由30多个机构组成的辽宁农商银行，注册资本已超多家股份制银行。

撰文|冯雨霆

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今日，辽宁农商银行成立大会在沈阳举行，成为又一家省级农商银行。
据了解，辽宁农商银行由沈阳农村商业银行股份有限公司与北票市农村信用合作联社等30家农村信用合作联社合并组建的农村商业银行。由地方牵头整体改革工作，由辽宁省金控集团等国有集团投资。

近年来，农商银行改革架构，相关机构重组消息频发。相关部门支持有能力的银行金融机构合并农信社、农商行。全国共计1600家的农商银行也在积极寻求整改。

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多方引导农信社合并

资料显示，辽宁农商银行于2023年9月19日正式成立，法人为李世江。值得注意的是，辽宁农商银行占比超99％的大股东辽宁金融控股集团有限公司是国有企业。

实际上，除辽宁农商银行外，2022年浙江省便率先成立了浙江农村商业联合银行股份有限公司（简称“浙江农商联合银行”）。相比于浙江农商联合银行50.25亿的注册资本，辽宁农商银行注册资本高达208亿。

据了解，辽宁农商银行成立后，此前30家农信社债权和债务问题将由辽宁农商银行承接，经营损失则由全体股东共同承担。

辽宁农商银行成立后将成为辽宁省服务范围最广、业务规模最大的金融机构，其中包括1家市联社，沈阳和大连2家市级农商行及28家省级农商行和30家县级信用社，其涉农贷款总量、增量同样是全省第一。

辽宁农商银行成立为第二家落地的省级农商银行，该银行的成立是“一省一策”的具体落地成果，其采用统一法人模式可以将30家农信社股改工作一并完成，将资源集中化处理。

农信社改革是近年银行业改革的工作重点，已有多地相关部门牵头进行深化农信系统改革，完善升级农商组工作。今年，2月和5月山西和海南纷纷表示将成立省级农商银行，而浙江农商联合银行已经开业。

由于内部管理能力薄弱，外部抗风险能力低等原因，农信社改革迫在眉睫。此前，监管文件指出，加快农村信用社改革，转换农信社省级机构职能，以解决下沉市场中农信社风险高、盘子小、稳定性较差等多种问题。

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银行整改加速

从业务发展来看，目前国有银行、股份制银行纷纷进行数字化转型，数字化智能化银行已成为银行业发展的大趋势。实现数字化转型需要大量资金投入，而农商银行体量小、人才不足，难以推进转型。省级农商银行的成立将分散资金集中，从而推动三农金融体系数字化转型，增强核心竞争力。

从市场竞争来看，各大银行加速业务下沉，和部分城商行的快速转型都对农信社形成了巨大冲击。对于市场被挤压问题，农信社“抱团”成立省级农商银行，利用其分支机构分散广、下沉深的特点能够得到更大的生存空间。

从政策角度来看，省级农商银行由央行批准，地方牵头成立，几十家乃至上百家银行合作完成，多种因素作用形成的巨大合力，能够更好地为三农建设提供金融支持。

辽宁农商银行和浙江农商联合银行的成立属于省级农商银行改革的先驱者，预计2023年还将有多个地区完成省级农商行的落地。省级农商行改革后，其存贷款业务便利度及利率等问题成为社会各界关注的重点。

具体来看，辽宁农商行发展仍面临几大问题，一是如何提升经营效率，增强数字化水平，取得用户信任；二是理顺内部组织架构，包括如何将资源进行集中。

总体而言，省级农商银行正在成为当前各地银行业改革的方向。中小银行被吸收合并后，新组建的更高级别的省级农商行无论在规模、风控、科技能力方面，都有了大幅度的提升。