内容，详见《这家公司收购富登小贷，明年登陆港股？》。