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【“未经授权，禁止搬运，违者必究”】

伴随着这两年金融政策的调整，明年在银行存超过20以上的人，可能要哭了。具体什么原因呢，让我们一起看一下。

疫情以来，每个人的生活都受到了很大影响，也让大家更加重视了积蓄和存钱的重要性。最近几年，不管是老百姓还是白领，手里闲置的钱都会选择存入银行。

无论是一两万块，还是十几二十万，只要有多余闲钱，大家都选择把钱存进银行。一方面是为了防止钱随手花掉或被盗窃，另一方面银行里的存款也能获得一定的利息收益。

以前大家更习惯把钱存在活期账户，想取的时候随时可以取出来使用。但是活期账户的利率非常低，大概只有0.35%左右。

后来银行推出了各种定期存款业务，包括一年期、两年期、三年期等，利率也略高于活期存款。于是很多人选择将钱存入一年或者两年的定期存款，以获得更高的利息收入。

但是最近一两年，无论是大银行还是小银行，存款利率已经在全面下调。一年期定期存款利率从原来的2%下调到1.5%，活期账户的利率更是只有千分之三了。

尤其是今年上半年开始，各大银行的存款利率更是接连下调。这主要是由于银行业的负债端利率在降低，而资产端的贷款需求也在减少，导致银行盈利空间缩小，只能降低存款利率来维持利差空间。

在这样的背景下，大额存单这一业务尤其受到老百姓的关注。什么是大额存单呢？它指的是在同一家银行存入较大数额，通常要达到一定门槛的定期存款业务，并可以获得更高的利率。

比如一般定期存款利率是2%，而大额存单的利率可能会达到2.5%或者更高。以前大多数银行的门槛都是20万元，也就是说你在银行存20万块钱的定期存款，就可以获得大额存单的更高收益。

但是最近两年，各地银行已经在降低大额存单的门槛限额，或者减少大额存单的数量。比如农业银行每个法人账户每期只能申请40-50个大额存单名额，需要提前几个小时排队，即便排队也未必能申请到。

一些银行甚至直接取消了大额存单业务。据业内人士透露，未来大额存单的门槛可能会提高到30万或者40万元。这意味着，如果你只有20万的存款，可能很快就无法享受到大额存单的收益了。

当前，如果你手里还有20万以上的闲置存款，可以先关注一下所在城市各银行大额存单的申请门槛和数量限制。

如果条件允许的话，建议尽早选择一家大额存单门槛还比较低，数量还比较充足的银行进行存款。这可以锁定较高的利率，获得更多的收益，避免政策趋紧后利率降低带来的损失。

如果近期存款确实用不到，也可以考虑选择合适的长期定期存款产品。比如选三年期或者五年期的，虽然利率无法与大额存单相比，但长期存款可以获得比一年期更高一点的利息收入。

当然，这个需要与自己的资金需求匹配，如果短期会用到这部分钱，长期存款就不太适合。除了银行存款以外，手里闲置资金较多的投资者也可以适当考虑其他投资工具。

例如购买一些安全性高、波动性较小的债券类产品，或者选择信誉良好的货币市场基金，获得与银行存款接近的投资回报。当然，投资需要承担一定风险，这需要根据自身的风险偏好来审慎选择。

无论是银行存款还是其他投资，目前来看大势所趋都是收益率在逐步降低。所以对于手里有20万以上储蓄的群体来说，未来如何保值增值资产将是个挑战。

需要随时关注国家政策以及市场环境的变化，灵活调整自己的资产配置策略。如果条件允许，也可以考虑适当多元化投资，不要过于依赖银行存款一个渠道。