对比不同理财产品的业绩？这个指标你一定要搞懂理财产品怎么分析业绩理财产品业绩比较基准怎么看_股市动态

admin

2023-09-27 19:08:08

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年化收益率是在知道某个区间收益的情况下，假设其他时段也能取得同等收益，继而推算出的一年收益率。

举个简单的例子：

假设A向B借了1万元，在没有承诺利息的情况下，半年后还了1.04万元。

那么B的半年收益率=（1.04-1）/1=4%。

B觉得这个收益还不错，心里盘算下次A再借钱时干脆借1年好了，这样自己一年收益率就能达到8%（4%*2=8%）。

这里的8%其实就是年化收益率，显然，B在计算的时候假设了自己再借钱时还能维持之前的收益水平。

也正是这个假设的存在，年化收益率相当于理论上的，并不是投资者真实就能获得的收益率。

问题来了：既然不是实际收益，为啥理财产品大都“爱”展现年化收益率呢？

不妨再来看个例子：

理财产品A投资期限1年，收益率为5.5%；

理财产品B投资期限半年，收益率为3%。

单看收益率，A似乎赚的更多，但其实并不是这样。

A的投资期限恰好是1年，所以它的收益率5%就相当于年化收益率。

而B的投资期限是半年，若换算成一年，它的年化收益率就是3%*2=6%。

这样一来，B在业绩上其实更占优。

看到这里小伙伴们应该明白了：理财产品展示年化收益率的目的就是将产品的期限拉齐，方便投资者直观比较。

最后再来说说我们的主角最想搞清楚的问题-年化收益率和业绩比较基准有啥关系。

业绩比较基准是产品设立之初，管理人设定的业绩小目标。

年化收益率则是产品运行了一段时间，根据某区间收益情况推算出的一年收益情况，代表着过去的业绩水平。

对于小伙伴来说，它们都不代表产品的未来表现，但又都可以作为业绩的参考指标。

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