11月30日-12月1日第十八届中小商业银行CEO论坛在杭州召开，旨在剖析新时期中国经济金融以及中小银行发展的底层逻辑变化，探讨当前形势下中小银行的发展战略和对策。本届论坛由融至道咨询和浙江农商联合银行共同发起，阿里云、江苏银行、浙商银行、上海农商银行、四川银行、成都农商银行、台州银行、顺德农商银行、长沙银行、广州银行、苏州银行、九江银行、常熟农商银行等联合主办，以“没有一个冬天不可逾越—银行如何打造穿越周期的韧性”为主题，汇聚了600多位国内外知名银行家、行业专家、国内新经济新业态代表人物、新金融科技领军人物。

中国金融四十人论坛（CF40）常务理事、阿里云智能集团资深副总裁、公共云业务总裁刘伟光先生受邀参加，并做《中小银行金融科技布局与业务创新》的主题演讲，对当前中小商业银行面临的内外部叠加忧患，提出了创新而又务实的战略发展建议。

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中小商业银行数字化

六大趋势和三大方向

刘伟光提到，银行数字化转型面临着内外部难点，内部包括技术与业务的适配、数据科技应用、组织和业务的敏捷性；外部包括服务的复杂化、获客及留存难度加大等。

面对这些难点与挑战，依托阿里云对多年来助力银行数字化转型的实践经验进行总结归纳，刘伟光认为，银行的数字化能力建设应该从两个方面展开，即对外以服务客户为核心，围绕客户需求的数字化客户运营板块，包括：渠道数字化、营销数字化、产品数字化、数字化生态场景搭建等；对内以提升银行内部运营能力为核心的银行数字化运营板块，包括：数字化风控、数字化财务管理、数字化协同运营、数字化人员管理等。

由此，银行业务的数字化转型应该聚焦三个方向。首先是数字伴生，以数字化作为业务的辅助手段，帮助业务加速提效，其特点是“有它更好，没它也行”，例如营销工具、手机银行、数字人等。其次是数字孪生，是指数字能力与物理世界的业务形成一一映射，体现物理世界业务的实时状态，它的特点是“有它节省人力、没它浪费人力”，比如数字抵押、数字物流金融、数字供应链金融、小微金融。另外一个方向是数字原生，是指业务生长于数字化平台能力，特点是“没它不行”，例如大数据增信、产业金融、场景金融等。

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中小商业银行科技布局的

“三大数字创新力”和“六大数字技术” ‍

在科技布局上，刘伟光认为，中小商业银行应该建立起一套属于自己的数字化创新体系，构建“三大数字创新力”和“六大关键技术能力”，包括全场景连接能力，与之相对应的是数字化连接能力（直接连接）和生态合作与开放能力（间接连接）；精准制导能力，与之相对的两大关键技术能力是数据资产化与金融智能；以及敏捷与可靠能力，与之相对的两大关键技术能力是敏捷技术与高可用/弹性基础设施。

阿里云坚持以数字基础底座构筑数字金融基础，提供强大算力、多元的数字连接、丰富的PaaS服务、中台化架构、生态SaaS等能力，与金融业务能力进行高度融合，敏捷地搭建一套“数字金融服务矩阵”，服务好不同的客户、不同的行业、不同的场景需求，来实现对银行数字业务的高效、稳定的支撑。

据公开资料，目前阿里云已服务6家国有大型商业银行、12家股份制商业银行、90%已上市商业银行以及60%保险企业、60%证券公司等数百家金融机构。根据国际数据公司（IDC）报告，阿里云连续四年位居中国金融云整体市场第一。

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