投资需要哪些常识性的知识？

投资的概念：

投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。简单的来说，投资也是一种支出，是一种可以在未来的某个时期获得总价值超出原有价值的经济活动。我们现在要解释的是个人投资，或者说叫家庭投资。投入一定的本金在未来能增值或获得收益的所有活动都可叫投资。

个人投资的种类有很多，股票债券的交易，房地产买卖等等，不一而足。

个人理财和投资的关系是：投资是个人理财活动的一部分，个人理财包括投资在内的多种形式和内容

1、 投资基本规则：

A、 收益与风险并存原则：

正常情况下，收益越高的项目风险越大，收益与风险成正比。

家庭理财活动中，任何投资的最终目的都是为了获得收益，而任何投资都具有程度不一的风险，收益与风险是紧密联系的，这是投资活动的重要特征。

衡量投资收益的主要指标是“投资收益率”，这个指标用这样的公式来进行计算：

（期末市值-期初投入+持有期收入收益）/期初投入=投资收益率

简单的来解释这个计算公式，就是说从开始进行一项投资到结束这项投资期间，得到的总收益所占投资总额的百分比，就是投资收益率。如果该数值为正，表示收益为正，反之为亏损。

投资风险是指投资不能获得预期收益甚至出现负增长的可能性。导致形成风险的因素很多，比如：

市场因素：因国际政治、经济情况变化，行业内部行情变化，等导致价格波动等；

政策因素：国家经济发展重点的调整而导致的政策调整；

金融因素：通货膨胀，利率调整等引发的经济低迷；

人为因素：经济活动中因往来单位（个人）信誉、道德等方面造成损失；

不可预测因素：未知的自然灾害，如火灾、水灾、车祸等造成的直接损失。

因此，在投资理财活动中，应将风险作为重要的投资决策参照条件。

B、分散投资原则：

由“收益与风险并存原则”我们可以得知，任何投资都必定伴随相应的风险，那么，分散投资实际上是对投资风险的一种有效规避方法。

“不要把所有鸡蛋都放到一个篮子里面”是一句古老但正确的谚语。把资金投入到不相关或者不完全相关的多个项目上，这样当一个项目遭遇风险而造成损失的时候，其他的项目并不同时遭受损失，并且还可以用其他的收益来弥补损失。

因此，用合理的投资组合，来降低投资总体风险的方法是比较科学的。投资组合的方式可以多样化，如：

同一类别的投资组合，比如购买多支股票，或者购买多种外币；

不同类别的投资组合，比如在股票、期货、房产、储蓄等多个方面分配资金；

区域性投资组合，比如在不同地区，不同国家进行投资。

C、 市场有效性原则：

该原则所指的是：成熟的金融市场（股票、债券、期货市场）在任何时候都是有效率的，其交易价格能及时反映其全部真实信息。因此，认定该市场是有效市场。

将“市场有效性原则”引入到家庭理财活动中，可表现在：

1、股价的公正性，股价总是真实反映其公司、行业和其他经济状况；

2、买入并持有，交易过多会导致交易成本上升，而不见得会带来更好的收益；

3、拒绝小道消息，事实上当消息传到自己这里的时候，恐怕很多人都已经知道了。 在此，请注意前提是“成熟的金融市场”。由于我国的经济建设距离发达国家还有一定距离，相应的制度规范可能还不是很全面，所以，是否成熟市场这一前提条件请慎重甄别！

如何掌握正确的投资理财知识

一、理财的三个环节

一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

1、攒钱

挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里。

给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

2、生钱

基金、股票、债券、不动产。

3、护钱

天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。

生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。

二、多少钱可以开始理财?

钱的秉性：你不爱我，我不爱你。

不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元;30岁存到60岁，是22万;40岁起存，7万;50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。

三、如何进行资产配置?

个人的水库应该分成三份。

第一份，应急的钱：6个月至一年的生活费

存银行，活期、定期，或者货币市场基金。

第二份，保命的钱：三至五年生活费

定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。

第三份，闲钱：五年到十年不用的钱

只有这种钱才可以买股票、买基金、做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

四、理财的两个好习惯

1、节俭

少打一次车，少做一次美容，少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。

节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活节俭大家都知道。常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。

2、记账

每天记账，不行的话三天记一次也可以。记账会让你清楚每一笔开销去了哪里，也有利于养成计划花钱的习惯。