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随着金融贷款的普及，很多人使用信用卡超前消费，若未来收入没有达到预期，借贷者往往因无力偿还欠款及利息，陷入法律纠纷。那么，信用卡透支未还钱被起诉，将承担何种后果？

案例

李先生因母亲突发疾病住院治疗等原因刷信用卡后，因所在单位拖欠工资未能及时偿还信用卡中的欠款。银行经过几次催要无果后，为维护自身合法权益，以信用卡纠纷为由将李先生诉至法院。

法院审理

法院审理查明：李先生于2014年10月28日签署《信用卡申请表》，向银行申领签约并办理信用卡，声明知悉并同意遵守《信用卡领用合约》，该领用合约对免息还款期、最低还款额、透支利息、滞纳金、手续费等费用的收取方式、计算标准进行约定，但未对违约金进行约定。银行请求法院判令李先生向银行清偿本金4.6万元、利息1.7元、还款违约金0.28万元（暂计至2023年1月12日），自2023年1月13日起至全部欠款清偿之日止的透支利息、违约金按信用卡领用合约的约定收取。

中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”“本通知自2017年1月1日起实施”。

涉案银行曾于2016年9月30日在其官网，通过公告方式发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，新增违约金收费项目，自2017年1月1日起执行。

一审法院认为，本案系信用卡纠纷。银行与李先生签订的《信用卡领用合约》合法有效，双方应切实履行义务。李先生未按期清偿欠款构成违约，应承担违约责任，故银行要求李先生清偿借款本金4.6万元及相应透支利息，合理合法，法院予以支持。至于违约金，涉案银行仅以单方公告方式变更领用合约约定，未与李先生签订协议约定违约金，不符合《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》要求，故一审法院依法驳回银行该项违约金的诉讼请求。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

以案释法

本案中，李先生向某银行申请办理信用卡，承诺遵守《信用卡领用合约》及其补充合约的各项规则，并与银行达成合意，应属有效协议。李先生在进行透支消费后，未按照约定及时偿还透支本金，构成违约，李先生应按照合同约定履行本金、利息的支付义务。李先生逾期未偿还的本金、透支利息的，应根据民法典第六百七十六条规定偿还。

本案中，双方当事人在《信用卡领用合约》约定：“信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。”因此，透支利息应按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定的日利率万分之五执行。

在此提醒大家，信用卡透支后，除偿还本金之外，还要支付透支利息、约定的违约金等；经法院判决的还要承担诉讼费用，不及时执行法院生效判决的，还要承担加倍支付迟延履行期间的债务利息。所以提示大家信用卡消费要严格依约依法履行，避免信用卡透支多承担这些费用。

来源：顺义普法

整理编辑：顺义区妇联宣传部

2023年11月30日

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