按：10月底召开的中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，全面加强金融监管等要求。11月下旬，正值第二批主题教育期间，在金融监管总局组织下，21世纪经济报道记者深入川渝黔粤桂等地多个区县，就相关部门、相关机构如何落实中央金融工作会议精神进行调研，并推出系列调研文章，此为第四篇。

21世纪经济报道 记者李愿 广东报道

“中国银行第一次给我打电话的时候，开始以为是骗子，差点挂了电话，因为我们企业在当时还太小了，联系我的人都是放高利贷或者做过桥资金的。”回想起与中国银行的首次接触，广州成至智能机器科技有限公司（下称“成至智能”）创始人兼总经理廖科文对记者感慨道。

成至智能是一家集无人机研发、生产、销售于一体的企业，2017年开始招聘研发人员，2018年申请了国家高新技术企业。据廖科文介绍，在中国银行给其公司贷款之前，他缺钱时大都是找朋友借，利率年化近12%，“中国银行首笔贷款利率在4%左右，而且近年来还不断下降。”

据了解，中国银行广州越秀支行是通过“中银广知贷”产品，以知识产权质押方式为成至智能授信了500万元贷款。今年，成至智能被认定为国家级专精特新“小巨人”，中国银行再度追加授信至1000万元，继续支持企业加大研发投入。

“科创企业是中国银行广州越秀支行服务的第一大客群，通过惠如愿科创贷、专精特新贷等产品，为国家高新技术企业、科技型中小企业、专精特新等科创企业提供贷款超24亿元。”中国银行广州越秀支行副行长柯煜铭对记者介绍称。

成至智能只是中国银行广东省分行服务科技企业案例之一。据中国银行广东省分行普惠金融事业部（乡村振兴金融部）高级经理邝渠崇介绍，从2012年起，该行就开始进行科技金融的探索，由初期“科技支行+政银风险分担+投贷联动”的科技金融服务体系，逐步发展成“政银合作+服务平台+支持体系+特色方案”的科技金融服务体系。今年以来，持之以恒推进科技金融发展，服务广东省专精特新授信客户超6000户，授信覆盖率超37%。“截至10月末，该行科技金融贷款余额近2000亿元，较年初新增近500亿元，增速超30%。”

科技企业尤其是科创企业往往规模小、资产轻、增信手段有限，难以适用商业银行传统的评价方法。为更好服务科技企业，促进“科技-产业-金融”良性循环，近年来广东省金融监管部门和金融机构不断探索科技金融新路径、新模式。

不断升级科技企业评价体系

“当时建设银行为什么会给我们授信，我其实也没搞清楚，金额还那么大，但我们缺钱是事实。”在东莞市硅翔绝缘材料有限公司（下称“东莞硅翔”），东莞硅翔董事长严若红回忆道，“建设银行给了一笔5000万授信后，帮助我们解决了流动性的问题，对企业发展也发挥了重要的作用。”

“是技术”，建设银行东莞分行副行长鲍杰汉回应道。虽然只有简简单单三个字，但这背后却还有建设银行支持科技企业方法论的不断完善与升级。就方法论和实践情况，鲍杰汉娓娓道来。

“不看砖头看专利”，这是多年前，建设银行广东分行首创推出的针对科技企业“技术流”专属评价体系，该评价体系还获得了国家层面的认可。2020年2月，国务院办公厅下发《关于推广第三批支持创新相关改革举指的通知》中针对科技金融创新提出7项举措，其中一项明确提出 “建立科技型企业信贷审批授权专属流程，信用评价模型和‘技术流’专属评价体系”。据了解，通过该评价体系，建设银行广东分行服务了科技企业超4万家。

随着市场环境的不断变化，建设银行广东分行将“技术流”专属评价体系进行了升级：打造了涵盖科技创新、财务资金、外部信息、生产经营等多个维度的科技企业多维评价体系，解决由单一维度 “偏科生”到多维评价“优等生”的识别问题，由原有仅10多项评价指标，提升形成涵盖30多项评价指标的量化模型，并以全新的M1至M10十个等级（数值越小评价越好）对科创企业综合创新发展能力精准画像。

建设银行广东分行公司业务部总经理助理赵文龙告诉记者，该行内部结果显示，广东省科技企业等级分布结果呈“金字塔形”。而据了解，东莞硅翔的等级是M3，广州禾信仪器股份有限公司的等级是M1。

“多维评价体系实现了对科技企业更全面、更科学、更精准地分层分类管理，我们还配套面向超6万家广东省内科创企业的智能化系统，有效对科技企业提供动态持续的‘数字化’赋能，全面提升金融支持科技创新领域的服务质效。”鲍杰汉称，尤其是我们不仅服务名单（国家高新技术企业、专精特新企业等）内企业，还服务名单外的企业。

提高科技企业金融服务获得感

在维沃移动通信有限公司（下称“VIVO”），该公司公关战略总经理秦雪介绍，目前该公司在国内东莞、重庆、深圳及印尼等全球主要国家和城市布局了研发中心和智能制造中心，共有超18000名职员，其中研发人员约13000名，“近6年在人工智能大模型领域投入超200亿，为持续提升产品技术含量和附加值奠定了坚实基础，未来我们仍将坚定不移加大科技研发投入。”

“VIVO坚守实体企业经营发展的本质，坚持稳健的财务资金规划，量入为出，目前公司整体流动性较好，现金流相对充裕。”VIVO财务领域高级副总裁罗福泰指出，作为一家To C企业，希望通过科技金融的方式，比如推出钱包APP，为用户提供一些个性化服务。

据农业银行东莞分行行长王志伟介绍，该行将vivo纳入总行直管头部集团名单，建立起“总行、省行、境外行、东莞分行、长安支行”五位一体的服务团队，充分利用国内国际两个市场、两种资源，服务企业发展壮大。例如，为VIVO提供本外币跨境贸易结算、特色贸易融资、汇率避险等综合化跨境金融服务，加快企业海外市场布局，全方位提升海外展业与经营便利性。

“近年来，我行针对科技型企业轻资产、担保难、需求急特点，创新完善科技金融服务体系，不断强化科技金融供给，如科技易贷、小巨人贷等产品。今年以信用方式累计为13户小巨人企业授信超10亿元；与东莞市科创融资担保有限公司签订5亿元合作协议，目前已服务超20家企业，贷款余额1.6亿元。”王志伟进一步介绍，除差异化信贷政策外，还配套农银租赁、投行智能顾问等综合服务方案。

2022年东莞市提出“科技创新+先进制造”的城市定位，金融监管总局东莞分局副局长陈璋表示，切实做好科技金融这篇大文章是提升金融服务实体经济质效、推动高质量发展的重要内容，该局指导辖内银行保险机构多措并举支持科技型企业融资，截至9月末，银行机构向科技企业投放贷款余额2429亿元，同比增长35.9%，其中信用贷款余额占比22.45%。

“还指导银行机构强化机制建设，通过进一步加大信贷政策倾斜、向上争取资源支持、设立专营部门以及优化绩效考核、信贷审批流程等方式，提高科技企业金融服务获得感。”陈璋介绍，目前东莞市已设立了3家科技支行以及多家科技金融服务专营机构，超六成银行推出了“科创贷”“专精特新贷”等系列差异化专属金融产品。

在全国制造重镇、实业之城佛山，全国首创了“数字贷”。截至今年10月末，佛山共有30家银行推出91个“数字贷”产品，累计发放“数字贷”41.49亿元，支持企业331户。